自贸港建设下金融业和旅游业融合创新发展研究

曾慧芳 马玉杰 陈钊冰 王一帆（三亚学院）

■ 引言

产业融合是产业系统由于某种“相关因素”，不同产业之间相互交叉融合后逐步形成新产业的动态发展过程。金融业和旅游业具备融合的条件和需求，二者的融合，既能为旅游业提供金融支持、提高消费能力，又能为金融业优化服务质量、拓展收入渠道，实现产业间的资源共享和利益叠加。为推进海南省金融业和旅游业的融合发展，政府也出台了相关政策，如2019年7月3日，三亚市发布了《“金融+旅游”助力三亚国际旅游消费中心建设实施意见》，分别从夯实金融基础设施建设、强化旅游产业金融支持、创新旅游消费金融产品等角度提出了“金旅十三条”措施，旨在推动金融和旅游产业融合，加快推进国际旅游消费中心核心功能区建设。由此可见，海南自贸港建设背景下所带来的一系列政策为海南产业融合的发展提供了前进的方向，在此特殊背景下，如何发挥金融业与旅游业之间的相互促进作用，进而助推海南经济的发展，是我们需要深入研究并予以回答的重要问题。

■ 自贸港建设下金融业和旅游业的政策支持和制度创新

（一）中央决策下的海南新风向

2018年4月13日，在海南建省办经济特区30周年大会上，中共中央决定支持海南全岛建设自由贸易试验区。2020年6月1日，在《海南自由贸易港建设总体方案》印发中，方案从构建开放经济型新体制、推动服务业的创新发展、加快政府的职能转变诸多方面将路径的设计趋于完美，尽显出海南自贸试验区的巨大潜力和作用。海南自贸港的建设，对世界而言，标志着中国向世界开放的一次新飞跃；而对海南而言，也是一次难得的发展机遇。这些政策的出台，将为海南释放出新的发展动力，使其成为新时代全面深化改革的新标杆。

（二）自贸港政策下海南省金融业与旅游业的制度创新

继自由贸易试验区和自由贸易港政策发布以来，海南省在金融业和旅游业方面出台了许多符合自身发展的新政策。对于金融业，其突破体现在两个方面：一方面，交易场所允许非居民参与交易和结算，建立与国际惯例接轨的规则和制度；另一方面，构建多功能的自由贸易账户体系，分阶段推进资本账户开放，其中，最终实现海南自贸港非金融企业在外债项下的完全可兑换是2035年之前的重点任务；对于旅游业，其突出体现在对海南自由贸易港建设中如何发展旅游产业做出明确规划，支持文化旅游产业园区建设，发展特色旅游产业集群，培育旅游新业态、新模式，创建全域旅游示范省。自贸港政策下海南旅游业和金融业的制度创新，并非单方面推动某一产业的发展，而是产业之间相互促进的过程，其展现了我国对外开放的新视角，增强了我国在全球范围内的贸易和投资影响力。

■ 海南省金融业与旅游业的发展现状

（一）海南省金融业发展现状

金融是实体经济的血脉，金融业的适度优先发展，可以优化资源配置，引导资金、人员、物资的流动，促进技术进步和产业升级。海南经济相对滞后，发挥金融的主导作用是实现海南经济发展的有效途径。自海南自贸港宣布建设以来，海南省金融业保持平稳发展，其发展主要体现在以下几个方面:

1.银行业经济运行平稳

银行业作为金融业的重要组成部分，极大地促进了海南省经济的发展。近年以来，海南省银行业经济运行相对平稳。一方面，银行业从业人员略有增加，资产规模趋于稳定。2019年末，海南省银行业金融机构从业人员同比增长2.8%，总资产同比下降0.2%，降幅比去年同期收窄7.3个百分点。其中，新型农村金融机构资产规模稳步扩大，同比增长37.5%；另一方面，企业融资成本下降，利率市场化改革加快推进。2019年，海南省金融机构人民币一般贷款加权平均利率为6.4%，同比下降0.4个百分点。其中，小微企业贷款加权平均利率为5.9%，同比下降1.3个百分点。

2.保险业发展态势良好

2019年，海南保险业实现了稳步的发展，资产实力持续增强，在产品创新方面的支持力度得到了显著的提升。全年保费收入和赔款支出分别增长10.7% 和6.8%，保险公司总资产增长16.1%。保险覆盖面持续扩大，保险密度同比增加185.6元/人。全省保险业积极开展产品和服务创新，率先将关税保证保险制度运用到境外游艇入境关税保障领域。同时，其发展还体现在天然橡胶价格保险机制在全省范围内推行、农业保险特色产品推广力度加大、蔬菜价格保险覆盖面稳步扩大等方面。

3.证券业市场发展迅速

海南省证券业市场持续向好发展，证券期货交易量上升，机构业绩明显好转。2019年，省内证券公司分支机构证券交易金额同比增长31.1%，法人期货公司累计代理交易额同比增长8.0%，扭转上年交易量下滑局面。省内证券公司分支机构和法人证券公司净利润同比分别增长3.8倍和54.4%，法人期货公司扭亏为盈。2019年，海南省31家境内上市公司总股本和总市值分别同比增长 1.4%和13.0%。全年省内企业在资本市场累计融资 214.4亿元，同比增长21.2%。

（二）海南省旅游业发展现状

海南省因其独特的地理位置和气候条件，在促进旅游产业的发展上具有显著的内在竞争优势和巨大的市场发展潜力，旅游业已成为海南经济发展的重要支柱产业。近年来，随着旅游产业发展规模的逐步扩大和旅游基础配套设施的不断完善，其发展取得了显著成效，主要体现在以下几个方面:

1.旅游业市场规模不断扩大

自建设海南自贸港政策出台以来，海南旅游业在国内外旅游市场的影响力逐渐增强，旅游接待能力不断得到提高。2019年，海南省共有旅游景区62个，较上年增长8个，5A级景区6个，4A级景区19个，3A级景区26个。共接待游客8311.20万人次，比上年增长9.0%。其中过夜游客6824.51万人次，增长7.8%。实现旅游总收入1057.80亿元，比上年增长11.3%。从游客构成看，国内游客8167.61万人次，比上年增长8.9%。入境游客143.59万人次，比上年增长13.6%，其中外国人107.91万人次，增长20.3%。

2.旅游企业和投资主体多元化发展

为促进旅游业发展，海南省在优化营商环境的基础上，稳步推进产业投资和项目建设。2019年，海南旅游业得到进一步发展，中免集团等8家企业在海南注册了总部、文化旅游总部或地区总部。与此同时，海南首家中韩合资旅行社三亚丽德国际旅行社落户三亚。由此可见，海南省旅游业的发展更加多元化，众多旅游企业和投资主体的进驻将为海南旅游业的发展带来十足的动力。

3.旅游国际化水平不断提高

近年来，随着全域旅游的推进和国际旅游消费中心的建设，海南省旅游业整体国际化发展水平不断提升。2019年，海南省以国际旅游消费年系列活动为抓手，努力提升旅游消费国际化水平。同时，自海南国际旅游文化消费年活动开展以来，海南省已成功举办节庆会展、体育赛事、文艺演出等文化活动近500多项，这极大地促进了当地旅游文化产业和文化体育创意产业的消费，提高了当地旅游国际化水平。

（三）海南省金融业与旅游业融合现状

海南省的旅游产业对于金融服务有巨大的需求，其发展需要健全的保险体系，更需要金融服务的多样化。对于海南国际旅游产业发展的需求，海南省辖区银行创新业务模式，推出一系列普惠广大游客的金融产品，对主要景区提供信贷支持，助力海南特色旅游产业发展。同时，在每年举行的魅力海南旅游节中，银行业联合各旅游集团、网约车平台、酒店、景区以及海南特色餐饮等近400家合作企业，共同打造美丽海南旅游节，为游客提供更加个性化、场景化服务。可见，金融与旅游相结合，不仅可以进一步激发旅游消费潜力，还可以丰富金融业态，使金融服务更加多元化。

■ 金融业和旅游业融合创新发展的存在问题

（一）旅游企业规模小，制约信贷资金的进入

由于海南部分旅游企业属于规模较小的小微旅游企业，其经营决策和财务管理下的服务体系还不太健全，呈现出经营管理随意性大、抵御风险能力不足等特征，这客观上制约了银行信贷资金的进入。同时，部分旅行社等旅游业公司因其资产规模、盈利能力较弱等原因导致其融资难度较大，而银行贷款审批相对严格，这导致整个产业受到的金融支持力度相对较低。

（二）旅游业的管理体制与银行贷款的要求不匹配

一些旅游景区受不同行政部门管理，产权归属不清晰，导致贷款主体不能满足银行信贷条件，而旅游业的特殊性使得旅游景区运行机制缺乏活力，景区的管理没有采取规范的公司化运作模式，导致金融机构难以对投资收益做出准确的决策和判断。同时，旅游业投资的特殊性不利于金融机构信贷资金的进入，尤其是对于一些基础设施的建设和旅游资源的开发，其投资所需资金量大、建设周期长，与信贷资金投入要求相背离。

（三）金融产品和服务相对滞后，涉旅金融产品创新不足

由于旅游产业并非金融机构信贷扶持的重点，其对旅游企业的信贷推广和服务缺乏足够的重视，导致涉旅金融产品十分有限，相对滞后的金融服务无法适应旅游业快速发展的需要，在一定程度上限制了旅游产业的发展。同时，海南涉旅金融产品存在旅游险种针对性不强、产品营销方式落后等问题，制约了金融业对旅游业发展的促进作用。

■ 自贸港建设下金融业和旅游业融合创新发展的建议

（一）抓住自贸港新政下的创新发展机遇

《总体方案》的出台是可遇不可求、可求不可多得的良好机遇。在两大行业融合创新发展的过程中，金融业应根据海南旅游业未来的发展走势，持续推出符合旅游公司、旅游景点、旅游从业者和旅客自身相契合的金融延伸产品；旅游企业应广泛接受金融公司的合作项目，适时推出具有企业独特优势的旅游产品，在资金注入的基础上，打造别具一格的旅游企业，扩大旅游服务群体范围。

（二）政府应营造良好的产业融合创新发展前景

政府对于一个地区经济的发展发挥着重要的导向作用，合理的政策能将旅游业和金融业的融合达到更深入的合作状态，政府应出台更多支持旅游业发展和保护中小企业、小微企业成长的政策。同时，政府应合理发挥市场调节的作用，根除冗杂的市场环境，避免不相干的市场障碍对旅游业和金融业的融合创新产生干扰，通过“有形之手”和“市场竞争”相结合的方式打造优越的市场环境。

（三）利用“互联网+”技术推动旅游业和金融业的融合创新

在金融业和旅游业融合创新过程中，要积极促进产业依托互联网技术，让金融更为深入地融入到旅游中，使金融成为旅游业发展的重要支撑；要努力推动科技创新，借助现代信息技术，发展线上线下相结合的新型消费业态；要着力打造 “互联网 + 金融 + 旅游” 的发展模式，依靠互联网、大数据等平台实现产业融合，创新信贷支持方式，发展旅游业与金融业的产融结合新模式。

■ 结语

现如今，“金融+旅游”的融合发展模式已成为产业发展的必然趋势，其融合发展的空间将会越来越大，联系也将更加紧密。因此，海南省的金融业和旅游业应顺应海南自贸港建设的大潮，把握住此次发展契机，在金融与旅游的融合发展道路上大胆探索，为消费者提供更多金融与旅游合作下的优质成果，达到金融业和旅游业的互利共赢。