金融科技促进河南省金融市场发展的路径研究

王思源　张力

【摘要】近年来，随着世界政治经济格局的风起云涌，我国经济发展模式也逐渐发生了变化：由传统的数量规模投资、外贸带动发展逐渐向可持续高质量发展、国内国外经济双循环模式转变。因此，现阶段下探寻我国经济从高速增量发展到可持续高质量发展的新增长点，寻求能提升我国全球竞争力的新技术和新产业，成为了我国经济发展的重中之重。

【关键词】科技金融;金融市场;路径

金融科技作为数字时代的前沿科技，不仅能大力推动数字产业的整体发展，还能为金融、物联网、智能制造、供应链管理和资产交易等多个领域提供技术支撑。河南省在金融科技领域拥有良好的基础：广阔的应用空间和体量庞大的金融市场。对金融科技推动河南省金融市场发展的路径进行研究，不仅有利于拓展金融科技在河南省的应用领域和发展前景，还有利于增强河南省的金融市场在新时代经济全球化中的竞争力，从而推动河南省经济实现高质量发展。

一、河南省金融科技发展现状

河南省虽然经济总量已经连续多年排名位居全国前列，但是其经济发展还存在着发展质量有待进一步提高、发展结构需要进一步优化等问题。根据《中国区域科技创新评价报告2020》的数据，全国平均综合科技创新指数水平为72.19分，河南省的这一数值远远低于全国平均水平，为56.59分。尽管在科技创新的增速上河南省排名靠前，但是就现有的创新环境和能力以及相应的创新产业结合落地情况来看，河南省的创新发展水平与珠三角、长三角和京津冀等发达地区还有一定的差距。这在一定程度上影响了河南省稳步推进金融科技在产业链上的落地。目前，河南省政府正在积极推进创新驱动金融领域建设，促进多方合作，搭建了多项基于金融科技及大数据分析等技术的共享信息平台。从2016年开始，河南省建设了郑洛新国家自主创新示范区，背靠郑州、洛阳和新乡等地的高新技术开发区，以“基金+产业链”“线上服务平台+线下产业基地”为多维度融资体系，打造了科技创新和金融科技链式发展的新基地。国务院办公厅从2018年开始，支持浙江省、江西省、河南省、广东省、重庆市、贵州省等6个省份开展金融改革创新先行先试，为河南省营造了有利于金融科技发展的政策背景。河南省政府近年来相继出台了《关于开展河南省促进科技与金融结合试点地区绩效评价工作的通知》《河南省促进高新技术产业发展条例》等加快金融科技相关产业落地、规范产业发展的政策文件。河南省正处于经济从规模数量发展转向高质量发展的转型期，目前金融改革已取得一定的成效、金融科技相关发展也初见雏形，但仍面临着金融科技涉及领域面窄、发展不充分等问题。因此，政府应发挥主导作用，充分利用政策引导指挥棒，引领市场建立起多层次、多元化的服务体系，更好地促进河南省金融科技的发展，为河南省经济高质量发展提供新的金融血脉。

二、金融科技推动河南省金融发展的路径分析

（一）金融科技带动河南省金融行业的技术革新

1.金融科技可以为金融行业提供更为真实有效的基础信息。金融科技具有去中心化特征，具体表现为个体所反馈的信息都会通过其他个体的甄别验证，且通过验证的信息才能上传到终端储存。从宏观上看，金融科技链条上的每一个个体节点都完整存储了各个数据的副本资料，因此在个体遭到恶意信息攻击时，其他参与者能够通过已存储的副本资料进行数据比对，判断个体出现的问题并及时进行数据修复。

2.金融科技可以随时溯源交易信息。金融科技的存储有着一致对外且非分叉的特性，其记录交易环节的机制用于传输在多个个体节点上，每个个体节点都有相关联的交易记录及数据结转情况，因而其追溯交易的原始信息较传统的金融服务平台更加简洁和高效。除此之外，后续录入的每条信息都会以节点的原始信息为基础，生成新的共识模块，并增加了数据不可人为篡改的印记，实现了金融科技对金融信息审计的实时有效性，从而对追溯交易信息起到了技术环节的支持。

3.金融科技可以保证交易数据的客观性。金融科技运用算法模型，为每次发生的交易数据提供了非对称的加密保护，该算法具有公私钥同时加密的特性，因而跳过了交易过程中个体对个体之间的信任托付环节。在整体的交易过程中，因为共识机制的存在，任何外在人为干预都不能影响到交易的结果，其客观加密和共识机制能够很大程度上保护交易的各项数据资料的完整性，从而保证各金融平台交易过程的客观有效性。

4.金融科技可以保护用户私人数据的隐私。传统的金融行业交易环节中，存在着大量容易泄露用户隐私的环节，包括注册所需的真实信息、信贷征信记录、交易明细等数据都会被一些不法分子盗取或倒卖。金融科技的技术运用到交易节点时，会隐去个体的真实信息，生成一个对应的ID，这些隐匿机制杜绝了中间数据流通环节的泄露，保护了用户交易过程中的数据交换，从而最大限度地保障了用户私人数据的隐私。

（二）金融科技提升河南省的产业聚集效应

金融科技以数字化场景为基础，逐渐衍生到产业中去。对于传统金融业务而言，金融科技对跨境支付、交易结算和电子存根方面有着技术性优势，可以运用金融科技对诸如用户征信、多用户商业合作以及多维商业发展等进行创新赋能，积极探索提升商业模式有效性、简洁性和安全性的可行性方案。除此之外，金融科技对用户的个人信息和大数据处理的分析甄别能力，也能积极影响大量利用金融市场发展的医疗、司法、能源、教育和物流等领域。金融科技具有去中心化的特征，其可以降低各类信贷融资平台的运营成本。金融科技是一项由每个单独个体都参与管理的技术，共同管理所带来的交易数据，因此数据资料不再存储到固定的地點。和传统的金融信贷融资平台相比，金融科技技术能够将平台运营过程中产生的运营费用均摊到每个个体。因此运用金融科技技术的平台运营商将不需要投入大量的资金用于平台的机房、服务端口的建设，也不需要过多的运营维护人员，为整体的融资信贷业务减轻了负担。对依托金融市场的大量实业领域的创新发展提供了充足的资金，能够起到带动创新产业聚集的作用。

三、金融科技促进河南省金融市场发展的模式探究

（一）配套政策的相关建议

1.持续扩大河南省金融行业的影响力，不断吸引金融科技相关企业入驻。金融行业作为金融科技的技术载体，其发展程度和前景直接影响了金融科技的发展。河南省的金融行业多年来一直处于大而不强的状态，就金融行业总体而言，无论其所占第三产业比重还是发展增速都低于全国平均水平。想要增加金融科技在各领域尤其资本市场中的应用，就必须提高河南省整体金融领域的行业地位，提升河南省金融的吸引力。这就需要河南省政府继续加大对河南省金融相关产业的重视程度及相关政策倾斜，保障金融科技在河南的金融市场中茁壮成长。

2.鼓励河南省金融行业学习已有金融科技成熟应用的宝贵经验。就现阶段我国各地金融科技的应用现状来看，已有部分地区及金融机构作为试点单位进行了不同程度的探索。其主要应用场景涵盖金融科技相关体系建设、技术创新及金融风险防控等。鼓励河南省金融行业在监管允许的范围内，学习金融科技试点单位的成熟经验，不断优化创新，形成更适合河南省省情的金融生态圈，拓展更多的金融科技合作伙伴。

3.鼓勵河南省科研机构积极参与金融科技的相关研究发展。金融科技的核心技术正在日趋成熟，其研发运营体系也形成了固定的模式。河南省省情特殊，一方面要在保障粮食安全生产的前提下不断扩大工业产值，优化产业结构;另一方面需要打造黄河流域生态经济带，探寻生态保护和高质量发展相结合的新发展模式。这对金融科技在河南省的应用方面提出了适配性的挑战。因此，在豫科研院所可以从金融科技在河南省发展应用方向着手，研究出一条适合河南省省情的金融科技发展道路。

（二）建立与时俱进的金融科技监管体系

1.不断完善河南省金融行业的法制建设。河南省可以借鉴已有的金融科技试点监管单位的法规条例，结合河南省省情，在金融科技的交易信息、交易范围以及数字载体等方面形成标准体系，让河南省的金融科技发展及应用做到有法可依。

2.不断扩大对金融科技领域的监管范畴。金融科技本身对用户隐私的保密性会加大监管部门的执法难度，其本身不开源的特性也使得信息追溯上具有一定的障碍。因此，要对准入的用户提高监管标准，扩大监督范畴，同时在交易过程中适量增加监管部门的参与，用以防备金融科技被不法分子利用。

3.尽快出台相关资质标准，对金融科技公司做出要求及限定。金融科技本身因其技术特点、行业特征，会吸引大量的资本进入，这其中不乏打着金融科技旗号的概念公司，因此，对优质金融科技公司的鉴别，就成了保障河南省金融市场稳定、引领产业向好发展的前提。

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【本文系国家社会科学基金重大项目“促进科技与经济深度融合的体制机制研究”（16ZDA011）的阶段性成果】

（作者单位：北京交通大学）