普惠型小微贷款大比拼

白利倩

近年来，银保监会相继推出一系列政策，鼓励给予符合条件、流动性遇到暂时困难的中小微企业贷款。在普惠型金融的政策下，不少银行相继推出了纯信用的小微贷款产品，从而解决中小微企业的用款需求。虽说都是银行贷款，但各家产品在申贷条件、利率以及贷款金额上也存在一定的异同。那么，哪家银行申贷条件更好，哪家银行贷款利率更低呢？

贷款余额建行领先

根据2020年年报披露信息，六大国有银行中，建设银行的期末普惠型小微贷款余额遥遥领先，金额达9631.55亿元；邮储银行、农业银行、工商银行和中国银行的贷款规模在4000亿至7000亿元之间；交通银行的贷款规模偏小，期末余额为1639.52亿元。

在披露相关数据的股份制银行中，招商银行的期末普惠型小微贷款余额为4533.29亿元，居同类银行之首。其次为中信银行，贷款余额为2042.55亿元。

国有银行中邮储银行力度最大

从普惠型小微贷款余额占总贷款余额的比例来看，国有银行中，邮储银行占比最大，占比在10%以上。这意味着，在国有银行中，邮储银行信贷资源向小微企业倾斜力度更大。

贷款成本交行最低

梳理年报信息发现，上市商业银行中仅有一小部分银行披露具体的小微贷款平均利率。其中，交通银行、建设银行、农业银行、工商银行和中国银行普惠型小微贷款的平均利率在4%-5%之间，在同业中属于较低水平。尤其是交通银行，贷款平均利率最低，为4.58%。

各行产品具体情况

工商银行逸贷

申请条件：申请工行逸贷的用户除了满足消费交易前，付款账户自有资金不得低于消费交易金额外，还需要满足三点：1.18（含）-70（含）周岁、具有完全民事行为能力的自然人；2. 资信良好的优质客户，如符合工行条件的代发工资客户等；3. 工行借记卡（或存折）或信用卡持卡人。贷款额度：100元-20万元

贷款利率：同期贷款基准利率上浮10%

贷款期限：6、12、24、36个月中自由选择

放款速度：审核通过当即放款

建设银行快贷（快e贷、融e贷、车e贷、沃e贷等）

申请条件：信用良好的建行个人客户，包括在建行持有金融资产，持有住房贷款，或是私人银行客户，或是建行代发工资客户。这些用户可以通过建行手机银行或网上银行申请。

贷款额度：最低1000元，最高300万元

贷款利率：年利率5.6%

贷款期限：不同产品期限不同，最短2个月，最长5年，多数支持循环使用

放款速度：审核后借款即可到账

招商银行闪电贷

申请条件：办理存款、理财、收付易、代发工资等零售业务达到一定期限且资信良好，贷款没有逾期。纯信用无抵押。

贷款额度：最高30万元

贷款利率：月利率0.51%

贷款期限：最长20年

放款速度：審核后借款即可到账

中信银行信金宝

申请条件：中信银行信金宝申请者年龄在23-60周岁、满足银行代发工资，工资卡上每月收入超过 3000元等。

贷款额度：最高30万元

贷款利率：月利率0.85%

贷款期限：最长2年

放款速度：审核后3天内放款

平安银行新一贷

申请条件：信用记录良好。每月有稳定的工资收入并以此作为贷款额度的依据。

贷款额度：最高50万元

贷款利率：月利率0.85%

贷款期限：12、24、36个月，三种选择

放款速度：最快1天

浦发银行浦银点贷

申请条件：信用良好

贷款额度：最高30万元

贷款利率：基准利率上浮70%

放款速度：即时发放

农业银行网捷贷

申请条件：用户必须满足信用评分、工作年限、税后年收入达到农业银行规定的标准，且在农业银行开立个人结算账户。

贷款额度：最高20万元

贷款利率：活动期间最低3.85%

贷款期限：最长1年

放款速度：即时发放

广发银行E秒贷

申请条件：有稳定的工作收入及良好的信用记录且在现单位工作满半年的用户即可无抵押申请贷款。

贷款额度：最高50万元

贷款利率：月利率1.25%

放款速度：审核完即可发放