浅析大学生花呗依赖程度与消费之间的关系

徐志轩 吴刚 蒋志娟 张东升

“互联网+”背景下大学生消费方式发生了很多变化，高校附近的快递行业迅速发展，使用手机支付已经成为主流，花呗支付方式的使用率增长速度明显提高。本文通过对应天职业技术学院大学生花呗使用情况调查，浅析大学生的消费心理，从政府、信贷平台、家庭、学校和大学生本人几个角度提出一些建议，希望能够帮助大学生树立正确的消费观。

隨着我国经济的发展，互联网已经成为人们生活的一部分。特别是2020年上半年，各高校延迟开学，很多大学生在家里上网课，生活方式发生变化，手机成为支付的一个非常重要的方式。和上班族相比，大学生有更多的时间关注手机上的各类信息，但是花费的主要来源是家庭提供的，而使用蚂蚁花呗能提高购买力，受到很多大学生的喜欢。一方面使用蚂蚁花呗可以弥补消费资金不足，另一方面也出现逾期无法偿还的现象，因此，在“互联网+”背景下加强对大学生消费的引导是十分重要的。

应天职业技术学院大学生使用蚂蚁花呗的情况

应天职业技术学院学生中96%来自江苏，其中56%的学生来自城镇，大部分家庭收入处于中下水平，家庭年收入低于20万元。家庭收入和学生的生活费有着密切的关系，同时也直接影响学生的消费水平和还款能力。

本文主要选取应天职业技术学院在校大学生作为研究对象，共发放问卷400份，收回问卷360份，问卷有效率90%。问卷调查中男生占45.56%，女生占54.44%；大一学生占40%，大二学生占34.44%，大三学生占25.56%；一个月的生活费1000元以下的占 13.33%，1000-2000元占66.11%，2000-3000元占11.11%，3000元以上占9.44%；觉得生活费能完全满足需要的占15.56%，基本满足占57.78%，不太满足占17.78%，不满足占8.89%。

大学生有相对多的时间了解手机上的信息，接受新知识的能力较强，在强大的电商营销策略下，大部分学生都会选择消费贷平台，其中蚂蚁花呗和京东白条都是学生比较熟悉的，但是使用最多的还是蚂蚁花呗。调查显示大学生使用花呗支付的占47.78%，每个月使用花呗金额在1000元以下占61.63%，1000-2000元占22.09%，2000-3000元占8.14%，3000元以上占8.14%。对花呗的了解通过朋友介绍的占39.53%，花呗广告占36.05%。学生对蚂蚁花呗不了解的占5.81%，了解一点占59.3%，很了解占34.88%。大部分学生对蚂蚁花呗有一定的了解，同时也愿意在实际生活中使用。调查中53.49%的学生认为蚂蚁花呗是值得信赖的，25.58%的学生选择使用一段时间，5.8%的学生认为使用花呗具有不安全的因素。

大学生花呗依赖程度与消费心理之间的关系

大学生使用花呗改变了消费结构

大学生进行消费时往往容易受群体的影响，容易出现攀比现象。问卷显示大学生使用蚂蚁花呗用于日常付款的占78.84%，网络购物占46.51%，游戏充值占4.65%；50%的学生使用花呗用来应付某些必备但是目前难以承担的开销，15.12%的学生是为了享受红包折扣优惠，34.88%的学生是临时周转。每月使用蚂蚁花呗5次以下的占43.02%，5-15次占26.74%，15-30次占13.95%，30次以上占16.28%。购买物品方面，男生和女生具有一定的差别，女生购买日常用品、护肤品及化妆品占60.1%，男生购买服装和娱乐产品占59.8%。

大学生使用花呗改变了消费心理

手机扫描支付，方便快捷，实际消费金额概念变得模糊，影响大学生的消费心理。使用现金，往往让人更重视产品的价格和耐用性，使用手机移动支付，往往降低了对数字的敏感性，特别是现在手机支付的便捷性，更让人体会不到支付的痛苦，更多感受到的是购物的愉快。使用花呗，改变了大学生计算购买力的方式。调查显示，大学生觉得花呗最大的吸引力是解决一时之需，第二是增加了现需购买能力，第三是在指定时间内还款可以免息，第四是可以分期还款，第五是可以申请延期还款。通过使用蚂蚁花呗，提高了购买能力，经过分期、打折等方式，购买力翻倍增长，能够明显刺激消费。还有少量大学生以自己拥有的花呗额度证明自己的经济能力，带有炫耀的意味。

大学生使用花呗改变了消费的模式

在网络借贷这类超前消费模式的影响下，人群中使用移动支付已经成为普遍现象。调查问卷显示62.79%的大学生认为花呗此类超前消费易引诱消费，造成消费过度，48.84%的认为使用花呗造成冲动消费，购买了不需要购买的商品，45.35%的认为使用花呗让大学生过早产生还贷压力，20.93%认为加剧了金钱崇拜。大学生对花呗的认识还是有一定合理性的，基本能够理性地使用，发挥有益的作用的。大部分学生愿意选择先消费后归还的模式。消费意愿远远大于消费能力，高档化妆品、电子产品等享受型消费出现在校园中。更重要的是，因为提前预支消费，需要合理规划自己的资金，适当做好消费计划，从而保证自己的生活不受影响，锻炼了大学生理财能力和理财意识。

关于大学生合理使用花呗的几点建议

家庭合理的经济规划

家庭是大学生生活费用的主要来源，家长要引导大学生合理消费，根据家庭情况对生活开支做好计划，同时做好沟通工作，了解大学生的实际需求，在不同时期对生活、学习、娱乐等方面有一个具体的规划和要求。做好家庭经济的规划，不仅仅是短期规划，还要有一个长期的规划。现在大学生很少有机会体验生活的艰辛，家长需要和大学生交流沟通，同时让他们亲自体验社会生活，感受现代生活中家长承受的种种压力，进一步体会父母的付出，使思想上有所感悟，能够抵御各种诱惑，认清社会现实。

学校需要加强引导，综合利用多种资源教育学生

加强安全教育，特别是在网络安全这方面，不要等校园贷已经造成严重后果了才去教育，而是在日常生活的点点滴滴中进行教育。家校合作共同努力，了解学生的实际需要，特别是困难家庭，部分学生生活困难要给予一定的帮助，同时不同年级的学生需求也有所差异。学校辅导员和家长及时沟通，让家长知道实际情况，以便确定学生的生活费的标准。对于有特殊情况的学生，也可以适当缩短费用的周期，以便合理控制。开设选修课，增加学生理财的知识，同时要注重普及相关法律知识，引导合理消费。课程思政中加强学生价值观、人生观、消费观的引导。正确的价值观来自对世界和人类的认识，在时间的长河中，中国有着悠久的历史文化传统，要进一步挖掘。

大学生需要树立正确的消费观

合理规划，避免盲目消费。调查中，大部分学生没有明确的消费计划，非常容易受到同辈群体的影响，对各种广告宣传的抵御能力也比较弱，存在往往盲目消费和提前消费的现象。“双十一”“双十二”等购物节的打折促销活动，特别是众多购物APP既能购物也能社交，比如微信、淘宝、蘑菇街等。网络环境下网红商品、网络爆款随时可能出现，大学生的从众心理，往往使学生盲目从众消费。大学生应养成良好生活习惯，远离不良嗜好。

网络借贷平台加强风险评判

借贷条款的利害关系应明确。大学生作为一个特殊群体，没有独立的经济来源，调查问卷显示大学生给花呗还款的来源77.91%是从生活中节省出来的，兼职赚钱的只有8.14%。平台中的借贷条款大学生了解得并不是很清楚，调查中自愿查询借贷信息的只占18.6%，59%的大学生无法说清利息的计算方式和具体金额。网络借贷平台给学生借贷权限，一定要核查相关的信息，以防学生因借贷引起的不良后果。

[本文系2020年应天职业技术学院大学生创新创业训练计划立项项目，项目编号20201268003Y，项目名稱：互联网+背景下，大学生花呗依赖程度与消费心理之间的关系研究——以应天职业技术学院为例。]

（应天职业技术学院）

参考文献：

[1]沈飞月，沈秋言，申好玄，梁晶晶，李欣源，杨菂.大学生消费信贷行为调查研究——在互联网金融背景下以“蚂蚁花呗”为例[J].北方经贸，2020（12）：111-114.

[2]肖昀潋，王春婷，田露，安永红.电商背景下校园贷对大学生消费观及消费行为的影响——以贵州大学为例[J].时代金融，2020（29）：144-147.

[3]魏澜，范静怡，李霞.高校大学生提前消费行为研究——以“蚂蚁花呗”为例[J].现代商业，2020（21）：15-17.