铜鼓：金融发力 农银双赢

文/晏才刚（铜鼓县农业农村局）

保驾护航

为盘活农村闲置资产，激活农村土地市场，铜鼓县先后制定出台了《铜鼓县全面推进农村承包土地的经营权抵押贷款试点工作实施方案》《铜鼓县农村承包土地经营权（流转）评估登记试行办法》《铜鼓县金融支持农村土地承包经营权确权及流转工作的指导意见》《铜鼓县农村信用合作联社农村土地经营权抵押贷款暂行办法》，在政策层面保障了农户、农村经营主体等各方面的利益，让广大农民安心。

该县建立了三重风险防范机制，成立了专项风险补偿基金，让银行和农户都宽心。由县政府主导的总规模800万元农地贷专项风险补偿基金于2019年底拨付到位，对专项风险补偿基金建立叫停机制和追加机制，并视抵押贷款开展情况及贷款不良率发生情况适时予以追加风险补偿。为快速、有效处置贷款风险，铜鼓县政府组建第三方风险处置机构，成立了铜鼓县农业产业发展公司，化解、处置试点工作中发生的农地贷款风险。同时该县实行专项保证金制度，农村经营主体在办理流转土地抵押贷款时，必须预交一年以上的租金存入农业部门指定的帐户，作为保证基金。该基金首先用于拖欠的农民工工资，其次用于贷款风险补偿。至今年6月底，铜鼓县累计办理316笔“农地贷”，贷款金额达11982万元，未发生一笔不良贷款，风险防控效果明显。

图取双赢

措施精准发力，让土地流转双方都放心。为避免农村土地流转的盲目性、自发性、零散性，提高农村土地综合利用率，铜鼓县搭建了农村产权流转交易平台。2015年，全县金融机构加大了与相关部门之间的联动，率先建立了14个覆盖全县的县、乡、村三级农村产权综合交易中心，负责办理农村承包土地的经营权登记、资产权益出让、流转、担保等手续，并提供农村土地流转供求信息查询和发布、政策法规宣传经验交流；开发建立了集信息汇集、流转交易、业务监管、鉴证确认、数据管理等多项功能于一体的县农村产权综合交易网络平台，实现农村土地承包流转网络化和规范化。

为破解困境，县金融机构立足农村土地承包经营权确权及流转的基础，分析研究农村土地承包的经营权抵押贷款的可行性和切入点，合理确定农村土地承包经营权抵押贷款的估价。

该县还建立了评估人才数据库，通过自荐和筛选，组建了由20名农业专家、24名农技人员组成的专业评估团队，并聘请农业、金融等方面的专业人士进行培训，由中国人民银行铜鼓县支行和县农业农村局联合向其发放聘任书，确保评估的准确性和真实性。

该县引导县内相关金融机构制定了《农村土地经营权抵押贷款管理办法》，逐步将“小额农贷、农户担保、农户联保”等贷款方式转变为以农村土地承包经营权为抵押标的的贷款品种，建立“见证放贷”模式。截至今年6月底，通过农村土地流转交易平台办理登记的有6317笔，面积4155.7公顷；流转土地1845笔，面积1429.7公顷；发放新版“农村土地承包经营权流转证”104本，向承贷银行开出农村土地流转他项权证88本。

铜鼓农商行自2014年发放全省首笔农地贷以来，呈现出良好的发展势头和贷款形式，加快了放贷的步伐。由于措施得力、风险可控、收益有预期，大大提高了金融机构参与的积极性，开办农地贷业务的金融机构也由农商行一枝独秀，发展到农商行、邮储银行、农业银行的“三足鼎立”，形成了农商行、邮储行、农行、建行、工行、九江银行、九银村镇“七雄争霸”局面，为广大农户和农村经营主体提供了资金方面的强力支持。截至今年6月底，铜鼓县金融机构累计发放农地贷316笔、金额11982万元，贷款余额为8629万元，抵押流转土地1256公顷，助推104户农村经济主体扩大生产规模，创省级农产品品牌3个，带动2544户农户年均增收4500元，银行贷款收益460万元，实现了农银双赢。

造就“大船”

在“大众创业、万众创新”的大形势下，“农地贷”覆盖面增大，有效地缓解了农民创业的资金压力，极大地释放了农民创业的潜力，进而带动了农村发展，实现农民收入增加。

创新开发“农地贷”，缓解了农村经营主体融资难的问题，破解了农业经营主体无资产抵押难题。带溪乡西村刘明丰等3位返乡创业青年共同投资20万元，在本村租赁耕地2公顷，创办了西村村绿色无公害蔬菜种植基地。土地承包经营权确权后，其以3.3公顷自家承包经营地和流转土地的3年平均收益及地上附着物评估价值23.7万元作为抵押，从农商行获得了10万元两年期的贷款，解决了扩大承包经营的资金需求。

新型农业经营主体的发展壮大，有效地推动了农业产业规模化经营和农业的现代化发展，为农民创业起到了重要示范带动作用。截至今年6月底，铜鼓县新型农业经营主体达767户，较上年新增89户，其中种养大户514户，农民专业合作社193户，家庭农场44户,农业产业化龙头企业16户。

铜鼓县通过采取多项有效措施，不断释放改革红利，在全县农村逐步呈现“土地有身份、流转有保障、贷款有担保、创业有资本、合作有基础、种田有责任”的多重效应，真正实现了农民得实惠、农业增动力、农村添活力的新局面。