河南知识产权质押融资现状与模式研究

黄守峰 黄莹莹

摘要：知识产权质押融资是一种新型质押融资担保模式。知识产权质押融资的主要群体是中小企业，中小企对GDP的贡献，以及就业都占有相当高的比重。本文结合河南省中小企业及知识产权质押融资情况，找出质押融资实施过程中存在的问题和不足，重点探讨质押融资的模式和担保形式。让知识产权质押新型的担保形式在企业贷款中常态化开展，为大众创新万众创业拓宽新的融资渠道。

关键词：知识产权;质押融资;模式

中图分类号：F275文献标识码：A 文章编号：1003-5168（2020）33-0014-04

知识产权质押融资是金融部门质押贷款的一种新型模式，也是我国为支持企业自主创新所实施的一种政策性融资渠道。1995年颁布的《中华人民共和国担保法》就规定了质押担的形式，第75条明确规定“依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权”可以质押。1996年10月，原国家专利局就出台了《专利权质押合同登记管理暂行办法》。2009年5月，国家银监会和科技部联合发布了《关于进一步加大对科技型中小企业信贷支持的指导意见》“推动完善知识产权转让和登记制度，培育知识产权流转市场，积极开展专利等知识产权质押贷款业务。”

时至今日，知识产权质押融资制度在我国已实施了20多年。20年来，全国各地均在不同程度地创造性地实施这一新型的贷款模式，并取得了一定的成绩，为中小企业的技术创新和发展提供了有力的支撑。

目前，知识产权质押融资业务规模实现有序增长。据《中国知识产权报》报道，2019年一季度末，银行业金融机构知识产权质押贷款业务户数6 448户，比2018年初增加1 200余户;融资余额985亿元，比2018年初增长98%。越来越多的创新型企业以知识产权价值为支点，撬动更大市场。[1]

1 河南省知识产权质押融资的成效及现状

河南省知识产权质押融资走在全国的前例。2007年9月，郑州春泉节能股份有限公司完成了河南省第一例专利权质押融，使用一项发明专利和两项实用新型专利在郑州银行百花路支行进行质押贷款50万元，实现了破冰之旅。

由此，开创了河南省专利权质押融资的先河，突破了河南省知识产权质押融资的瓶颈，触动了河南省银行与企业共同参与知识产权质押融资的脉络。据统计，河南省的第一例专利权质押贷款是当时我国知识产权质押融资的第七例。2011年，河南省被列为全国7个“中小企业专利权质押融资重点推进区”之一。2013年河南省知识产权质押融资授信额度已达130亿元，2018年国家知识产权局专利权质押备案达14.7亿，2019年专利质押融资金额为38.7亿元，同比增长163.3%，涉及融资项目数208项，同比增长73.3%，提前完成《河南省建设支撑型知识产权强省试点省实施方案》規定的年度知识产权质押融资金额超过25亿元的目标，取得了较好的成效。但是，与沿海及发达省、市相比，还有很大差距，无论是从授信额度和受益面来衡量均占全国中下水平。

1.1 政策到位，措施得力

河南省委、省政府对知识产权质押融资十分重视，主管副省长亲自主抓，省知识产权局积极行动，成立班子负责此项工作。2010年，河南省知识产权局、省金融办等七部门联合出台了《河南省关于开展中小企业知识产权质押融资工作的指导意见》从加强中小企业知识产权服务、知识产权质押贷款工作以及知识产权贷款服务体系建设三个方面对知识产权质押融资工作给予指导。河南省知识产权局组织宣讲团赴全省各市、县宣讲，提高认识，精心筹划。

1.2 签订战略合作协议，信用额度取得新突破

自2010年以来，河南省知识产权局先后与中国银行、交通银行、郑州银行、民生银行、招商银行等金融机构签订战略合作协议，到2019年底，授信额度已达160亿元，破历史新高。

1.3 设立河南省知识产权质押贷款专项资金

自2011年起，河南省财政厅拨出专款150万元，设立河南省知识产权质押贷款专项资金，用于奖励知识产权质押融资完成较好的企业。[2]2017年出台了《河南省专利权质押融资奖补项目管理办法》（豫知〔2017〕63号），每年的知识产权质押利息奖补达500万元。

1.4 河南省中小企业较多，资金需求旺盛

据中国网数据显示，2018年河南省中小企业单位数量达到51万家，实现增加值2.6万亿，研究与试验发展经费总投入约1 040亿元;虽然说专利质押贷款授信额度已突破160亿元，但是2019年的实际贷款为38.7亿元，与强大的企业需求只是怀水车薪。

近年来，河南省委、省政府加大创新创业支持力度，中小企业增速较快。随着郑洛新国家自主创新示范区的建立，科技型中小企业对知识产权质押融资的需求更为迫切。

1.5 知识产权质押融资发展不平衡，中小微企业占比偏低

1.5.1 知识产权家族内部发展不平衡。根据全省近几年的知识产权质押融资情况分析，专利权质押融资占95%以上;其他知识产权如商标、著作权权、地理标识、原产地标识等较少，而品牌、名牌产品质押几乎没有，这与河南省丰富的商标、名牌产品、地理标识产品资源极不相称。著名商标、驰名商标、名牌产品、地理标识产品的价值含量高，社会影响力大，用户认可度强，市场评估风险也较小，应当成为质押的主力。[3]

1.5.2 地域发展不平衡。2018年以前全省知识产权质押融资的数量和额度郑州市最多。2018年郑州市知识产权质押融资额度约为3.6亿，贷款企业约86家，平均每家420万左右。其次是漯河市，2018年有16家通过专利质押融资1.28亿元，占全省8.7%，专利融资增速居全省首位，其中最多的一家企业融资到了2 700万元。2019年以后有所变动，据河南省知识产权局2020年1-6月份专利质押数据显示，洛阳、安阳、焦作、鹤壁、郑州占前五，洛阳贷款项目数13项，质押专利数131个，贷款总额为20 750万元，占全省的18.19%。但是，仍有几个省辖市尚为空白，这可能与金融部门只看重科技型企业、高成长企业有关系。但是，一些工业基础较好的省辖市如洛阳、新乡、许昌、南阳等其创新能力也较强，著名和驰名商标的份量也较重，但知识产权质押额度较少。