金融科技创新发展的机遇与风险预防策略

摘 要：随着金融改革的不断深入，传统经营模式下存在的落后问题得到了有效解决，同时在金融科技创新发展进程中，核心竞争力也显著提升。但是金融科技的发展也带来了相应的金融风险，对金融风险预防以及监管工作提出了更高的要求，在金融科技高速发展过程中，应始终坚持科学的发展态度，积极落实好金融科技创新发展以及风险预防策略。

关键词：融科技创新;发展机遇;风险预防策略

引言

金融科技的创新发展面临着新的机遇以及挑战，在当前大数据时代背景下，应不断进行监管理念的调整以及更新，科學、准确地认识金融科技监管历程，积极强化科学监管工作，在最大程度上预防金融机构风险，完善安全风险监管制度，为金融科技的创新、健康发展营造积极、良好的发展环境。

1、金融科技创新发展的机遇

1.1配套服务

就我国经济体制改革各项内容展开分析可知，金融改革是其中重点任务之一，同时也是核心内容之一。随着金融改革工作的不断深入以及推进，必然会为金融市场内科技银行、期货、担保等产品发展提供一定的助推力，增加产品发展的多样性，同时对于国债市场、金同业证券等方面来说，金融改革也可为自身的稳定发展提供动力，进一步拓宽发展空间，助力金融科技的创新发展。此外，金融管理相关制度法规也随之进一步完善化，包括金融市场管理、股权投资、金融控股机构等诸多方面，配套服务的不断完善化为金融科技提供了新的创新发展机遇，同时制度法规的持续完善也可为其发展提供重要保障作用。

1.2良好的市场发展环境

随着中国创业板的开通，推动了新三板的扩容发展，金融行业相关人员也持续进行风险投资管理机制的强化、完善工作，为金融科技中的风险投资带来了新的创新发展机遇。近年来，在我国金融行业的不断努力以及探索下，风险投资排名位于全球第二，可见创新探索工作取得了良好的成效，金融行业实现了高速发展，同时也不断壮大了我国风险投资规模，构建了健康、积极、和谐的金融科技发展氛围以及良好的金融业市场发展环境。

1.3新型商业模式

随着新型商业模式的逐渐发展，我国金融业自我创新意识得到了显著提升，同时也推动了金融科技创新发展，对客户满意度、期待值的提升也具有积极影响。积极进行客户体验的有效改善，可更为有效地满足客户需求，与当前金融科技创新发展需求相适应。近年来，先进信息技术逐渐在金融行业内广泛应用起来，信息化建设工作得到了良好的实践。坚持科技创新发展道路，可有效推动金融科技创新与金融运营管理模式结合发展，提升金融管理模式的信息化、科学化，营造良好的金融服务环境。

2、金融科技创新发展的风险

2.1数据安全风险等操作风险

大数据的应用，是当前金融科技最为主要的一种特征，数据与信息是其中的关键之处。在传统金融监管工作内，更多是利用被动管理模式，需披露交易主体的信息。就当前互联网金融的发展环境来看，监管人员无法有效获得完整数据，数据造假、泄露以及伪报等数据安全问题发生风险较高。近年来，随着大数据在各行各业内的广泛应用，金融领域内的数据交易实现了活跃发展。但与此同时，也逐渐出现了数据黑色产业、恶意攻击数据库等安全问题，在一定程度上影响了金融交易的数据安全性。

2.2信息不对称带来的信用风险

有效进行信息不对称问题的解决，是金融行业的本质。在金融行业内，信息是金融资产价格的一项基本要素，可有效进行信用风险的反映。与单纯大数据统计信息进行比较看来，信息的重要程度明显更高。在实际传递信息过程中，金融媒介为主要载体，虽然金融媒介发展经历了几个阶段，但其始终未更改降低信息成本、解决信息对称性问题、控制信用风险的主要目标。但就现实案例展开探究可知，导致跑路事件的主要原因均为不当的信息披露，同时金融监管人员无法及时找出信息披露问题也是重要诱发因素，最终导致投资者需要承担巨大损失，也严重影响了金融行业的声誉。在当前金融科技创新发展过程中，传统金融风险在高新技术的推动下，分散性、传染性更为严重。

2.3金融创新发展导致的合规性风险

随着金融科技的高速发展，大数据、区块链等高新技术的应用改变了传统金融交易方式以及习惯，以往的金融相关法规很难开展有效的界定以及监管工作。近年来，新型金融交易行为、金融业态逐渐涌现，就现有的法律框架来看，无法有效对其开展规范以及监管工作，这也就导致了合规性风险的出现。例如，于智能合约中使用区块链技术，当前法律规则难以对其法律性质展开明确界定，同时其《合同法》的适用性也存在争议，一旦出现纠纷问题，那么将无法精准开展定性以及规制工作。可见，在金融科技创新发展过程中，上述合规性风险也是一项重要风险。

2.4跨行业、国境的金融风险会增加不稳定因素

随着互联网等高新技术的快速发展以及应用，国内各个金融机构实现了有效贯通，同时也于全球范围内实现了互联互通。但同时也增加了金融风险的发生率，金融风险扩散速度也随之增加。在科学技术高速发展过程中，信息流通更具顺畅性，金融风险扩散速度更快，资本运作方式将对全球相关金融机构产生影响以及带动作用。近年来，混合经营模式实现了一定的发展，该模式的发展降低了各类市场之间存在的交易摩擦，就各个行业的各种监管规则来看，法律适应方面增加了不确定性，导致法律规制成本进一步增加。

3、金融科技创新发展的风险预防与监管策略

3.1明确原则以及责任，构建框架

将金融科技监管原则明确下来，严格按照相应的监管原则开展工作，助力创新与强化监管的相互支持，为金融科技的创新、持续发展提供推动力。结合金融科技的主要业态实施监管工作，明确职责分工，积极将监管责任主体落实到位，合理进行业务边界的划分，构建完善的金融科技发展监管框架。于金融风险预防和金融创新工作中探寻一个平和点，不断促进市场自律性的提升，为金融消费者的合法权益提供保护作用。

围绕当前金融科技创新发展情况展开分析可知，现有的分业监管体制适应性较低，因此有关部分需积极进行行为监管结合功能监管模式的探索应用。在当前金融行业综合化、全能化发展过程中，功能监管的应用可更为有效地发挥监管专业性、针对性作用，有关于金融创新产品监管权责归属的问题也可得到有效厘清;行为监管的应用，既可保证金融交易的安全性以及有效性，也能够为金融交易的公平性提供保障。

3.2积极落实风险评估工作，构建动态化预警机制

在金融科技的创新发展进程中，进一步增加了金融风险的隐蔽性、交叉传染性，因此，围绕金融科技风险实施前瞻性评估工作势在必行，同时还应围绕金融科技发展在资本市场中的应用以及影响展开全方位评估。从微观角度出发，需着眼于金融科技企业、运行模式、金融产品本身开展工作，及时发现其中存在的各种风险，从而更为及时、有效地进行业务评估工作，积极预防金融风险。从宏观角度出发，应围绕金融科技活动展开评估工作，分析其对金融业风险转换、流动性错配等产生的影响，评价其对金融市场结构是否产生了实质性影响。在此基础上，还应围绕整个金融科技业务流程展开摸底、监测以及跟踪工作，优化金融风险动态预警制度，完善金融风险监测制度。

3.3积极应用科技手段开展金融科技监管工作

与传统金融进行比较看来，金融科技具有不同的创新发展机制以及原理，分析当前金融产品以及业务的创新评价方式、流程、风险监管措施等内容可知，在快速发展的金融科技中存在适用性不高的问题，因此需在实施监管活动时有效应用新型科技手段，从而监管有效性的进一步提升提供保障。数字化监管资料是实施监管科技的一项重要体现，可数字化处理、存储监管工作过程中所涉及的各项资料，包括影音、文字以及图片等形式的资料。

应用科技手段实施监管工作，可对编码标识起到有效预测作用，预测工作适用于数字资源数据破损的情况下，可帮助监管部门开展准确判断。模式分析以及人工智能的应用，适用于监管部门开展监管对象非正常行为的判断抓取以及分析工作。另外大数据分析手段的应用，能够对可疑金融交易行为展开侦测，并追溯监管对象信息，精准找出可疑监管对象。

3.4加强金融科技监管的国际协作

金融科技逐渐向全球化发展，这也就要求各国金融监管部门积极展开应对措施，探究与当前金融业发展相符的标准化监管制度，构建完善、统一的监管框架，不断加强国际监管协调工作力度，为金融科技的创新、健康发展提供推动力。作为金融业内的一种新兴事物，金融科技的业务流程以及发展模式始终处于完善发展过程中，不同国家处于不同的金融科技发展阶段，同时始终在不断探索、完善监管工作，金融行业标准、监管措施等方面均存在一定的差异性。

因此，应积极进行先进监管经验的借鉴，同时充分结合本国金融发展状况实施监管工作，在此基础上强化风险分析、业务监测等方面的合作发展，增进与其他各国之间的交流沟通，推动全球范围内的金融科技协同监管工作。

4结束语

综上所述，近年来，金融行业创新发展取得了优异的成绩，其中金融科技的快速发展引起了社會各界的广泛关注。金融科技为新型金融模式、金融业务的创新发展提供了重要助推力，进一步强化金融风险预防措施十分关键。本文将围绕金融科技创新发展中的机遇、风险展开探究，并提出几点风险预防策略。

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作者简介：

高俊，男，汉族，江苏南京人，就读于东南大学经济管理学院，研究方向：金融管理。