山东省农村居民财富增值研究

牛勇平，宋增强

(山东工商学院 经济学院，山东 烟台 264005)

随着十九大以来乡村振兴战略的提出与实施，农村各项工作顺利推进。不过，目前一些地区的农村居民收入水平还较低，而与收入水平相比，更值得关注的是农村居民财富积累或财富增值问题。可以确认，在财富增值方面，农村居民与城市居民差距巨大。不仅在山东省，全国层面也存在类似的问题。提高农村居民财富增值速度，一方面可以进一步缩小城乡差距；另一方面可以提高农村居民消费水平，改善消费结构及供给结构，促进宏观经济快速稳定增长，这对全面建成小康社会、落实乡村振兴战略具有重要意义。我们的分析思路是：首先分析农村居民财富增值的来源；其次从全国层面描述城乡收入结构与财富增值的差异；然后从省际比较及省内地市比较两方面出发对山东省农村居民财富增值差异展开分析；提炼山东省农村居民财富增值的制约因素；最后给出相关对策。

一、农村居民财富增值的来源

1.财富增值的含义

“财富”一词，其本意为有价值的东西，狭义指任何经济物品，广义则既包括物质财富，也包括精神财富。有学者指出了对于财富概念理解的误区，即财富不能简单地理解为货币量，也不是资产的市值，同样也不仅仅包括物质财富[1]。财富不是静态的固定实体，而是指能够持续带来效用或收入的“thing”，也因此，财富具有稀缺性、流动性和增值性[2]。其中，稀缺性是财富的本质所在，例如一些农村居民可能拥有数百平方米的住房，但价值并不高，原因在于这样的住房并不稀缺；流动性是财富的成长动力，流动性的强弱也在一定程度上决定了财富数量的多少，例如一定数量的现金和同样市值的物品并不完全是等价的。最后，增值性是财富的根本目标。对于大多数“经济人”来说，实现财富增值都是生活目标之一[3-4]。

根据以上的讨论容易发现，财富增值是指财富在数量上的扩张[5-6]。然而，关于财富增值是否一定通过生产过程来实现，还存在一些争议。配第说“土地是财富之母，劳动是财富之父”，其含义就是通过劳动来引领其它生产要素投入生产，进而实现财富增值[7-9]。当然，也有人会说，在大城市拥有一套房产，若干年后价格提高了很多，这似乎并不涉及任何生产过程。在此我们要认识到，生产过程在一定程度上决定了财富数量的大小，而市场的供给和需求同样也会起到重要作用[10-11]。例如，数十年前生产的黑白电视机在当时是有一定价值的，但现在则几乎毫无价值，原因于市场需求的消失。

2.农村居民财富增值的来源

财富及财富增值的概念在理论上不难理解，但在实际统计中，还要与收入等概念区别开来。(物质)财富并不等于收入，收入是流量也是注入，而支出是流出，而财富则是存量[7]，这意味着当年财富增值量大致等于当年收入减当年支出。当然，严格意义上讲，这两者并不完全相同。例如同样是1万元剩余，存入银行得到的收益并不等于投资其它领域的收益。但为了分析的方便，我们假设两者是相同的。于是，通过分析收入结构、支出结构的不同，我们可以估算不同阶层、不同地域财富增值差异的主要因素[8]。

无论是农村居民，还是城市居民，其财富增值的结构基本一致。根据国家统计局提供的标准，居民可支配收入(DPI)主要来自于工资净收入、经营净收入、财产净收入、转移净收入等四个方面。其中，工资净收入包括工资、实物福利及其它收入；经营净收入包括第一产业净收入、第二产业净收入、第三产业净收入等项目；财产净收入主要包括利息收入、红利收入、储蓄性保险收益、土地经营权转让收益、房屋出租收益、其它资产出租收益及其它收益；转移净收入是指转移性收入与转移性支出之差，转移性收入包括养老金或退休金、社会救济或补助、惠农补贴、政策性生活补贴、医疗费报销收入、家庭成员寄回带回收入、赡养收入、其它转移收入、政府或组织提供的实物或服务折价等，转移性支出包括个人所得税、社会保障支出、寄回家人支出、赡养支出、其它转移支出等。

居民支出结构，主要包括食品烟酒等、衣着消费、居住消费、生活用品及服务消费、交通和通信消费、教育娱乐文化消费、医疗保健消费、其它用品和服务消费等八项。用当年可支配收入减去当年支出，就可以得到当年财富增值量。

为方便见，我们设城镇居民人均可支配收入为A，城镇居民人均可支配工资性收入为A1,城镇居民人均可支配经营净收入为A2, 城镇居民人均可支配财产净收入为A3, 城镇居民人均可支配转移净收入为A4。单位为元(下同)。农村居民对应的各项指标分别为B、B1、B2、B3、B4。

设城镇居民人均消费支出为C, 城镇居民人均食品烟酒消费支出、城镇居民人均衣着消费支出、城镇居民人均居住消费支出、城镇居民生活用品及服务消费支出、城镇居民人均交通和通信消费支出、城镇居民人均教育文化和娱乐消费支出、城镇居民人均医疗保健消费支出和城镇居民人均其他用品及服务消费支出分别为C1、C2、C3、C4、C5、C6、C7、C8。农村居民对应的各项指标分别为D、D1、D2、D3、D4、D5、D6、D7、D8。

二、城乡居民财富增值差异分析

1. 我国城乡居民收入结构差异

我们收集了近年来全国层面城镇、农村居民收入结构数据，数据来源为各年度中国统计年鉴，数据范围为2013-2018年(下同)。根据表1～2可以看出，从2013年到2018年，城镇居民人均DPI增加了23.28%，农村则增加了26.82%。从增加幅度上看，农村要高于城市。从整体上看，农村与城市人均DPI的差距在逐步缩小。从表3可以看出，2013年城镇为农村的差距为2.81倍，2018年则为2.69倍。此外，根据表1～3，我们还可以得到以下基本结论：

表1 近年来我国城镇居民人均可支配收入结构 元、%

表2 近年来我国农村居民人均可支配收入结构 元、%

表3 近年来我国城镇居民与农村居民收入结构比值 元、%

第一，城镇居民工资性收入占比远高于农村。从2013年到2018年，城镇居民工资性收入占比的均值为61.67%，而农村则为40.19%。不过，两者变化趋势相反，城镇此项指标缓慢下降，农村则呈现缓慢增长趋势。

第二，城镇居民经营性收入占比远低于农村，城镇均值为11.24%，而农村均值为39%。两者变化方向同样相反，农村居民此项指标呈现缓慢下降趋势。

第三，财产净收入占比差距最为明显。城镇居民财产净收入占比平均为9.84%(3 219元)，而农村居民仅为2.2%(264元)。从绝对数量看，前者是后者的10倍以上。可以说，农村居民此项指标几乎可以忽略不计。两者变化趋势相同。

第四，城镇居民转移净收入与农村居民转移净收入都在增加，但两者之间差距明显。2018年前者已接近7 000元，后者仅为不到3 000元。

2. 近年来我国城乡居民财富增值差异

表4为近年来我国城乡居民可支配收入、消费支出以及财富增值方面的差异。其中，符号E表示财富增值在绝对数量上的差异，F表示两者财富增值的比值。简单求和为，2013年到2018年，城镇居民人均财富积累总量为62 285元，农村居民则为13 453元；各年绝对差值在增加。同时比值也在增加，从2013年的3.85倍增加到2018年的4.86倍。以2018年为例，该年份城镇居民财富积累量为13 139元，而农村居民仅有2 493元，差距明显。

表4 近年来我国城乡居民财富增值差异 元

三、山东农村居民财富增值现状比较

1.山东省城乡居民财富积累差异

(1)收入结构差异。根据表5～7可以发现：

表5 近年来山东省城镇居民人均可支配收入结构 元、%

第一，山东省城镇居民、农村居民人均可支配收入均略高于全国平均水平，这与山东经济在全国的地位基本相称。

表6 近年来山东省农村居民人均可支配收入结构 元、%

表7 近年来山东省城镇居民与农村居民收入结构比值

第二，山东省城镇居民与农村居民人均可支配收入水平的差异略低于全国平均水平。以2018年为例，山东省城乡可支配收入比值为2.43，全国为2.69。

第三，就农村居民收入结构而言，山东省农村居民工资性收入占比略低于全国水平；经营性收入占比略高于全国水平；财产性收入占比略高于全国水平；转移性收入占比明显低于全国水平。这在一定程度上说明：山东省农村居民职业化程度较低，也更加依赖土地，同时山东省农村居民从政府等机构中得到的转移支付更少。

(2)支出结构及财富增值差异。根据表8～10可以发现：

表8 近年来山东省城镇居民人均支出结构 元、%

第一，山东省农村居民支出结构与城镇居民差异不大。食品烟酒支出占比均呈现下降趋势，均值仅相差2.17%；衣着支出占比均同样呈下降趋势，均值相差略大，为3.3%；居住支出占比则均表现为上升趋势，均值相差2.48%(2013年城镇居住支出占比数据较为特异)；生活用品及服务支出占比逐年增加，差别很小；交通通信支出占比逐年增加，且农村居民始终超过城镇居民指标；教育文化娱乐支出占比逐年增加，差别很小；医疗保健支出占比逐年增加，且农村居民始终超过城镇居民指标；其它用品及服务占比变化趋势不明显。

第二，近年来山东省城镇居民与农村居民财富增值存在明显差异。从2013年到2018年，简单求和可以得到，山东省城镇居民人均财富积累总量为73 822元，农村居民则为26 150元。各年绝对差值也在增加，2013年差距仅为6 426元，但到了2018年，差距已经接近1万元。与全国相比，山东省城镇居民和农村居民财富增值速度均超过全国平均水平。

表9 近年来山东省农村居民人均支出结构 元、%

表10 近年来山东省城镇居民与农村居民财富增值差异

2．山东省农村居民财富增值与其它发达省份的比较

根据近年来的经济增长状况，我们选择了若干GDP总量排在全国前列的省份。篇幅所限，仅列出这些省份农村居民人均DPI、人均支出及财富增值状况。

根据表11可以发现：

表11 近年来山东省农村居民收入及财富增值与若干省份的比较

第一，农村居民DPI状况与GDP总量、人均GDP排序并不完全一致。这五个省份中农村居民人均DPI排序依次为浙江、江苏、广东、山东和河南，而人均GDP排序则是江苏、浙江、广东、山东和河南。这在一定程度上说明浙江省城乡收入差异更加不明显。

第二，农村居民财富增值排序与DPI排序也不完全一致。从2013年到2018年，浙江省农村居民人均财富增值总量为34 548元，排在第一位；山东为26 150元，排在第二位；江苏为20 276元，排在第三位；河南为18 321元，排在第四位；广东为13 022元，排在第五位。

第三，山东省农村居民财富增值排序比较考前，但并不值得欣喜。山东省农村居民财富增值较多的原因不是因为收入较多，而是因为支出较少。以2018年为例，广东省农村居民人均DPI略高于山东，但山东省农村居民人均支出仅为11 270元，广东则为15 712元。这有可能意味着山东省农村居民是以勤俭节约换取了财富增值。

3．山东省各地市农村居民财富增值比较

表12提供了2018年山东省17地市山东省农村居民人均DPI、收入分项、支出及农村居民(城镇居民)财富增值数据，可以发现：

表12 2018年山东省17地市农村居民财富增值比较

第一，山东省17地市农村居民DPI状况与当地经济发达程度基本保持一致。例如，超过2万元的为青岛与威海；排在前六位的均为半岛地区地市及省会城市。排在后八位的基本为鲁西北、鲁西南地市。

第二，在收入结构中，11个地市农村居民的工资净收入占DPI的一半以上，未达到50%的有东营、烟台、莱芜、聊城、滨州及菏泽，占比最高的为淄博，高达76.92%。这说明，随着城镇化进程的深入，农村居民已经越来越依赖工资收入。

第三，经营净收入占比较低。17个地市中，没有一个地市超过50%，最高为滨州，占比48.20%。

第四，财产净收入差别较大。就绝对数量而言，唯有东营超过1 000元，最少的菏泽则不足100元。这说明山东省农村居民财产净收入占比亟需提高。

第五，转移净收入则与经济发达程度关系不大。占比较低的地市包括如济南、青岛等发达地市，也有济宁、临沂等鲁西南地市。

第六，考察农村居民财富增值状况，17个地市排序依次为威海、日照、青岛、济南、潍坊、泰安、济宁、烟台、枣庄、淄博、莱芜、临沂、滨州、东营、聊城、德州及菏泽。总体上依然是东部领先、西南及西北落后的格局。

第七，城镇居民与农村居民财富增值差异较大。差异最大的为东营，城市居民为农村居民财富增值的4.5倍，差异最小的为日照(1.75倍)，其它地市均为2-3倍左右。17地市倍数均值为2.85倍。

四、山东省农村居民财富增值制约因素分析

影响山东省农村居民财富增值的制约因素很多。这些因素主要包括内部与外部因素两类：外部因素主要有可支配收入较低且收入来源不稳定、社会保障机制不完善、信息鸿沟导致的资产收益渠道狭窄；内部因素则包括资产配置不合理、不良消费观念、代际歧视等。

1．外部因素

(1)可支配收入较低且收入来源不稳定。以2018年为例，山东省农村居民人均可支配收入为16 297元，其中工资净收入为6 550元，平均每月仅为546元，而同期城镇居民平均工资为2 087元，这是收入较低的主要原因之一。此外，财产净收入(429元)几乎可以忽略不计；转移净收入为2 124元，远低于城镇居民的5 588元。也就是说，山东省农村居民的主要收入来源依然是经营净收入，占比为44.14%。在经营净收入中，从事第一产业(含农林牧渔)带来的收入为4 140元，占经营净收入比例为57.55%，居主要地位。这意味着山东省农村居民的主要收入来源还是农业生产。然而，农业生产带来的收入每月平均仅为345元，这显然不足以维持生计。

从事农业收入较低，外出打工就成为必然选择，而外出打工能够带来多少收入呢？这里的外出打工形成的收入应该既包括工资性收入，也包括外出务工带回寄回收入(属于转移性收入)。根据山东省统计年鉴提供的数据，2018年外出务工带回寄回收入为677元，即使加上工资净收入，也仅为7 227元，月均600元左右。再加上农业收入，每月合计不足1 000元。且农村居民外出打工，并不一定能够形成稳定收入，如果遇到意外事件或欠薪等情况，则收入将难以保证。

(2)农村居民社会保障完善程度较低。仍以2018年为例，该年度山东省城镇居民获得的养老金或离退休金数额为7 291元，而同期农村居民得到的养老金或离退休金数额为1 144元，平均每月不到100元，差距巨大。当然，城镇居民的社会保障支出也较高，为1 999元，农村居民为457元。可以发现，农村居民支出收入(仅考虑养老金)比为39.95%，而城镇居民为27.41%。

再看医疗保健支出。2018年山东省城镇居民医疗保健支出为1 966元，农村居民为1 205元，从绝对数量上看，城镇居民要超过农村居民。但从医疗保健支出占总支出比例看，农村居民为10.69%，而城镇居民为7.93%。这意味着，一方面农村居民得到的社会保障更少，另一方面还要支付更大比例的医疗费用。

(3)资产收益渠道狭窄。我们可以比较一下财产净收入来源。其中，2018年山东省农村居民利息收入、红利收入、储蓄性保险收益、土地经营权转让收益、房屋出租收益、其它资产出租收益、自有住房租金折算、其它收益的数额分别为84、53、10、171、29、5、0、78元，合计429元。而同期城镇居民各项收益分别为180、253、12、38、525、27、2 270、32元，合计3 337元。可以看出，农村居民主要的资产收益渠道是土地经营权转让收益，但数量很少。

2．内部因素

(1)资产配置不合理。导致农村居民资产配置不合理的原因主要有从众心理严重、信息缺失等。在鲁西南一些地区进行调研时发现，很多村民将辛辛苦苦赚来的钱有些甚至是毕生积蓄用于盖房子，一栋两层的楼房加上配房及门楼至少要花费20万元，但这些房产的流通价值很低。同时，一些农村居民缺乏合法理财的信息渠道，也容易被各种诈骗手段误导。近年来，在国家的严厉打击下，一些诈骗团伙在城市难以立足，就把目光投向了农村，而多数农村家庭都是老人和孩子留守，骗子们得手的几率也较高。此外，从事非法传销、非法集资等活动的团伙也把重心放在了相对偏远的农村，给一些村民带来重大损失。

(2)不良消费观念。一些村民存在不良消费观念如婚丧嫁娶大操大办、参与赌博、爱面子、重攀比等，这些习惯消耗了他们大部分财富。某些农村地区，收入并不高，但结婚彩礼高达数十万，且要求城里有房、家中有车；不论贫富，“摆酒席”现象普遍。在调研中发现，一年下来仅婚丧嫁娶的“份子钱”就接近千元；农闲时节尤其是春节期间，赌博成风，有的一晚上可以输掉数千元；一些村民重攀比、爱面子，邻居有车，自己家即使没有用途也要买。邻居家的房子是两层楼，自己家就要盖三层。此外，个别村民存在不良财富观念，同时法律意识淡薄，认可甚至羡慕一些非法获得收入的做法，且称之为“有本事”，这是一种错误的思想倾向。

(3)代际歧视现象。在调研中发现，一些农村居民积累财富的不是为了自身消费，而是为了下一代的“幸福”，而下一代并不在意上一代的幸福，这类似于一种双重代际歧视。例如，在一个拥有老人、父母、子女三代人的家庭中，父母是家庭的主要收入来源，但他们并不舍得自己消费，同时也仅为老人提供最基本的生存条件，而对子女消费则非常宽容。这种观念会带来什么后果呢？一方面，它会降低中老年人的生活质量，最终会改变整个社会的消费结构，总体上也会降低边际消费倾向从而降低总需求；另一方面也会导致年轻人形成不良的财富观，他们难以意识到获取财富、积累财富的艰辛，也会影响其健全人格的形成。

五、实现山东省农村居民财富增值的对策研究

1．要增加农村居民土地方面的收益

目前来看，最紧迫的是增加农村居民在土地方面的收益。农村“三块地”改革正在推进，其含义是指农用地征收方式改革、农村建设用地入市及宅基地制度改革，实际上还应该包括耕地流转、住房流转等方面。第一，在农用地征收方式改革中，要提高农村居民的谈判能力，要让农村居民参与分享农用地征收后带来的增值部分；第二，在农村建设用地入市方面，可以考虑让村民选择收益分割方式，不能由村委会代为决定；第三，在宅基地制度和村民住房流转变革中，要敢于突破现有的条条框框，例如目前只允许宅基地在村内流转，而在现实中常常是一个村庄闲置宅基地较多，另外一个村庄宅基地比较紧张，而跨村交易恰恰可以解决这类问题，且跨村交易只不过会带来治理成本的轻微增加，并不会产生很大危害；第四，鼓励村民进行耕地流转，在目前主粮作物价格较低的背景下，要适当放宽耕地流转后的实际用途，对经济作物种植或其它涉农用途给予补贴或扶助。

2．给予农村居民国民待遇

第一，要尽快完善农村居民养老金制度。与城市职工一样，农村居民同样为国家做出了巨大贡献，在进入老年后应该享受退休待遇，而目前发放的农村居民养老金数额太小，不足以支撑其生活支出。同时，农村老年居民有较高的边际消费倾向，发放养老金有助于刺激总需求。第二，要完善农村居民医疗保障制度，缩小在医疗保障方面的城乡差别。目前在山东省个别地区还存在因病致贫、因病返贫等现象，因此在广大农村推广大病医疗保险制度势在必行。第三，要规范农民工用工合同，扩大各种保险的覆盖率。要建立外出务工人员的法律援助机制，保障外出务工人员的合法权益，及时为他们解决各种纠纷，降低维权成本。

3．不断提高农村公共产品供给水平

现阶段，农村公共产品供给水平仍然低于城镇，文化娱乐设施缺乏。我们调研了山东省西部一个村庄，该村庄常住人口1 000余人，但几乎没有任何体育锻炼设施，也没有图书馆等文化服务机构，村民们唯一的集体娱乐方式就是广场舞。此外，其它公共产品供给水平也亟需提高。例如，2018年山东省农村社区开通管道煤气比例仅占7.1%，集中供暖比例仅占2.8%，社区存在安全保卫比例为57.2%，而同期城镇居民社区这几项指标比例分别为81.9%、78.7%和83%。通过不断提高农村公共产品供给水平，可以丰富农村居民业余生活，有利于养成健康生活方式，减少种意外支出。

4．缩小信息鸿沟，拓宽合法合理资产收益的渠道

第一，要缩小城乡之间信息鸿沟，为农村居民提供合法理财渠道，并进一步拓宽财富增值方式方法(如农村合作金融等新模式)。目前，农村合作金融或类似的农村资金互助组织已有初步成效，但仍有很大潜力。如能得到规范发展，既可以增加农村居民闲散资金收益渠道，也能为农村发展筹措资金；第二，要加大宣传力度，打击非法传销、非法集资及各种诈骗活动。一些农村居民尤其是老年处于信息劣势，缺乏鉴别能力，很容易上当受骗。建议对农村基层工作人员进行不定期培训，丰富其反诈骗、反传销、反非法集资的手段和能力，把反诈骗、反传销、反非法集资确定为村两委的一项日常工作。

5．移风易俗，改变不良消费观念

移风易俗非一日之功，也不能仅仅依赖宣传，而是要形成一种长期机制。第一，要充分发挥村红白喜事委员会的作用，对婚丧嫁娶大操大办的行为坚决纠正，对节俭办事要树立典型、进行表彰，同时村两委成员要起到带头作用；第二，有条件的村庄可以考虑成立棋牌社、运动俱乐部等类似机构以逐步压缩非法赌博存在的空间。例如可以在农闲或春节期间不定期组织棋牌比赛或运动会，凡参与者均可以得到奖品，基层政府也应该大力支持这一类有益身心的集体活动；第三，要选拔年富力强、有一定工作能力的中青年干部进入村两委班子，论证一批好项目，带领村民集体致富、合法致富，纠正不良消费习惯，形成健康向上的财富观，逐步打造百业兴旺、风清气正的社会主义新农村。