开滦担保公司供应链金融服务的创新与实践

项绍进 开滦汇金发展有限公司

开滦集团融资担保有限责任公司为开滦（集团）有限责任公司的控股子公司，于2013年12月正式成立。注册资本金为人民币3亿元。以提供担保为主营业务，主要服务对象为开滦集团内部成员单位及社会中小企业，目前公司与多家银行建立了长期合作关系，公司业务不断扩大，经济效益与社会效益逐步显现，在担保行业中取得了令人瞩目的成绩。

一、创新金融服务背景

中国票据市场经过三十多年的探索实践，已经发展成为金融市场体系的重要组成部分，特别是近年来，我国票据市场发展十分迅速，票据正逐步成为中小微企业支付和融资的重要工具，有力支持了实体经济特别是中小企业持续健康发展。

但随着我国经济增速趋缓，票据风险事件频频暴露。因此在2017年，为了进一步规范票据业务，防范金融风险，河北省银监局向辖内金融机构下发了规范银行业金融机构票据业务的监管意见，提出了限制办理异地客户票据业务、暂停商业承兑汇票相关业务、暂停部分票据转贴现业务等七条意见。

在这样金融严监管的背景下，河北省内商业承兑汇票的变现能力和流动性受到了极大的影响，在开滦集团的供应链上，以开滦商业承兑汇票为主要融资工具的中小企业，票据流通不畅，融资难度大大的增加，造成资金链紧张，直接影响其正常的生产经营。不仅降低了供应链客户对开滦商业承兑汇票的信心和认可度，甚至会影响整个供应链条的正常运转。因此，创新金融服务，帮助解决供应链的融资难题势在必行。

二、创新金融服务，激发供应链活力

商业汇票有利于解决供应链客户的融资难问题，使得中小企业能够有效盘活应收款，提高资金流转速度和利用效率。在支持实体经济的发展过程中，起到了非常重要的作用。但是随着近几年票据风险频发，河北省银监局下发了冀银监发〔2017〕105 号文件，暂停了商业承兑汇票的相关业务，阻断了中小企业以商业汇票为载体的融资渠道，降低了商业汇票的认可度和流动性。

针对这种情况，开滦担保公司为更好落实中央关于加快资金流通，扶持实体经济的新形势要求，不断深化改革，加强风险防控，积极与有关部门、金融机构研究探讨新思路、新举措，加快推进制度建设，创新业务品种，构建担保平台，推出更多、更实惠担保产品，进一步解决小微企业及个体工商户的融资难题。

开滦担保公司借助集团公司供应链资源平台优势，创新产品设计，提高金融服务效能。一是在遵循集团供应链运行规律情况下，利用自身优势，构建供应链金融嵌入式架构顶层设计，将担保业务嵌入开滦集团公司供应链，为集团公司商业承兑汇票增信，提升持票人的信心；二是推动集团公司金融板块的产融结合、融融协同发展，为客户提供便捷的金融服务，提升客户体验，缓解客户资金压力；三是以商业汇票为基础资产，搭建银企对接桥梁，帮助供应链中处于弱势地位的中小企业获取银行支持，破解融资难题，实现合作共赢，保证供应链生态的平稳健康运转。

三、创新金融服务的主要做法

（一）创新思路，深度调研

供应链金融具有真实的贸易背景，具有交易封闭性、自偿性，资金流向明确，以及风险相对可控等特点，是产融结合的最好平台，市场前景广阔。开滦担保公司积极对接集团公司上下游客户群体，从需求端入手，深入集团内成员单位，结合行业特点，实地调研集团公司供应链客户的金融服务需求，拓宽思路，转变观念，依托集团公司资金、客户、数据、信用等优势，发展基于真实交易背景的票据、预付款项融资等供应链金融，为优质客户提供金融服务，满足融资需求。

（二）加强银担合作，积极争取银行授信

针对供应链企业多层次、多样化的融资需求，开滦担保公司联合银行、融资租赁等，在大力推进传统担保业务的基础上，进一步探索和创新服务方式，陆续推出了多项银担合作业务新品种，积极推进基于供应链贷款担保业务，争取商票质押贷款担保的业务授信，为供应链客户增信，使其获得银行的金融支持，尽可能最大限度地满足客户的多样化融资需求。

一是推进与银行合作，积极争取基于供应链贷款担保的业务授信，从额度、利率、保证金比例、保证条件、风控措施等多方面与银行进行谈判。通过银行对担保公司授信，担保公司再将授信额度“批发”输送至中小企业，极大地提高了金融服务的标准化水平，搭建了银企对接的合作桥梁。

二是推出“白名单见保即贷”贷款担保业务。开滦担保公司对集团公司供应链上游客户进行摸排，筛选出一批与集团合作紧密、成长性高、信誉良好的企业，对这些企业进行主体信用评级，符合评级标准的纳入担保公司白名单，并签订服务协议，将其持有的对集团公司应收款或商业汇票作为反担保进行质押。担保公司将白名单提交给合作银行，合作银行按企业户数核增集团授信，同时对白名单客户的融资开辟“绿色通道”，简化审批流程，执行优惠贷款利率。

三是探索融融合作，实现担保业务新突破。加强与金融产业其他公司的业务合作，广开合作思路，创新产品设计，拓宽业务领域，研究提供“租赁+担保”“保理+担保”“投资+担保”等多种金融服务模式，充分发挥融融协同服务实体经济职能作用，实现合作共赢，缓解客户的资金压力，解决客户的融资难题，提升金融产业公司的盈利能力和盈利水平。

（三）多维风险管控，提升风险防范能力

担保公司公司充分利用集团公司浪潮财务系统及网络大数据，对票据的信用风险、流动性风险、操作风险、欺诈风险等进行多维度管控，切实提升了风险防范化解能力。此外，由于主要的业务流程均在线上完成，降低了人工干预，不仅提升了运行效率，也降低了操作风险。