蚂蚁花呗影响下规范大学生群体消费行为的思考

卢怡帆 严思祎 赵纤纤 西华师范大学 数学与信息学院

蚂蚁花呗作为一种可以先消费后付款的信贷产品，可以为人们消费提供便利的条件。在互联网经济迅速发展的时代背景之下，尤其立足于大学生群体经济能力特点来看，其可以在大学生自身经济能力难以满足消费需求的情况之下为其提供财力支撑，从而刺激大学生群体消费行为的生成。基于蚂蚁花呗产品自身特点来看，其具有使用方便，还款周期确定等优势，因此在大学生群体当中的普及范围较广，对于大学生信贷行为的生成产生着重要的影响作用。一方面，其可以为大学生消费提供一定的便利；而另一方面，其可能促使大学生做出不规范的消费行为。因此，有关部门及相关人员应当在对这一方面提起重视的前提之下，采取有针对性的举措，对大学生蚂蚁花呗信贷行为加以规范。为此，需要包括社会，企业，学校，家庭以及大学生群体在内的多方人群的共同努力。

一、社会营造良性消费环境

社会给包括大学生群体在内的人群提供一定的社会生活和交往环境，整个社会消费氛围会对包括大学生群体在内的消费人群消费观念的生成以及消费行为的选择产生重要的影响作用。那么为了引导思想尚未成熟的大学生群体可以规范自身的消费行为，选择良性消费方式，就需要在整个社会范围内营造良性消费环境。也就是说，社会尤其是政府要鼓励理性消费，反对超前消费，攀比消费，追风消费等非理性消费行为。

二、企业完善软件服务结构

企业尤其是阿里巴巴企业在制作并推行蚂蚁花呗这一现代软件时，应当对规范消费者消费行为尤其是信贷行为这一方面提起相当的重视，给予一定的思考。也就是说，在设计蚂蚁花呗等软件服务结构时加入一定的限制性条件，硬性规范大学生群体信贷行为。例如，软件可以对使用的群体类型加以识别，未成年人不允许使用信贷产品，而消费观念尚未成熟，经济能力不足的大学生群体在固定期限内的信贷限额应当予以限制，并且在规范的程序以及规定的时间内及时还款，否则取消其信贷资格。当然，企业可以在蚂蚁花呗这一现代软件的程序设置当中加入监护者监督这一功能，当发现大学生群体有超额信贷行为时，可以发送消息提醒其监护者甚至是学校有关管理人员，通过企业与大学生群体管理者之间的信息沟通，对其消费行为尤其是现代行为加以规范和监督。

三、学校加强教育，引导学生树立正确消费观念

学校作为对于大学生群体思想加以正确引导的主要阵地，应当加强教育引导学生树立正确的消费观念，选择良性的消费行为，使学生懂得为自己的消费行为尤其是信贷行为承担责任，合理进行资产配置及安排。具体来讲，学校可以开设专门的选修课程，以规范消费行为为主题，融入对于信贷产品的介绍，使学生在对以蚂蚁花呗为主的信贷产品加以全面了解的基础之上进行选择利用其，选择良性的信贷行为。在此过程当中，要引导学生能够充分了解信贷行为带来的风险性，使其能够意识到自己要为自己的信贷行为承担相应的责任，避免其为了满足一时的消费需求，做出不理智的信贷行为。

四、提高家庭重视，家长正确引导

家庭家长的消费观念，尤其是信贷观念的灌输，对于大学生群体消费观念及消费行为的选择起着重要的影响作用。同时家长作为大学生群体消费行为的直接责任承担者，对其消费行为的规范也有着直接责任。因此，应当提高家庭对于大学生群体对于信贷产品选择的重视。就家庭教育层面，引导大学生群体树立正确的消费观念以及信贷观念。除此之外，家长应该清楚大学生群体在外资金流向，控制其每一阶段的生活成本，当发现其生活成本过多甚至资金情况不明时需要对相关情况加以及时了解，避免大学生群体由于缺乏自制力，选择不正确的消费道路，从而造成严重的消费后果。

五、自我规范

当然，决定大学生群体消费行为及信贷行为选择的还在于其自我意识的规范性，因此，要想规范大学生群体的消费行为，就需要引导大学生群体进行自我规范，树立正确的消费观念，选择良性消费行为。具体来讲，大学生群体应当不为不良消费风气所影响而去盲目消费，跟风消费，攀比消费，自己消费行为的选择应当是为了满足自身的日常生活及学习需要，而不是为了满足自己的攀比心理，盲目追随他人的消费行为。同时，自己消费行为的选择应当量力而行，也就是说，在自己的经济能力范围之内进行消费而不要利用信贷产品过度超前消费 除此之外，大学生群体应当自主加强学习，在增强对于金融产品以及信贷产品的了解的基础之上进行选择、利用。