兴业银行绿色金融的发展历程与经验启示

易金平 谢鑫

摘要：在高质量发展的新时代，绿色金融发展正面临前所未有的挑战和机遇。经过十多年的不断创新和发展，兴业银行已构建成一系列绿色金融产品与服务体系，将绿色发展与商业行为有机融合，成为国内银行业发展绿色金融的典范，其诸多经验值得借鉴。

关键词：兴业银行;绿色金融;金融创新

经过四十多年的改革开放和快速发展，我国经济社会已进入高质量发展的新时代，党的十九大报告明确指出要大力发展绿色金融，推进绿色发展，我国政府工作报告也强调全面实施绿色金融战略，绿色金融发展正面临前所未有的挑战和机遇。兴业银行自2006年在国内首先积极探索绿色金融业务，2008年成为我国第一家“赤道银行”，经过十多年的潜心发展，兴业银行不断创新产品与服务，改革商业模式和经营机制，已形成了包涵绿色投融资、绿色理财、绿色基金等多个业务类型的集团化绿色金融产品与服务体系，将绿色发展与商业行为有机融合，成为国内银行业发展绿色金融的典范。

一、兴业银行绿色金融发展历程

（一）起步探索阶段：2006～2009年

2006年，兴业银行首创能效项目融资业务，通过该项目该行在绿色金融领域取得突破，积累了较丰富的实践经验，成为该行开展绿色金融的标志。2008年，兴业银行作为国内第一家宣布正式采用赤道原则的商业银行，开始探索更多绿色金融创新，推出一系列节能、绿色环保等绿色金融业务，并采用国际统一准则助推绿色金融发展。2009年，兴业银行成立绿色金融发展专门研究小组，不仅首次采用赤道原则为绿色金融项目融资成功，而且为国内绿色金融发展培养不少顶尖专业人才。

（二）开拓创新阶段：2010～2016年

2010年，兴业银行在碳金融领域开拓创新，发行国内首张以低碳经济为主题的信用卡。2012年，该行成立可持续发展金融部，推动绿色金融业务向多元化和专业化发展。2014年，该行成功发行国内首单绿色金融信贷资产支持证券——“兴元2014年绿色金融信贷资产支持证券”;与湖北碳排放权交易中心、湖北宜化集团签署碳排放权质押贷款和碳金融战略合作协议，并发放国内首笔碳配额质押贷款。2015年，该行正式发布绿色金融产品构架，推动绿色金融迈进一大步，还签署G20《金融机构能源效率声明》。2016年，面向个人投资者发行绿色理财产品——“万利宝-绿色金融”，鼓励公众进行绿色金融投资，资金主要投向绿色环保项目;兴业银行投资的全国首单非上市公司绿色资产支持专项计划落地，募集资金用于新能源、清洁能源公交车的购置和运营。

（三）多元、快速、全面发展阶段：2017～2019年

2017年，兴业银行与浙江等四个省自治区签署战略合作协议，从“融资、融智、融合”三个方面全力支持上述地区绿色金融创新改革试验区建设;由兴业银行作为主承销商的国内银行间及交易所市场首单融资租赁绿色债券首期发行10亿元，募集资金全部用于水力、风力、太阳能光伏发电等相关清洁能源租赁项目;兴业银行子公司兴业信托公司成功落地首单绿色消费信托业务。2018年，兴业银行主承销的广州地铁集团50亿元客票收益权资产支持票据成功注册，成为国内市场首单“三绿”ABN（绿色发行主体、绿色资金用途、绿色基础资产），也是全国首单轨道交通以客票费收益權作为基础资产的ABN，并在2019年进一步发行30亿元;该行主承销的国内首单非金融企业主体可持续发展债券发行成功，注册资金23亿元，首期发行5亿元，所募资金全部用于绿色建筑保障房建设，改善居民居住环境。2019年，兴业银行与中国清洁发展机制基金管理中心签署《绿色金融合作协议》，合作构建绿色发展融资创新模式，大力支持我国应对气候变化，助力各地区转型低碳绿色发展;兴业银行与中国煤炭地质总局及其子公司签署《绿色金融战略合作协议》，提供至少100亿元绿色金融支持，推动煤炭行业绿色转型发展。近年，兴业银行在国内外积极开拓绿色债券业务，绿色债券发行规模增长迅速。截至2019年10月，兴业银行累计发行绿色债券1300亿元，成为完成在境内和境外两个市场发行绿色债券的首家中资银行，也成为绿色债券发行余额全球最大的商业金融机构。

截至2019年年末，兴业银行绿色金融客户14764家，绿色金融融资余额10109亿元，累计为19454家企业提供绿色融资22232亿元，提前一年完成“两个一万”的绿色金融阶段性目标。所支持相关项目预计每年可节约标准煤3000多万吨，每年可减排二氧化碳8400多万吨，每年可节水4.1亿吨，共相当于关闭190多座100兆瓦火力发电站，10万辆出租车停运40年以上，产生了巨大社会环境效益与经济效益。同时，多年来，兴业银行发展绿色金融的卓越成效在国内外业界获得很高的行业地位，赢得众多荣誉和奖项，受到社会各界的广泛赞誉。仅2019年，在《亚洲货币》杂志2019“中国卓越绿色金融”大奖评选中，获“最佳绿色金融全国性商业银行”和“最佳绿色债券银行”奖项，旗下兴业研究公司成为获得“中国绿色金融最佳研究成果”奖的唯一机构;在《金融时报》“2019中国金融机构金牌榜”评选中，获“年度最佳股份制银行”;在《中国经营报》“2019卓越竞争力金融机构”评选中，获“卓越竞争力金融控股集团公司”、“卓越竞争力出国金融银行”。

二、兴业银行绿色金融发展的经验与启示

（一）寓义于利，实施绿色金融战略

在顶层设计上该行董事会提出“寓义于利”的发展观，确立绿色发展的公司治理理念，制定清晰的绿色金融战略，为兴业银行发展绿色金融指明方向、明确目标。在总行率先成立赤道原则落实领导小组和绿色金融推动小组，在配套政策资源和体制机制上予以持续的系列化支持，实现从开发单一绿色金融产品到逐步建成集团化绿色金融产品和服务体系，实现从绿色银行逐步成长为综合化绿色金融集团，进而实现在公司治理理念上的大革新——从股东利益最大化到兼顾利益相关者，再到倡导绿色发展，实现公司治理理念三级演进。绿色金融战略不仅成为兴业银行可持续发展的切入点，创造了自身差异化竞争优势、开拓绿色金融“蓝海”、提升绿色金融服务能力。在该行内部，在2015年年初即将绿色金融确定为七大战略核心业务之一，努力实现从绿色银行到绿色金融集团的阶段性大跨越;在市场开发上，以绿色信贷为基础，综合运用多元化产品，不断扩展绿色金融服务领域，该行逐步成为国内一流的绿色金融综合服务商。2016年，兴业银行制定“两个一万”的绿色金融阶段性中期目标，预计到2020年，绿色金融客户数（项目数）突破1万户，绿色金融融资余额突破1万亿元。

（二）完善组织架构，注重人才培养

一方面，专业组织架构是绿色金融发展的前提，在总行层面，兴业银行设立了绿色金融部，负责总体上绿色金融业务产品创新设计、营销推动、品牌建设等，以及各事项的统筹、联动、协调，并设置产品创新、行业研究、营销管理等6个专业团队。在分行层面，设立绿色金融分部或相关职能机构，配备专职绿色金融产品经理。在组织架构上总行专业管理部门与分行专业经营部门相结合，有力促进了绿色金融业务快速发展。另一方面，高水平专业人才队伍是绿色金融发展的保障，为不断提升相关人员绿色金融专业水平，近年来，興业银行先后举办赤道原则、环境与社会风险管理等主题培训400余场，培训员工近5万人次，广泛提高全行员工的绿色金融专业素质和实际操作能力。

（三）高度重视，健全激励约束机制

2018年1月开始实施的《中国银行业绿色银行评价实施方案（试行）》中，将董事会和高管对绿色金融的职责评价指标设置很高权重，合计达22%。在绿色金融实践中兴业银行充分落实这一指标，所制定的一系列配套激励约束机制在绿色金融发展中至关重要。一方面，把绿色金融业务纳入对分行的综合经营考评中;另一方面，在政策支持和资源配置上予以倾斜，每年均安排绿色信贷专项规模。此外，每年在财务资源上加大投入，以支持和激励各分支机构积极开展绿色金融客户建设、创新产品落地、重点项目投放等。在信贷审批上，对绿色金融项目安排绿色通道，实现绿色金融项目优先审批。

（四）锐意进取，坚持创新

兴业银行绿色金融的飞速发展还得益于其强大的金融创新能力。近年来，通过不断创新绿色金融产品与服务，兴业银行将自身绿色金融专业能力优势和政府相关优惠政策相结合，创新推出“环保贷”、“绿创贷”等众多绿色金融产品和服务。特别是，兴业银行广泛调动各业务部门以及基金、租赁、信托等各领域子公司合力共同创新绿色金融，形成绿色金融多方位服务体系，为企业客户提供绿色投融资、绿色基金、绿色债券等系列化绿色产品和服务，为个人客户推出低碳信用卡、绿色按揭贷款和绿色理财产品等个性化绿色金融服务。2018年11月，兴业银行发行首只境外绿色债券，共美元和欧元两类品种，规模分别为6亿美元和3亿欧元，实现了股份制银行双币种发行、双品种绿色认证、双交易所上市等多项突破，并有力地推动六项联合国可持续发展目标的实施。

（五）加强国内外合作，积极参与规则制定和同业输出服务

在国内，2017年起，国务院批准设立首批五个国家级绿色金融改革创新试验区，兴业银行即积极参与起草和制定绿色金融改革创新试验区规划方案，并与贵州等四个国家级绿色金融改革创新试验区以及云南等五省区签订绿色金融合作协议，涉及合作总金额达5700亿元，截至2019年年底，绿色融资累计近2000亿元，有力促进了各地绿色金融市场的快速发展，带动和加深了该行与各地在绿色金融机制和产品创新等多方面合作。同时，兴业银行努力推进绿色金融同业输出服务，让更多金融机构加入进来，壮大绿色金融市场，该行已与九江银行等近20家金融机构签订绿色金融合作协议，在绿色金融产品开发、绿色金融团队建设等方面开展积极合作和创新，有效赋能和引导更多金融机构共同推进我国绿色金融市场发展。在国际上，兴业银行加入了“一带一路”绿色发展联盟、中英绿色金融工作组、亚洲金融合作协会绿色金融合作委员会等组织，而且多次受邀参加全球气候大会等重要国际会议，积极参与赤道原则、国际金融公司（IFC）《绩效标准》等金融可持续发展国际标准的制定，为全球绿色金融发展贡献“中国智慧”。

参考文献：

[1]易晓文.商业银行绿色信贷问题研究——以兴业银行为例[J].商业经济，2018（09）：159-162.

[2]李金栋.低碳经济视角下中国绿色金融发展研究[J].财会通讯，2019（29）：44-48.

[3]马莉.以绿色金融推动绿色发展[J].人民论坛，2019（24）：72-73.

*基金项目：湖北省教育厅人文社科研究项目（16YO51）“新常态下绿色金融促进湖北绿色经济发展的深化路径研究”。

（作者单位：湖北工业大学经济与管理学院）