银行保险公司的优势及发展策略探讨

钟薇 于芳 葛蕊

【摘要】银行保险公司的战略发展规划以及制定的发展策略直接影响到其市场核心竞争力，决定了其能否得以持续稳健的发展。现阶段，银行保险公司在保险行业中占据着十分重要的地位，其对于整个银保业务以及保险行业的发展会带来很大影响。本文结合笔者实际工作研究，探讨了银行保险公司的发展优势，对其未来的发展策略提出了几点建议。

【关键词】银行保险公司  优势  发展策略

一、银行保险公司的诞生背景

为推进银行业与保险业之间的合作与深化，更好地满足广大消费者持续增长的金融服务需求，银监会与保监会在2009年联合下发了《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》，明确提出允许有资质的银行对保险公司入股。随后建行、工行、农行相继完成对人寿保险公司的股份收购，加上早在2005年1月成立的中国银行控股的中银保险公司，四大银行也分别完成了银行保险的分布。至此，银行保险公司逐渐发展为金融业中的一股非常重要的力量。

二、银行保险公司的优势

（一）成本优势

银行保险公司在销售成本及经营成本两方面具备很大优势，借助于银行自身相对完善系统的交易平台，可以利用更低的成本与更便捷的方式来提供网络咨询、保险产品即时服务等。银行保险公司对于网络搭建，能够与股东银行合并使用，能够在很大程度上减少了银行保险公司的平台建设成本，有效降低经营与销售成本。

（二）资源优势

一方面是银行自身具备丰富的客户资源，从金融行业的整体情况而言，这是其他金融机构无法比拟的，银行保险公司能够借助于这些资源在相对更短的时间内开辟更多业务渠道。银行保险公司能够对这些客户资源进行挖掘，结合他们的实际情况来为其提供有针对性的保险产品，使其成为保险公司的客户;另一方面是银行设置的网点多范围广，银行保险公司能够直接利用這些网点资源来开展保险销售业务，有效减少了信息获取与交易成本。

随着国家相继出台了《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划》、《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》等相关文件，银行保险公司的业务品质以及资产的质量都在处于不断优化状态，且对整个行业的可持续发展起到了积极引导的作用。监管文件的出台为银行保险公司的发展规范了市场经济环境，让银行与保险行业之间的资源得到共享，呈现出优势互补的局面，更加利于银行保险产品的多元化发展，进一步提升了银行保险产品相对于传统市场保险产品的优势。

三、新形势下银行保险公司的生存状况

2020年7月，银保监会发布银行业保险业运行情况最新数据，结果表明现阶段我国银行保险公司主要经营和监管指标处于合理区间，银行保险公司整体运行稳健，风险可控，服务实体经济能力持续提升。银保监会根据“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的基本要求，陆续颁布相关政策措施，督促银行保险公司进一步提升对实体经济，尤其是小微企业、民营企业的支持力度，以帮助其解决融资难、融资贵问题。未来银行保险公司要进一步抢占市场，同时将增量风险控制在合理水平，持续提升服务实体经济的能力。

四、银行保险公司的发展策略

（一）加强销售创新，适应监管政策

要开展针对银行保险公司销售人员的培训，打造一支更加专业化的销售队伍，转变过去一直以来被动销售的局面，把保险产品与银行其他产品的销售流程予以融合，让银行保险销售人员能够更加深入地挖掘客户的保险需求，提供更加有针对性的保险产品。

（二）加强基础管理，强化业务合作

对于现阶段银行代理销售保险产品的情况，首先必须要强化银保双方续期业务进一步延长客户服务专业链，避免双方客户资源出现流失的问题;其次必须尽快促进银保双方业务数据管理水平的提升，让相关业务数据能够及时共享互通，为银行和保险公司制定产品营销计划、分析业务等带来依据;第三银行保险公司与银行之间业务需要深入合作，如共享客户信息资源，保险金融咨询服务等。最后银行保险公司应成立专门的综合风险管理部门，由银行和保险公司风险控制部门人员组成，更好地利用银行和保险公司的优势，科学应对日益多元化的金融市场风险。

（三）加强制度建设，做好长远规划

进入新时代之后，企业的发展会在很大程度上受到市场的影响，银行保险公司是否可以在日益激烈的市场竞争环境中得以生存和发展，不单单要利用好自身的资源优势，同时也应当强化内部管理，尽快推进制度建设与完善，做好长远发展规划。例如说通过建立健全薪酬机制、风险防控体系、考核评价制度、内部管控制度等，在不断拓展自身业务的基础上保持循序渐进的发展状态，确保自身的可持续发展。同时，银行保险公司要建立专门的人才培养计划，提高人才培养资金投入，不断创新人才培养方式，借助于轮岗交流、专项培训等途径来打造一支懂业务、会管理的复合型人才。

（四）提升专业水平，增强服务价值

银行保险公司的发展竞争力应当是为客户带来更加丰富且个性化的服务，积极开发各种符合客户需求的保险产品，促进自身专业服务水平的提升，增强服务价值。首先必须增强银行保险公司工作人员的专业水平，适当提升银行保险公司用人门槛，确保销售人员既熟练掌握银行金融产品的销售又充分了解保险产品的保障。另外，当前互联网营销渠道正处于高速发展期，银行保险公司应当抓住时代发展机遇，抢先进行部署，借助现有平台进行保险产品嵌入式宣传，以及提供购买服务。

五、结语

进入新世纪之后，我国社会经济得以飞速发展，社会主义市场经济体制不断完善，银行业和保险业在自身发展过程中也面临着更多的机遇和挑战。对于银行保险公司来说，其在经营发展过程中必须要充分利用好自身的资源优势，借助于科学有效的内部经营管理措施，对业务模式予以创新和改革，与银行共同协调经营，不断拓展经营范围和发展规模，促进服务专业化水平的提升，确保银行保险公司在持续稳健发展的前提下，在市场中占有一席之地。

参考文献：

[1]王德宝.银行系保险公司的发展现状与策略分析[J].中国保险，2018（01）：7-10.

[2]张红军.银行系保险公司实现转型发展的思考[J].银行家，2017（07）：99-103.