扩大金融视域下金融市场法律监管有效路径探析

王 兴

河北政法职业学院，河北 石家庄 050061

党的十九大报告明确指出：“开放带来进步，封闭必然落后”，在这一时代背景下，我国的金融开放步伐逐年加快，但是，随着国际金融市场的发展，世界各国间的经济往来日渐频繁，金融联系也更加密切，如果一国暴发金融危机，极有可能殃及池鱼，给其它国家的经济发展带来致命打击。因此，在加快金融开放进程的同时，运用法律监管举措来规范和维护金融市场秩序已经成为当前经济发展当中的迫切需求。

一、扩大金融开放面临的风险与挑战

我国作为全球的第一大出口国与第二大经济体，虽然在实施金融对外开放政策后取得丰硕的成果，但是，与西方发达国家相比，仍然存在较大差距，因此，在扩大金融开放的同时，风险与挑战并存的局面成为无法回避的现实问题。

（一）联动性风险等级提升，供给侧结构调整受阻

从国内经济形势看，正处于经济快增长的转折期，随着诸多高新产业的应运而生，我国的自主研发与创新能力也在逐步提升，但是，仍然与发达国家之间存在较大差距，导致经济发展内动力不足，经济结构体框架不稳，产能过剩问题严重影响了一大批企业稳步发展，这就给我国经济领域的供给侧结构调整增加了难度[1]。

（二）汇率形成机制弹性不足，金融体系建设成效不显著

人民币汇率机制的形成对维护国内金融市场稳定，夯实我国在国际金融市场的主体地位，促进国内金融市场与国际金融市场的相互融合具有重要的战略意义。而我国自1979年人民币汇率机制的形成，截至目前，经过了四十余年的发展，汇率机制改革已然进入深化期。但是，从目前人民币的汇率机制来看，在经过多次改革调整后，机制弹性尚且不足，与国际发达经济体的汇率机制相比，仍然需要进一步完善。另外，在我国金融体系建设方面，由于企业融资结构不平衡，融资渠道不畅通，资金配置效率低，导致诸多企业与现代企业制度目标脱轨，在国际金融市场竞争中往往后劲不足，因此，严重制约了国内金融市场的良性发展。

二、加强金融监管的重要性

近年来，我国继续扩大金融开放，而随着各国贸易保护政策的相继出台，遏制了我国金融开放势头，国际金融投资态势起伏不定，因此，运用法律手段实施金融监管，既是维护自身合法权益的一项全新举措，同时，也是推动我国经济快速稳步发展的助推剂。

（一）减少金融风险损失，遏制金融危机势头

扩大金融开放与金融监管必须双管齐下，通过实施金融监管举措，能够维护国内金融市场的正常运作秩序，减少或者规避国内各大企业参与国际金融市场竞争所面临的金融风险，对保护企业实现营收平衡，防止企业倒闭破产将起到积极的促动作用。以2007—2008年美国的次贷危机为例，当时，这场金融风景引发国际金融市场的动荡和危机，而这场金融危机的起因是由一场因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡而起，在短短数月时间内，这场金融风暴迅速席卷美国、欧盟以及日本等国际主要金融市场，最后，以美国付出2000亿美元的高额代价才渐渐遏制了危机繁衍与发展势头。从这场金融危机的背后可以看出金融监管存在的薄弱环节，也令世界各国引以为戒。

（二）提高资产收益率，构建经济融合体

实施金融监管有助于维护金融市场和谐稳定，使国内实体经济得到快速发展，在金融监管举措的干预之下，国内金融市场大环境得到净化，潜在的金融风险降到最低点，国内企业可以同时借助于国内外两种资源，构建良好的经济融合体。尤其在扩大金融开放背景下，国内企业的国际合作伙伴数量不断增多，一些经济实力雄厚的跨国企业与国内企业建立了长期伙伴关系，为企业的发展壮大注入了动力源泉。

（三）促进人民币自由流通，保障人民币汇率稳定

金融监管是实现人民币国际化不可或缺的一个重要前提条件，当前，人民币汇率始终保持在稳定波动区间，而且作为国际储备货币，充分享有话语权以及制度性权力。尤其在近年来，我国的人民银行与多国央行签署了双边互换协议，这使得人民币已经成为一种国际流通货币，得到国际社会的肯定。在这一背景下，作为货币发行国，还同时享有制定货币政策的权力，在国际贸易合作当中，人民币能够自由流通，为夯实我国金融市场在国际金融领域的稳固地位提供了金融安全保障[2]。

三、提高金融监管绩效的有效策略

（一）完善法制体系，明确监管责任

金融监管已经上升为一种国家执法行为，虽然我国加入世贸组织的时间较晚，但是，到目前为止，在金融市场运作以及监管领域，已经制订出台了诸多国家层面的法律法规，比如《担保法》、《证券法》、《信托法》、《证券投资基金法》、《银行业监督管理法》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》、《金融违法行为处罚办法》、《人民币管理条例》等。这些法律法规的贯彻执行不仅对规范金融市场秩序起到约束作用，而且在扩大金融开放背景下，能够消除我国金融市场的安全风险隐患，为企业构建一个和谐共融的贸易交易格局。

但是，在这些法律法规当中，关于行政执法、政务公开等制度内容较为单一，外界干预因素过多，使得金融违法行为的执法过程阻力重重。因此，必须从法律法规的制定与执行源头抓起，形成一个公开透明、权责法定、执法严明、廉洁高效的法治监管体系，以维护金融市场的正常稳定秩序，促进国际间金融业务的和谐交流，为国民经济的持续增长保驾护航。

（二）做好协调沟通，树立风险意识

进入二十一世纪后，国际金融市场风云变幻，局部金融危机事件频频暴发，不仅给金融机构、各大企业带来巨大的经济损失，而且也使诸多金融投资散户受到牵连，为了降低投资风险，金融投资者应当树立高度的金融风险意识，利用业余时间，多接触和学习金融知识，并及时获取国际金融市场的动态信息，制定一个有效的风险防范方案，将金融投资风险降到最低点。另外，由于部分金融机构的经营者经常发生涉外业务，或者在境外开展各种金融活动，对当地的金融法律以及监管法规不甚了解，而增大了承担法律责任的风险，因此，经营者应当及时与当地的金融监管部门进行有效协调沟通，并与之达成共识，使境外的各项金融业务能够顺利开展。

（三）提升监管公信力，确保监管实效性

对于金融监管执法人员来说，“问责制”是体现监管成果的一项基本制度，一些执法人员在实际工作当中，欠缺主人翁意识，责任感不强、执法界线模糊、执业水准有限、职业素养不高，当发生执法漏洞后，常常出现相互推诿扯皮现象，导致执法机构的社会公信力迅速下滑。基于此，各级地方政府的纪检部门应及时查找问题根源，对直接责任人进行思想教育，使其认识到问题的严重性，并及时纠正自身存在的不足，以树立金融监管执法人员的良好对外形象。

（四）建立共享数据库，实现监管信息化

随着计算机、互联网、大数据技术的迅猛发展，近年来，以网络平台为载体的多元化经济格局已然形成，这对扩大金融开放起到推波助澜的作用。但是，经济运作的多样化态势也给金融违法行为提供了便利条件，而违法行为的隐蔽性越来越强，信息源的追踪难度也越来越大，在这种形势之下，金融监管部门应当充分利有大数据技术，将互联网大数据、政府数据、监管数据、金融信息数据等多方数据整合到一起，存储在统一的数据库当中，根据这些数据的特点，搭建一个覆盖面广、实时效应好的金融风险预警平台，纪检部门应当督促当地的公安部门、金融企业、金融监管机构、清算机构等组织，利用共享数据库能够及时获取最新的金融市场动态信息，进而实现对金融违法行为的实时远程监控，以此提升金融监管效率。

四、结束语

金融监管是扩大金融开放的执法保障，是促进经济共同体形成，实现经济全球化美好愿景的重要前提条件，因此，在扩大金融开放背景下，金融监管部门应当充分运用法律武器，切实维护金融机构、金融投资者以及各个企业的合法权益，进一步夯实我国金融市场在国际金融领域的坚实地位。