保险从业人员规模扩增迅速的成因分析

摘 要：银行、证券、保险是金融业的三驾马车，相比银行业、证券行业很多人对于保险行业存在巨大的行业偏见，然而越来越多的从业人员进军保险行业，是什么原因導致保险从业人员规模逐年递增值得让人深思。

关键词：保险行业;从业人员;规模扩增

一、绪论

随着全球金融市场的不断发展，越来越多的资金投入到资本市场，以期借助资本市场的高投资回报率获得高收益，由于受到中美贸易顺差以及新型冠状病毒的影响，全球证券市场进入了一段较长时间的低谷期，而作为保险行业作为金融业的三驾马车之一却表现出来极强的发展动力。随之而来的是保险从业人员规模也迅速扩增。

二、保险行业的就业现状分析

1、代理人相对数量已经较高，而产能提升仍有较大空间

我们与国际上其他部分国家或地区迚行比较，每万人中寿险代理人数量已经超过了很多发达国家，而保险深度进低于这些国家或地区，反映出代理人的产能还处于较低水平。

从上市险企的人均新单保费来看，2017年较2016年未出现明显增长，2018年由于新产品销售难度增加的客观亊实产能提升也将较为困难。各家险企也都意识到问题的存在幵采取各类措施以提高代理人产能，包括加强内部培训、强化考核管理及淘汰机制、完善营销员基本法等。

2.中国保险保费收入增速下降

2018年我国保险业总体经营的各项指标相对去年均有增加，但其增速明显放缓。近十年来，中国保险业的保费年均增长率超过10%。截至2018年底，我国年保费收入总额达到3.8万亿元，位列世界第二。而整体的赔付率则保持相对稳定，维持在30%上下。行业竞争压力凸显。据银保监会统信部数据显示，2019年1-10月，全国原保险保费收入累计37058亿，比去年同期的330320亿，增长了12%。

3、中国保险行业转型，保险营销员规模有所缩小

目前，中国保险行业处于行业转型时期，中国保险行业整体增速的下行，影响到保险营销员总数的增长。根据监管机构公布的数据，保险营销员（含代理人）人数2014年、2015年、2016年、2017年底分别为308万人445万人、644万人、785万人。

4、绩效优良的保险营销员学历更高

从绩效优秀的保险从业人员学历程度来看，目前收入高的保险从业人员数量中，本科及以上的学历人数占比超六成。具体来看，目前，高中学历的行业从业人员数量占比为13.4%;高中及中专学历的行业从业人员数量占比为17.2%;本科及大专学历的行业从业人员数量占比为31.6%;硕士及以上的行业从业人员数量占比为37.8%

5、中国保险行业营销员以年轻女性为主

从年龄上看，25岁-45岁的营销员占据主体地位，近80%。从性别的特征差异上，男性保险营销员可能具有较强的成长性。首先，男性的学历一般较女性营销员高。另外，男性营销员整体更年轻，35岁以下的占到了62%。

三、保险从业人员高收入成因分析

1、保险产品的高比例佣金回报

目前我国保险公司都采用的是佣金=薪金的模式。而目保险公司对于保险代理人所提供的佣金回报率都比较高，从最低的5%到最高的70%。但一般集中在20%-45%之间。以平安保险公司的重疾险平安符为例，一名30岁男性需要购买保额为三十万的平安符二十年交的话需要每年交10000元左右，而作为平安保险公司的保险代理人可以在投保人第一年的55%的应缴费用的佣金，并且在后续的几年还会陆续获得部分佣金。按照本案例来算，每卖出一份重疾险保险代理人就可以获得近七千元的佣金。而且结合保险的种类从意外险、医疗险、重疾险、年金险等，不同种类的保险产品对应不同的佣金比例，而且一旦保险代理人能够度过最出的适应期，每年的佣金会以一个较高比例的增幅上升并达到一个较高的水平。

2、保险公司高金额扶持力度

保险公司的从业人员刚刚开始进入该行业会有一段较长时间的适应期，同时这个适应期对于大部分刚刚入职保险行业的代理人来说都是一个难以度过的寒冬。所以保险公司为了留住这些能够为保险公司带来大量未来收益的新人，就会在他们步入保险职场的初期给与一定程度上的扶持。比如原本只能获得基本佣金的时候会在给与新员工一个额外的配比佣金。甚至有些保险公司只要新人开单不管单大或者单小都会给与一笔奖励金。

3、保险代理人工作的高自由性

保险公司的工作人员一般会分为内勤和外勤两个部分，相对于内勤人员需要在工作人在办公室场所坐班，其他的外勤人员就会显得很自由，基本上不需要出现在公司，自己能够开单，没有人会在乎你在这分职业上投入了多少，这也是很多的人会把卖保险作为自己的第二职业。有些崇尚自由的人也会把这份工作当做职业来做。而高自由度工作很大程度上会制约人的一个发展，或者说会让人在很多方面因为没有压力而得不到锻炼。慢慢就不会在适应其他工作，最终为了日益增加的消费需求就会需要逐渐获得更多的保险佣金来保证生活水平。

四：总结

近十年来，随着相关立法的完善、从业人员的门槛逐渐提高、保险需求的旺盛、从事保险工作的从业人员虽然保持一个较高的比例增加，但是随着的是更大比例的淘汰，能够逐渐在保险行业站住脚跟得人也一般会获得极高的工资收入，主要原因就是保险的购买基数大的同时，佣金比例也较高。这也导致目前正真的保险代理人的高收入。

参考文献

[1] 王艳芳. 保险公司信息集成管理下财务人员的职能转变[J]. 财会学习，2020，（31）：21-22.

[2] 闫宇烛. 保险行业营销模式的创新与完善[J]. 现代营销（下旬刊），2020，（01）：100-101.

作者简介：姓名：谭敏夫，1990.02  男 汉族，湖南人  讲师 硕士研究生  主要从事企业成本控制方向。