农村经济发展与农村金融变革问题研究

郭小勇

（商州区板桥镇农业综合服务站，陕西 商洛 726000）

在新时代影响下，国家提高了对于农村经济发展的关注度。然而，据调查可知，农村经济和农村金融两者之间存在不均衡的情况，这就会导致出现许多问题从而限制农村经济的发展。因此，针对这种情况就需要利用有效的措施来加以解决，精准地控制农村经济发展和金融变革的不利因素，从而推动农村经济和金融的进步。

一、我国农村经济发展与金融变革的现状

（一）我国农村经济发展的基本情况

最近几年，我国农村经济高速发展。首先，受到国家政策的影响，其发展计划也由工业发展转变为农村经济发展，这就为农村经济的发展和进步提供了良好的趋势。其次，我国生产力的提升也使得我国工业进一步发展。工业的发展也带动着农业经济的发展，在农业生产中也开始使用各种各样的机械设备，从而实现了农业生产机械化，有利于促进农村经济的进步。最后，经济发展也使得人们的生活水平得到了提升，许多人都会选择环境好、生态好的农村来度过假期，因此农村也出现了许多旅游项目、农家乐等，这也对农村经济的发展起到了积极的促进作用。

（二）我国农村金融变革的基本情况

现阶段，我国经济发展增速有所减缓，在各种因素的影响下也使得农村金融发展受到限制，无法有效发挥农村金融的促进作用。但是，随着我国农村金融服务体系的建立和完善，也使得我国农村金融开始出现变革。我国农村金融机构从1978年的逐渐恢复到1985年扩大和发展农村金融的变革，建立农村金融服务体系，再到1994年至今，不断地完善我国农村金融变革，使得我国农村金融服务体系不断发展完善，有效地推动了农村经济的发展和进步。

二、我国农村经济发展和金融变革存在的问题

（一）农村经济发展中存在的问题

在国际经济发展的影响下，首先，如果仅仅是依靠粮食增产以及农副产品的价格很难达到提高农民收入的目的。并且国企体制的改革导致农村企业缺乏优势，下岗以及失业人员增加，农民很难在城市中工作，从而导致农民收入减少。其次，我国属于农业国家，但人口较多，这就导致人均耕地面积较少，因此农业劳动的效益较低，并且难以有效提高农业劳动的生产率。除此之外，相对于其他产业来说，农业属于弱势产业，这主要是因为农产品需要较长的生产实践，并且农副产品的销售价格比较低，从而降低了农业生产的回报率。这就使得农业经济发展中一直存在投入高但是收益低的情况。最后，农民是农村经济的主体，这就使得农村经济的主体较为分散，并且政府在农业财政中的投入较少，这也在一定程度上限制了农业经济的发展，导致农业生产部门与市场中的联系较少，对农业生产的综合效益造成了不利影响。另外，农民的受教育程度普遍不高因此其信用观念较差，这就使得银行能够提供的农业贷款资金数额较低。

（二）农村金融变革中存在的问题

1．农村金融机构较少

农村地区金融部门较少，并且服务水平普遍不高，缺乏创新这就使得金融部门难以发挥自身的功能和价值。此外，农村信用社是农村金融机构的主要组成，虽然农村地区的金融机构也包括一些大型国有银行，如农行、工商银行等，但其机构数量较少，这就使得农村金融机构较为单一。并且由于农村地区的金融机构不多，因此就需要这些机构投入更多的时间和精力在金融处理工作中，那么其他金融业务的工作效率和质量就会受到一定的影响。例如，在进行金融服务贷款的业务中，农民的贷款额度相对较小，并且一些农民的信用观念较差会存在贷款不良的情况，这就使得许多的机构不同意农民的贷款需求。虽然也存在一些农村的信贷项目，但其办理贷款的流程较为复杂，并且一些农民的债务比率不高，这就使得农村经济的发展受到不利影响。

2．农村金融机构的服务水平无法满足农村金融经济的发展

对于农村经济和金融的发展来说，其主要力量是农村信用社。然而在金融市场中，农村信用社的优势较小并且规模不大，所能够提供的金融服务也十分有限。一些金融服务水平较高的机构则在农村数量较少，难以推动农村经济的发展。并且，农村的金融机构存在产品积压的情况，农民对于金融产品和金融服务的认识不足，且一些农民存在错误的认识，这就使得农村参与金融活动的积极性较差，影响了农村金融机构和经济的发展进步。

3．缺乏金融机构的宣传

对于农村金融业来说，其金融机构的宣传力度不足，这就使得许多农民并没有正确的认识金融业和相关的金融信息，从而对金融业的发展造成了不利影响。因此，针对这种情况就需要以农村发展为出发点，加强城镇与乡村之间的联系，加强金融机构和金融信息的宣传力度。通过合理的规划和推进来推动农村金融的有效发展，并增强农村金融的服务质量，对农村金融机构的服务模式进行优化创新。例如，宜州市通过组织“金融知识进农家”的宣传活动来实现农村信用体系、货币信贷政策、农民工银行卡特色服务等宣传工作。

4．农村金融市场的高度分割

目前，农村金融在改革过程中，其最主要的问题就是农机金融市场的高度分割。当前农村金融市场的主要组成部分包括农村银行、农村商业银行以及农业银行。在这种情况下，农民营运资金的来源也发生的转变。因此，应当鼓励农民选择金融机构并信任它，以此来推动农村金融的改革。例如，农村金融机构可以通过加大前期的资金投入，选择合适的农产品进行投资，在农产品的选择中可以选择市场适用性较强的，以此来建立相应的产业链，并把握农业金融机构的发展政策来实现农村金融和经济的有效发展。

三、促进我国农村经济发展及金融变革的有效对策

根据当前我国农业经济的发展情况，需要建立健全农村金融改革的服务体系，并对金融机构的资源和配置进行优化，结合经济环境的变化来推动我国农村经济的发展和金融的有效变革。

（一）转变农村金融改革服务理念

首先，在进行农村金融改革工作期间，应当做到全面的改革，做到服务弱势群体、服务农业、服务农民。其次，应当根据“三农”的基本情况来确定农村金融改革和经济发展的方案，通过对“三农”结构的分析来建立健全农村金融的服务体系，例如金融机构的监管体系、农村的保险、农村信用合作社等等。需要特别注意的是，在发展金融机构服务体系的过程中，并不是单纯地扩大金融服务体系的规模，更应当将农民作为主体来完善自身的服务，为农村的经济发展和金融的发展提供更加良好的服务。此外，还应当加大对于农村金融机构的监管力度，以此来减少金融的风险。对于农村经济实体的发展来说，金融的创新具有关键性的作用，但同时也会对农村金融经济的发展造成一定的风险。因此在这种情况下就需要尽可能地降低隐性的金融风险，提高农村金融机构的监管力度，并有效的管理和指导金融服务工作的开展。农村金融机构的业务在发展的过程中也需要重视对于内部的控制工作，从而形成标准化的工作流程。同时金融机构的服务人员也需要具备一定的风险意识，通过利用风险预警机制来及时地发现金融异常的信息，并在第一时间进行处理，以此来降低风险的出现对农村金融和经济所造成的不利影响。最后，还需要创新金融服务的工具，结合金融机构的发展情况来对服务的方法、服务的内容等进行完善。

（二）优化金融机构的资源配置

对农村金融机构的资源和配置进行优化能够有效地解决农业金融的发展问题。这就需要对金融机构的功能和人员的配置进行合理的优化。此外，在优化期间需要确定农村金融改革的目标，并结合农村的环境情况，帮助农民正确地认识金融机构资源配置的价值和功能。

（三）适应经济环境的改变

在进行农村经济发展和金融改革工作期间，应当结合经济的环境来确定改革和发展的对策。在此过程中就需要根据社会的发展情况以及“三农”的变化来规划城乡发展的内容，通过针对性的政策来增强农村经济发展的动力。

四、结束语

对于国家经济发展来说，农村经济发展和金融变革是重要内容之一。农村经济的发展也能够对农村金融的变革起到推动作用。但是在发展过程可能会遇到许的问题，这就需要通过针对性的对策来加以解决，从而推动农村经济的发展和金融的有效变革。