物联网金融模式下科技型中小企业供应链融资风险识别与控制研究

纪玲珑

（山西大学商务学院，太原 030031）

1 物联网金融模式下科技型中小企业供应链融资风险识别与控制的意义

经济发展过程中，相应的融资风险也接踵而来，供应链金融风险监管不力导致的问题频频发生，随着现在外因风险的复杂性、多样性，中小企业也要不断提升自己企业的风控体系，进行合理控制。中小企业结合新时代的理念，运用新技术、新体制、新形势进行系统化升级现有的管控风险体系，更好地促进中小企业的管理和发展，进而通过对供应链融资的研究和特点挖掘，更好地探究物联网金融模式下科技型中小企业供应链融资风险识别与控制的具体理论及对未来中小企业的指导意义。由此可见，科技型的中小企业发展不仅能推进国民经济更好发展，还能将产业结构更加优化。在未来，中小企业在我国的经济上占据主要的核心地位，将时刻推动经济和社会方面的重要力量。

2 物联网金融模式下科技型中小企业供应链融资风险识别与控制的现状

科技推动中小企业的发展，促进经济领域的进步。但是我国中小企业的发展力不足，相关金融支持方面尚有不足，致使我国中小企业融资方面屡遇困难。在这种情况下，科技型中小企业中普遍残留着一些规模较小、操作不规范、财务不公开等融资方面的问题。其中最难解决的问题就是融资难，供应链作为目前为中小企业打造的新型融资模式，是将核心企业的上下游配套作为整个核心整体。依托企业之间的交易关系，利用交易中的应收账款作为质押，为供应链协同提供解决方案。目前，对供应链金融风控的探究都相对片面，应该重塑供应链金融风险风控体制，将系统之间更好地整合、利用业务流程中的信息，实现一定作用。创新业务流程模式、弥补供应链金融风控的不足，真正将规模运用到供应链金融，更好地探究物联网金融模式下科技型中小企业供应链融资风险识别与控制的意义。为了更好地解决科技中小企业的融资现状问题，应该多角度、多方面、全方位地对中小企业进行综合考量。一是在国家和政府的角度方面，加强对科技型的企业政策进行扶持，对相关中小企业的融资需求提供便利。二是在银行方面提供供应链的融资形式，就发展前景而言，一定程度上减少中小企业的融资约束，减少信息之间的额外成本。但由于贷款机构会存在两极分化现象，科技型中小企业的融资困境未得到很好的解决。与此同时，企业自身的机构建设也会严重影响企业的未来发展，进而造成我国科技型中小企业的融资困境。针对解决我国科技型中小企业的困境难题，要立足于企业的健康发展角度考虑，完善产业结构，促进银行等贷款机构的发展，进而加强对企业之间的供应链金融风险规避的探究意义。

3 科技型中小企业的供应链金融的具体情况

3.1 科技型中小企业的供应链金融含义

供应链不单单是以独立的主体单位存在，而是作为一个衔接上下游购销关系的企业架构。供应链金融对整个供应链的运作状况进行调查和分析，能够充分掌握供应链核心的情况，对核心企业的供应商的贸易资金往来提供资金上的支持和结算所组成融合融资方面的服务，其供应链金融也是对供应链的整体结构进行融资管理。供应链的金融核心思想主要是解决相关金融问题，借助供应链结构，依托交易之间的融资，获取银行的支持，以定性的收入还款自偿性融资。

3.2 科技型中小企业的供应链金融方面的分类情况

按照中小企业金融服务所处的供应链中的位置不同，供应链金融主要有以下3种形式。一是预付类的供应链融资，由企业的核心经销商提供，基于采购需求形成的预付账款为切入点，为经销商提供相关采购融资条件，再以合同的形式将还款来源作为融资模式。二是存货类的供应链融资，是授信主体的形式，主要是经销商的存货质押融资提供的服务，作为货物的回款形式来源。三是应收类的供应链融资，该种类是将业务供应商对核心的首款账进行转让缓释。

3.3 科技型中小企业的供应链金融呈现的特点

3.3.1 完整性

在融资的核心主题方面，供应链下的融资涵盖中小企业之间的业务形式，不但能够给中小企业提供短期的方案，还能提供长期的融资方式。中小企业供应链依靠贸易之间的关系，企业的相互形成促进贸易之间的关系。在这样的环境下，信用评估得以动态化延续进行。与此同时，在科技型中小企业中的财产和信用，需要真实的财务报表分析，根据具体的评估供应情况与其他的相应企业进行真实情况反映。

3.3.2 外包性

供应链运作的机制与过程具有相关的外包融资特点。换言之，在我国的科技型中小企业发展中，结合企业自身的实际情况，将企业的融资业务进行外包，选择第三方进行担保或者第三方的融资机构。同时，融资服务提供者针对相关融资计划进行预测。一旦科技型中小企业进行融资，其计划要满足多角度的设计理念，保证在最短的时间内获取融资金额，降低融资的整体消耗，进而提高融资的效率，提升整体的进度。

3.3.3 风险控制性

对银行和其他贷款机构而言，中小企业的发展前景与风险的把控是主要的考量因素。在供应链的融资理念下，科技型中小企业的业务更清晰，为贷款机构监控，进而有效监控企业资金的运营状况，一定程度上保证资金使用安全、运转流畅。在长期融资过程中，以融资服务的机构、企业和整个供应链的绩效作为核心基础。此时，科技型中小企业融资的风险会有所把控，能够更好地促进长期、稳定的资金链发展。

3.3.4 可持续性

保证建立科技型中小企业的供应链模式，实现正常运转，形成短时间内的融资模式。要依据整个供应链企业间的交易现状，同其他企业之间供应链一同运行操作，在短期内固定融资模式。在这一系列的操作理念中，充分借助企业之间的信用情况，最大限度地指向多个服务模式中，支持其他供应链的企业融资，有效改善科技型中小企业的信用，降低融资难度，转化有效的关系。与此同时，对金融机构而言，其短期的资金运作促使长期的业务联系，在一定程度上可以节省交易成本。

4 物联网金融模式下科技型中小企业供应链融资风险规避的有效策略

4.1 加强供应链金融的管理，实施优化解决方案

对科技型中小企业的供应链开展的相关方案进行合理优化与调整，在当今的中小企业中，提供相关金融服务方案时，时刻进行改进。这种改进的形式分为两种改进方案：一是整体的优化方案；二是局部的整改方案。其中，整体的优化形式是从众多的方案中选取最优方案。但是在实施运作中，可能会出现一些信息不符合和相关数据不对称，没能体现出预期效果。基于这样的条件，针对其问题针对性进行局部修改，对面对的实际问题采用不同形式的优化方案，呈现出最好的效果。同时，建立适合科技型的中小企业机制体系以及规划的工作流程。为了更好地提高整体的工作质量和工作效率，推动科技型中小企业的长足发展，企业应健全内部管理体系，加强供应链金融管理，实施优化解决方案。

4.2 增加科技型企业的违约管控形式，加大中小企业的信用管控力度

面对逐渐完善的金融服务系统，在不断发展中，金融部门应调整信贷架构，时刻注重科技型中小企业与其他企业之间的融资需求方面。加强企业与企业之间的配合，通过多种形式进行联动，利用共驻共建的形式，协调配合。推进创建的中小企业系统与相关的补偿机制，逐步扩展中小企业的资金渠道，创建完善的相关制度与融资环境。高效的信用管理形式不仅能够提高企业的知名度，还能提高信用度，减少相关成本，提高相关门槛。中小企业为推进融资的协调联动，通常会提供关键性信息，包含企业的基本情况、财务状况、相关政策、运营形式以及企业内部人员的素质等多方面的信息。银行对得到的相关信息进行整理和归纳，结合评价系统判定真假，在社会制度比较中，第三方的信用机构评价也利于银行判断。相反，中小企业的经营者发出的相关信息，银行应对其进行辨别，并对虚假信息进行惩罚。一些不良企业为了企业利益发出不真实信息，必然得不偿失。因此，为了更好地推进中小企业信用评价系统的发展，相关部门应健全信用评价系统机制，进行中小企业登记，真正将银行之间的信用信息实时共享，鼓励信用好的中小企业，并促进其发展；为银行提供准确、全面、公正的评价关系，降低银行的成本，形成良好的企业文化。

4.3 完善银行的贷款管理制度

银行的金融机构要设计出合理的贷款管控机制，对资金进行科学有效管理。充分发挥出银行在中小企业筹资中的重要作用，为科技型中小企业的筹资提供更好的服务。当前，中国科技型中小企业获取资金的渠道主要来源于银行贷款，其中小规模企业的筹资形式是从商业银行中获取。我国大多数的商业银行都会考虑自身的风险和利益，对我国中小企业，设立严格的贷款要求。面对较高的贷款门槛、环环相扣的到款流程，小企业容易出现贷款难、难贷款的问题。因此，银行应调整自己的管理形式、方法与理念，制定合理的管理制度体系，结合当今时代发展形势，满足中小企业的资金需求，防止出现高风险、高利益的情况。一是银行要进行变革，改变相关理念与认知，优化贷款流程，树立经营理念，帮助科技型企业进行筹资。二是建立授权管理机制，删减不必要的贷款步骤，降低相关门槛，加大银行的人员权限，对信用良好的企业进行放款。三是通过供应链获取金融上的资源内容，有助于企业之间长期稳定发展，减少供应链金融的成本耗费，提高自身接受订单的能力，提高经销商水平，拓展企业规模，进而实现供应链的良好模式，展现供应链风险把控力度的推动作用，更好地解决供应链金融对服务领域的控制。

5 结 语

时代的发展和进步，国家对实体经济逐渐重视，使供应链金融体系不断打通核心企业与中小企业之间的桥梁架构，具有广阔的发展前景。本文对物联网金融模式下科技型中小企业供应链融资风险识别与控制进行针对性分析与探讨，化解当前一些中小企业融资困境，为供应链的发展形成强有力的作用。与此同时，借助相关技术的特点，有效收集企业的信息，降低信息成本、提高银行效率，将传统供应链风险中的问题真正进行化解，将操作风险降到最低，优化操作流程，引导业务操作，降低供应链的整体风险，对银行人员也加大培养力度，加快技术研发，整改银行的实施方案，强化风险控制管理，合理控制物联网金融模式下科技型中小企业供应链融资风险，便于科技型中小企业更好发展。