农村金融助推乡村建设研究

刘雅琼 姜天赐

摘           要：乡村建设是实现我国城乡协调发展的主要手段，同时也是建设现代化经济体系的重要保障，因此，乡村建设工作一直是我国经济发展方面的实施重点。近年来，随着我国经济的快速发展与社会进步，国家进一步提高了对乡村建设的重视程度，也加大了对乡村建设的投入力度，不断通过发展农村金融的方式助推乡村建设，致力于早日建成健全的城乡融合发展机制和政策体系，强化乡村建设供给，实现全国人民的共同富裕。基于此，本文主要对农村金融助推乡村建设问题进行了研究，希望為乡村建设贡献一份力量。

关键词：农村金融;乡村建设;现状;问题;措施

在乡村建设过程中，农村金融的扶持是乡村建设的主要保障之一，乡村建设战略的有效实施，离不开农村金融的助推。现阶段，乡村建设已经进入了蓬勃发展的高速时期，但依然面临着诸如贷款难、融资难、扶持力度不足等现实困境，急需得到有效的解决，需要国家和当地政府贯彻落实农村金融助推乡村建设的战略意图，为乡村建设求发展、谋出路的基本服务原则，深化农村金融服务体系改革，有针对性地推动乡村建设发展，实现城乡经济交流，商品互通的共赢局面。

1.乡村建设阶段农村金融的发展现状与问题分析

1.1 农村金融需求量逐年增长

农村金融资金的投入是实现乡村建设的主要保障，随着全国范围内乡村建设战略的实施，对农村金融量的实际需求量不断提高，呈现多元化的需求，但是农村建设发展过程中，依然面临着金融资金流失严重，有效融资匮乏等现实问题，尤其对一些地处偏远山区的乡村建设，农村金融扶持不到位的问题更加严重。目前金融机构针对乡村的金融扶持主要集中在发放农户贷款方面，扶持方式和数量不足，涉及农村经营主体的金融扶持力度不足，很难通过单一的金融方式在助推乡村的建设。所以，这就要求相关的金融机构充分利用国家政策性的倾斜机制，通过股权转让、债权等融资手段来增加对乡村建设的有效供给，扩大农业经济的开放程度，结合社会与政府的多方面资源来不断推动乡村的建设。

1.2 农村金融服务创新程度低

近年来，随着国家不断扩大对农村经济发展的金融服务范围，农村金融服务根据乡村建设的发展需求增设了多种金融服务业务，例如小额信贷、保险等业务，并且取得了良好的成效，但是，从乡村建设的整体规划与布局上看，由于乡村发展受到地形地貌、农业经济形式的影响，不同地区的乡村发展环境存在较大差异，导致现阶段农村金融服务的精准化程度较低，金融服务创新程度低，无法满足乡村多元化的农业经济发展，推动乡村建设的动力不足。金融服务机构为乡村农户提供的金融产品，很难对其经济发展起到良好作用，金融产品内容比较单一，缺少符合乡土气息的实用性产品，迫切需要金融服务机构尽快完成乡村金融服务产品的创新，建立完善的乡村建设金融资金供给体系，提高农村农村金融服务创新程度，推动农村经济发展。

1.3 农村金融发展环境有待改善

农村金融的发展受到乡村建设进程与农村经济发展环境的影响，存在着农村金融支付基础设施建设不完善、金融扶持力度不足、农村信贷担保制度不健全等现实短板，无法充分发挥出农村金融对乡村建设的助推作用，既影响了农村经济的进一步发展，又影响了农村金融助推乡村建设战略的有效实施，使得乡村建设一拖再拖，无法落实在实处。因此，为了快速开展乡村建设工作，必须要逐步改善农村金融的发展环境，推进农村金融支付基础设施的建设与业务推广，加大对农村经济的金融资金扶持力度，为农户提供更加全面的信贷服务，发放农村土地经营权质押贷款，以此来带动农村经济发展，争取完成乡村建设计划。

2.农村金融助推乡村建设的有效措施

2.1 构建城乡融合的金融服务体系

虽然我国当前农村金融服务能力与业务水平已经得到有效提高，但是农村金融供给不足的问题依然存在，制约着乡村建设的发展，与现代农业经济发展的实际要求相比，农村金融的有效助推与精准服务落实不到位成为乡村建设发展的主要难题，贷款难、担保难、风险大等问题仍然是阻碍农村经济发展的主要因素。想要从根本上解决农村经济发展的问题，推动乡村建设，首先要构建科学、合理的城乡融合金融服务体系，优化金融资源在城乡供给上的配置，从根本上解决城乡金融资源配置不合理的问题，从而实现城乡多元化经济的融合发展。

2.2 放宽农村金融准入条件

政府部门要继续放宽农村金融市场准入条件，吸引更多的社会资本与企业，将发展重心向农村地区转移，充分利用农村的自然资源、土地资源与廉价劳动力资源，推动农村经济的发展，为“三农”发展提供了持久的动力支持。但是，农村金融市场的覆盖范围与服务层次还有很大的上升空间，需要政府给予适当的政策支持，并且不断完善农村金融市场的管理机制，营造健康、有序、公平竞争的现代农村金融市场环境，推动农村金融市场的良性竞争。

建立多元化、多行业、风险可控的新型农村金融服务体系是乡村发展的重点。乡政府要立足于城乡金融合作发展，建立由政府带头，社会各企业、各金融机构自愿加入的合作性农村金融体系，农村要时刻与企业、个人、农村金融机构等保持良好的合作与竞争关系，在合作中拓宽农村经济发展道路，丰富农村产业经济项目，全力发展农村经济，并在竞争中实现优胜劣汰，淘汰不符合农村现代经济发展的老旧项目，引入适应社会经济发展的新兴项目，进一步推动农村经济的有序发展，为农村经济的发展指明新的方向。

2.3优化城乡融合金融服务制度

现阶段，在我国农村金融服务制度方面，存在着金融法律法规不健全、政府干预过多、信用环境差以及农村金融信息公开透明度低等问题。所以，为了使农村金融服务有效助推乡村建设，政府部门要不断优化城乡融合金融服务制度，减少政府的实际干预，建立健全的农村金融法律法规，与司法部门、金融机构、社会企业以及农户建立良好的配合关系，共同努力推进金融法律法规的建立。一方面要逐步完善农村金融服务制度的建设，制定科学、合理的评价体系，改善农村现有的信贷环境，通过制度的保障来打消金融机构的风险担忧，为农村的金融服务营造一个良好的信用环境。一方面要充分发挥出政府的引导作用，引导农户树立正确的信用观，认识到信用的重要意义，切实发展农村信用教育，并建立公开、透明的信用信息共享平台，加大对失信人员的惩戒力度。

2.4 完善财税激励与风险补偿制度

政府部门应该不断完善农村地区的财税激励制度与风险补偿制度，在发展农村经济的同时，加强与财政部门与风险担保部门的联系，积极需求各部门之间的有效配合，制定完善的财税激励与风险补偿制度，带动农村金融资源向城市金融市场流动，与城市金融项目相融合，可以通过降低税率或者给予一定政策支持等方式来落实财税激励制度，促进农村金融机构加大对农业经济项目的放贷投入。同时，农村在发展经济，扩大发展范围的时候，也要不断完善农业经济的风险防控制度与保险制度，通过与商业保险结构和政府担保机构的合作，来形成多元化、多层次的风险承担，保证农村企业在风险可控的范围内广泛发展合作与发展经济，为农村金融机构提供基本的安全保障。

2.5金融助力精准扶贫

乡村建设永远离不开精准扶贫的话题，精准扶贫是乡村建设的主要内容与工作难点。乡村建设要贯彻落实国家下达的精准扶贫工作意见，坚持从精准扶贫方面入手，以攻克深度贫困地区脱贫任务为工作核心，做好精准扶贫工作，实现农村地区全面致富，全面发展的目的。农村金融服务要深入农村内部，与农户建立牢固的扶贫关系，加强对贫困人群的扶持力度，对其放宽贷款条件，加强贷款管理，通过政策的支持與政府的担保，为其提供资金帮助，帮助贫困人群发展个人事业，从根本上解决贫困问题。另外政府还要与医疗与保险部门形成扶贫合作，对贫困人群实施免费医疗和意外保险等措施，进一步解决贫困人群的现实困境。

2.6 增强金融服务助推乡村建设的动力

乡村建设的重点在于提高农业生产力，改善农业弱质性以及农业投资长周期和高风险现状，进而有效推动“三农”工作高效实施与落实，提高农村金融服务水平，扩大服务范围，从供给侧和需求侧为乡村建设提供帮助，为乡村建设打下良好的金融基础。在供给侧，国家的重点工作是增强农村金融机构的整体服务动力，有效降低金融投足风险。可以采取财政贴息、担保以及实行特定税种和降低税率等激励政策，促进农村金融项目普及和服务进步。在需求侧，主要是利用国家政策支持，提高乡村建设主体的核心竞争力，提高农村金融机构对农业产业的认可，提高对乡村建设的支持力度。可以建立新型的农业经营合作模式，并建立乡村建设专项资金，将贷款贴息、信贷担保以及品牌创建等列为发展主要方向，并在税收上给予新型农业经营主体一定的优惠和扶持帮助，免征或者减征企业所得税。

2.7 加强金融治理夯实乡村建设的基础

乡村建设发展离不开金融支持，而金融体系的健康发展又需要国家和政府等监管机构多方努力，通过加强金融治理去夯实乡村建设基础，提高乡村建设发展动力，发挥出金融服务的现实作用。首先需要实时严格的金融信息披露制度，构建高效、科学的农村金融服务体系，完善金融预警。其次，建立完善、多元化的农村金融服务实体经济监管体系，健全农村金融机构的绩效考核制度，实施差异化监管，提高金融服务有效性。最后，加强农村金融机构的社会监督和自我监督，建立村民监督网络，拉近金融机构和村民的距离，拓展金融监督渠道，提高监督效果。

3.结论

综上所述，农村金融助推乡村建设的本质就是优化资源配置的问题，想要有效推动乡村的建设，首先要改变农村资源向城市单向流动的模式，加强城乡资源共享与融合的程度，不断加大对农村金融的投入力度，完善相关的制度，放宽农村金融准入条件，以此来带动农村金融发展，发展农村经济，实现乡村全面建设的最终目标。

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作者简介：

刘雅琼（1998.9-  ），女，汉族，江西吉安人，江西理工大学金融学本科;

姜天赐（1977.10-  ），男，汉族，江西金溪人，硕士，讲师，研究方向：金融市场和定价研究。