互联网金融背景下河南省科技金融发展现状及对策研究

詹亮

[摘    要] 科技与金融的深度融合问题一直是研究热点。近年来，河南省政府部门制定多项政策，积极推进科技与金融的融合工作。互联网金融背景下，目前河南省的科技金融发展状况较好，但仍存在一些问题，比如，科技创新人才紧缺、多元化的科技金融市场体系不够完善、科技金融融合效率评价体系有待优化等。最后，分别从大力引进创新型科技人才、深度融合科技与金融、加大科技资金投入力度、优化科技型企业融资路径等角度提出互联网金融背景下促进河南省科技金融创新发展的对策。

[关键词] 互联网金融;科技金融;科技创新;融资路径

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2020. 15. 067

[中图分类号] F830    [文献标识码]  A      [文章编号]  1673 - 0194（2020）15- 0158- 03

1      科技金融与创新的内涵

1.1   科技金融

科技金融是一种制度安排，由一系列金融服务或产品、金融政策、金融工具等组成，可以促进技术研发、科技成果转化和技术的产业化推广。它也是一种由多个主体构成的体系，科技金融的主体包括能够为企业科技创新活动提供资金支持的政府部门、企业、社会第三方机构等。科学技术与金融的深度融合，即高科技产业与金融行业的深度融合，不仅需要政府的政策扶持，更需要资金与资源的投入。科学技术与金融融合的目标是能够促进高新技术企业的科技成果转化和技术推广。科技金融是能够将科技创新要素与金融资源要素实现效率最大化组合的一种制度安排，互联网金融背景下的科技金融能够为企业的科技创新活动提供全面的金融服务。这也是促进企业转型，提高企业竞争力的重要途径。在实施创新驱动发展战略环境下，大力推进科技金融的健康快速发展，不仅是促进产业升级、调整产业结构的迫切需要，也是建设创新型国家的需要。

1.2   科技创新

“互联网+”时代，各产业的金融服务需求出现新的变化与新的增长，科技金融也出现新的发展，不断丰富的科技金融体系又是科技制度、管理制度持续变革与创新的助推剂。科技创新包括三个创新发展阶段，分别是产品或服务研发阶段、成果转化阶段和产品或服务产业化阶段。在每一个阶段，科技金融都在助力科技创新并具有不同程度的积极作用。科技创新与金融创新两者关系紧密，社会发展过程中的每一次技术变革都与金融制度改革息息相关。互联网金融背景下，科技金融服务的对象是实体经济，创新发展是目的，科技金融服务于科技创新，才能推动科技产业的转型升级与结构调整。科技金融的主体应充分利用大数据、人工智能、移动互联、云计算等新型互联网技术，转变传统的金融服务模式，提升科技金融的服务质量与服务水平，从而更好地服务于高新技术产业，促进高新技术产业持续创新、不断提升创新能力。因此，科技与金融的深度融合、科技金融推动科技创新，也是“互联网+”背景下，科技实体经济提升创新能力的重要途径。

2      河南省科技金融发展现状

科技金融的发展经历了计划经济阶段、市场经济资源配置阶段和金融推动科技发展阶段。近年来，雖然我国企业整体的科技研发资金投入比例逐年扩大，人均科技研发经费支出呈递增趋势，但由于各地区经济发展水平不同，受地域限制，中西部地区的科技研发投入落后于东部发达地区。河南省作为中部地区大省，虽然科技金融工作起步较晚，但是河南省政府部门已制定多项政策积极促进科技与金融的深度融合，并引导科技金融促进科技创新、科技成果转化和技术产业化实现。

2.1   建立了科技金融政策扶持体系

近年来，河南省政府、省科技厅、省财政厅出台了一系列政策性文件，进一步明确了河南省科技金融工作的整体思路与方针政策。2013年，河南省人民政府出台的《关于加快自主创新体系建设、促进创新驱动发展的意见》明确提出建立健全科技投入保障机制，加快实施创新驱动战略。2016年，河南省科技厅、省财政厅联合发布的《关于发展众创空间推进创新创业工作的政策措施》、《关于推进金融资本与科技创新相结合的政策措施》和《河南省产业技术创新平台建设管理办法》等文件，进一步丰富了科技金融政策扶持体系，该体系以政府财政资金投入为主，金融资本、社会资本投入为辅，能够为不同类型的科技企业提供融资帮助，满足企业多元化的融资需求。

2.2   加强对创新创业的投入引导

《关于发展众创空间推进创新创业工作的政策措施》中，明确提出各级政府加强对创新、创业的投入和引导。着重支持重大研究、社会公益研究、前沿技术研究等创新型项目，对能够转化为新产品的技术或成果给予财政补贴与支持，对在孵化器服务平台内成立的正常经营半年以上的科技型小微企业给予创业补贴。此外，积极推行普惠性研究开发奖励办法，对满足奖励条件的科技型小微企业产生的研发费用给予奖励性后补助。最后，对于积极参与创业、创业大赛的科技型小微企业或创业团队，政府部门给予一次性创业财政补贴和奖励资助。政策措施的推行有效地促进了财政投入与科技创新的融合。

2.3   建立科技创新风险投资基金

河南省科技厅通过转变财政资金资助形式，整合预算资金，使创业投资得到进一步发展，专门设立了科技创新风险投资基金，该基金主要对省内的各级孵化器平台、众创空间内的创业期科技型小微企业进行投资，重点投资的领域包括高端材料制造、人工智能、新能源、新材料、节能环保和现代农业等多项战略性新产业、新领域。此外，河南省政府积极设立双创基金，重点扶持重大科技成果转化、重大军民融合项目以及高新技术产业等。双创基金投资总额的80%投向郑州、洛阳、新乡等地。

2.4   大力发展科技信贷业务

河南省科技厅和省财政厅共同制订了“河南省科技金融科技贷业务实施方案”，要求设立科技信贷准备金，并逐步形成了政府引导、各方参与的科技信贷风险补偿机制。比如，针对开展“科技贷”业务的银行出现的贷款损失，给予一定额度的补偿。方案中也明确规定了科技型企业因贷款而提供的抵押物价值不得高于贷款额的30%。此外，鼓励科技型企业进行知识产权质押贷款，对向科技型小微企业提供知识产权质押贷款的银行给予一定的奖励，对小微企业因知识产权质押而产生的评估费用、利息和担保费用等给予一定比例的资助。另外，鼓励担保机构进行担保产品的创新，支持担保机构开发更多适合科技型小微企业的担保产品。最后，积极引导开展科技保险业务，鼓励保险公司根据科技型企业的实际情况开发适合科技型企业的保险产品，比如产品研发责任险等科技险，并给予企业一定比例的保费补贴。

2.5   建立了科技金融服务体系

河南省政府组织省政府金融办、财政厅、人民银行、银监局、保监局、国税局等部门共同建立了科技金融工作服务体系。各级政府部门不仅要出台科技金融支持科技创新的具体措施，鼓励创新金融工具，还要充分发挥市场的调节作用，营造良好的创新环境与融资环境，提高融资效率。最后，各部门还需落实责任主体，科技部门、财政部门、金融监管部门、工商部门和税务部门相互协助。

3      河南省科技金融面临的主要問题

虽然河南省科技与金融融合工作取得了一定的成绩，科技金融有效地促进了科技创新，但是与东部发达地区相比，仍有一定的差距。

3.1   科技创新人才紧缺

与北京、上海、江苏和广东等发达地区相比，河南省各地市各年度的研发人员数量、研发经费支出、专利申请数量等指标均存在较大差距。其中，江苏省的研发人员数量以及专利申请数量是河南省的数倍，这和江苏省双一流高校数量较多相关，能够为科技创新提供源源不断的人才支持。广东省的研发经费支出远远超过河南省，这和广东省的经济发展水平相关，广东能够为本省的科技创新提供大量的经费。河南省因存在高校数量较少，科技创新后备人才不足，经济发展水平缓慢，科研经费投入有限等局限性，严重制约了科技创新的发展能力。

3.2   多元化的科技金融市场体系不够完善

多元化的科技金融市场体系应该包括科技银行体系、科技担保体系、科技保险体系、科技监管体系、风险投资管理体系和科技金融服务管理平台等。各个系统或平台需要相互协助，共同助力科技金融的发展。科技型企业主要通过商业银行获取贷款，所以科技银行体系是基础。虽然《关于推进金融资本与科技创新相结合的政策措施》文件中鼓励建立科技保险体系、科技担保体系，大力发展科技监管体系和风险投资管理体系，但实际情况是，这些体系的构建与发展并不完善。科技金融服务管理平台是联系科技金融各类主体的媒介平台，自创建以来，一直在为科技与金融的深度融合提供重要支撑，但是此类服务性质的平台数量仍然较少，其发展已跟不上河南省科技金融的发展。

3.3   科技金融融合效率评价体系有待优化

如何评价科技与金融的融合效率，科技金融能否有效促进科技创新？这些问题需要建立一套完善的效率评价指标体系加以解决。现行的评价方法主要是定量分析法，即利用DEA分析法或AHP分析法结合各地区的发展数据进行实证分析，缺少必要的定性分析。所以应积极探索一套定量与定性相结合的综合评价方法用于评价河南省科技与金融的融合效率。

4      互联网金融背景下促进河南省科技金融创新发展的对策

互联网金融背景下，互联网技术与金融行业相融合产生多种新型融资模式，为河南省科技创新提供了资金保障，为科技企业融资提供了更多方式，能够有效缓解河南省科技型企业融资难的状况。互联网金融背景下，河南省科技金融创新发展的路径主要包括以下几点。

4.1   大力引进创新型科技人才

河南省双一流高校较少，本省培养的人才不能满足科技金融创新的人才需要，但是河南省具有多个自主创新实验区和示范区，这对河南省引进外部创新型科技人才具有一定的吸引力。河南省政府部门可以借鉴东部沿海地区的经验，针对高层次人才引进制定落户、安家费补贴、购房补贴和科研经费支持等多项优惠政策，切实做好人才引进工作，同时还要做好引进人才的后续培训与培养，既能够引进高层次人才，又能够留住人才。

4.2   深度融合科技与金融

首先，坚持在河南省政府的领导下，各部门相互协助，认真贯彻落实各项政策。在互联网金融背景下，努力营造良好的科技金融市场环境，支持科技创新和科技成果转化。其次，进一步完善科技担保体系、科技保险体系，积极推广适合科技型企业的新型担保产品和保险产品。再次，结合新型互联网技术，创新互联网金融融资模式，为科技型企业融资提供更多新的模式，优化科技型企业的融资渠道，努力破解科技型企业融资难、融资贵的困境。最后，逐步完善风险投资管理体系以及科技金融服务管理平台，创建多元化、多层次的科技金融市场体系，为科技金融的发展提供更加优质的服务，实现科技与金融的深度有效融合。

4.3   加大科技资金投入力度

资金的持续投入是科技创新的保障。政府部门不仅要加大财政资金、商业银行资金对科技金融投入的力度，还应该制定政策，积极吸引、鼓励社会资本对科技金融的投入，并对投入的社会资本给予一定的优惠补偿。互联网金融背景下，政府部门可以积极探索科技金融投入的新方式，比如，互联网融资平台资金投入、互联网小额贷资金投入、P2P模式资金投入、创投资金投入、风险投资等多种新型资金投入模式。因此，可以逐步建立传统资金投入模式与互联网融资投入模式相结合的新型科技资金投入模式。

4.4   优化科技型企业融资路径

充分拓宽现有融资渠道，优化科技型企业的融资路径，激发科技型企业创新的能力。第一，积极建立新型政策性科技银行，为科技型企业融资提供政策性支持。第二，重点扶持具有上市潜力的大型科技公司，鼓励其通过主板上市进入资本市场融资。第三，鼓励中小型企业进行兼并重组，优化资源配置，实现产业做大做强，从而提高自身融资能力。第四，积极探索中小企业股权融资、债权融资、担保融资和专利质押融资等形式，拓展企业的融资路径。第五，针对新兴起的科创板，鼓励符合条件的科技型企业积极申报进入科创板，通过发行股票、债券等多种形式募集资金。

主要参考文献

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[2]陈薇.科技政策对技术创新的影响及政策建议——基于灰色关联分析法[J].中国管理信息化，2018，21（11）：175-177.

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