农村经济发展的金融支持问题对策

贺芸

摘要：金融支持是促进农村经济发展的关键力量，在促进农村区域的金融市场发展方面也发挥了突出的作用。从前期的发展状况来看，农村经济建设和发展均需要大量的资金作为支持，要想推动农村经济的高效发展就必须加大对农村经济的扶持力度，推出多种政策增强金融机构对农村经济的支持力度。但从金融支持农村经济的实际情况来看，其中还存在诸多问题，为提升农村经济的发展水平，需要积极探索其中存在的问题，并且找出对应的解决对策。

关键词：农村;经济发展;金融支持

金融支持指的是，具备资源的机构，采取特定的金融服务手段，对经济活动提供支持的过程。实际发展中来看，经济发展水平与金融支持存在密切的联系，一些金融支持力度较大的区域，经济发展速度也相对较快。反之，金融支持力度不强的区域，经济发展也会相对滞后，其中表现最为突出的就是农村区域的经济发展状况，由于缺乏金融支持，致使经济发展较为迟缓。特别是在进行新农村建设时，农业生产和经济结构也发生了较大的变化，此时对资金的需求量增大，如缺乏金融支持便会阻碍新农村的建设与发展。因此，需积极改进农村经济发展中的金融支持问题。

一、农村经济发展存在的金融支持问题

（一）农村金融体系不健全

在市场经济体系日趋健全的基础上，农村经济发展也取得了一定的进展。较以往相比，市场化水平显著提升。基于此，对于金融服务也提出了更加多样的要求。而实际上，当前的农村金融服务机制还不够完善，涉及范围较小，金融体系也不够健全，并不能为农村经济的发展提供有力的金融支持。在农村金融支持方面的问题主要体现在金融服务创新力度不强方面，仅限于对短期融资活动的支持，在长期资金支持方面的服务能力较差。可见，在农村区域中的金融服务周期性较差。我国在认识到金融服务方面的问题后，推出了对应的政策，以期能够促进金融服务工作的改革，但实行后的改善效果甚微，虽然金融服务机构的覆盖面有所提升，机构数量也有所增长，但在金融体系方面存在的问题依旧明显，特别是在保险方面，还存在很多不利因素，这些均制约了我国农村经济的健康发展。引发此类的问题主要原因是，农村村落较为偏远，且农户分散，部分村落还未通车，致使金融机构无法顺利建成，这必定会影响农村的金融支持水平。

（二）农村信用体系严重缺失

与城市相比，农村的信用环境相对较差，这也是影响金融支持的关键性因素之一。受到农村信用环境影响，贷款难问题已经成为农村的常见现象，这主要是由于农村的信用体系缺失，沒有可靠的担保，致使支农风险加大。相关研究显示，农户的信用意识普遍偏低，常见躲债和赖债的现象，对农村的信用环境造成了极大的影响。此类问题的产生，必定会使金融机构失去支农的意愿，大部分金融机构为了降低风险问题，会尽量控制对农户的金融服务力度。此外，农户的抵押担保资源有限，要想从金融机构获得贷款，就必须提供有效的抵押，这也是导致农户贷款困难的主要原因之一[1]。针对此类问题，部分金融机构推出了小额贷款的服务，仅需对农户信用进行综合评定后，便可获得少量的贷款，此种金融服务在短时间内取得了良好的金融支持作用，但由于贷款资金有限，并未对农村经济发展带来较大的影响。

（三）可供农户选择的金融产品偏少

农村金融与城市金融的主要差异在于，金融市场的环境较为复杂，且金融产品类型偏少。在农村区域的金融机构仅能提供存贷款服务、代理服务等。在金融服务方面，注重对种植业和养殖业的金融投入。各地区网点也未开通信用卡和网上支付等业务，导致金融机构的资金运转相对缓慢。此种背景下，农户很难获得对应的金融服务，信用社的业务水平也会受到影响。因农民无法依靠金融机构获得资金支持，对农业的生产效益也会构成影响，进而危及农村经济的良性发展。

二、金融支持问题的成因分析

（一）政策扶持偏弱

为促进农村经济的发展，各国对农村金融的支持力度普遍偏大，同时为了降低金融风险问题的发生率，制定了对应的风险补偿计划。从我国的政策现状来看，对农村金融的扶持还有待提升，金融机构在支农时，存在自行贴息的现象，对机构自身的经济效益造成了一定的影响，这无疑会影响金融支持的力度。此种状况下，一些商业性的金融机构会转变支持方向，将本该支农的资金用于支持其他金融市场，导致农村金融市场发展迟缓[2]。可见，为了促进新农村建设，增强农村经济的发展实力，政府部门需要加大对农村金融的政策支持。

（二）城乡金融市场的发展实力悬殊

城乡金融市场本该属于一个完整的体系，但在长期发展的过程中，金融支持过于倾向城市经济发展，使得城乡金融市场的发展差距逐渐拉大，形成了当前这种相对独立的发展状态，此类现象会对资金的良性运转带来极大影响。目前，城市金融市场的竞争逐渐激烈，金融服务以及金融组织也取得了阶段性的发展。反观农村区域的金融市场，还存在金融组织规模小，金融业务涉及范围小等问题。本身适应农村经济发展的金融组织就偏少，在金融监管制度发生改变的情况下，部分金融组织被削弱或者合并，这也是制约农村金融发展和经济发展的关键性因素。

（三）农村信用体制未实现快速变革

信用社属于农村金融服务中的中坚力量，在支农中发挥了重要的作用。而在发生体制改革后，由于未能快速完成变革，导致信用体制中出现多目标的现象，其中的部分发展目标还会产生冲突，这很难不对农村经济发展造成影响。改革过程中的信用体制目标包括，支持“三农”发展目标、社员服务目标、商业盈利目标以及可持续发展目标等。农村信用体制发展中，很难同时实现上述目标，且目标与目标之间还存在相互作用和相互制约的关系，这将对农信社的绩效带来一定程度的影响。由微观层面来看，农信社与农户之间的实质性联系较少，但实际上，在为农户提供贷款服务时，将会受到产权问题、法人问题和所有权问题的影响而引发一系列金融风险。

三、金融支持农村经济发展问题的解决对策

（一）健全农村金融体系

为了增强金融机构对农村经济的支持力度，先要实现对农村金融体系的创建，即强化各个金融机构的服务职能，为其树立统一的发展目标，将农业经濟作为金融支持的主体，不断创新金融业务产品，为农户提供更多可供选择的金融产品。针对信贷机制不健全的问题，可以结合当前的农村经济发展现状以及支农现状，补充和完善信贷制度，为支农活动的健康发展保驾护航。此外，金融机构还需发挥自身的职能作用，对涉农资金进行正确引导，确保该类资金的合理分配。考虑到支农过程中的风险因素偏多，为达成降低支农风险的目标，可以建立对应的保险机制，通过制度保障来控制风险问题。政府方面可以在此方面加大投入，引入商业保险机构参与其中，营造安全的金融服务环境[3]。

（二）构建完善的农村担保体系

针对农村担保体系不健全所导致的农户贷款难问题，可以采取以下措施加以解决。即政府方面带头建立农村信用担保机构，并且利用政策引导商业性的担保机构参与其中，为农户提供有力的担保服务。此外，为了消除金融机构对农民贷款的偏见，政府方面也可专门成立贷款担保机构，并且在其中设立保障基金，为农户贷款提供相应的担保服务。农民信用意识不强是造成贷款困难的主要原因之一，也可以加大对诚信和信用的宣传力度，积极开展诚信建设工作，努力提升农户的诚信意识，增强其对信用的正确认识，为农村金融支持工作的开展提供保障。

（三）推出更多农村金融产品

金融支持是促进农村经济发展的关键力量，但由于金融产品单一，难以为农户提供全面的金融支持服务。因此，需要结合农村经济发展的需求以及农户的资金使用需求，创造出更多适合农村经济发展的金融产品，以期通过增加产品数量和扩大金融服务为农业生产提供更多的资金支持。结合当前的农业生产需求，可以创建出周期性较强的贷款服务，拓宽贷款服务范畴，将金融支持覆盖全部农业生产活动，这对于促进新农村的建设也具有积极作用。

（四）控制农村资金外流

对于农村区域所设立的金融机构数量进行合理控制，并且对其资金流向加以控制，使其将金融服务和贷款服务倾斜于农户和农业生产活动，谨防资金外流的现象发生，从根源上改善农村金融支持小的问题。

新农村的建设需要大量的资金作为支持，但农村区域的既有资金难以满足新农村建设的需求，因此，需要采取有效的措施提升金融机构对农村经济发展的支持力度。上文中提出了健全农村金融体系、构建完善的农村担保体系、推出更多农村金融产品和控制农村资金外流几点对策，希望可以有效改善金融支持问题，保障农村经济的高效发展。

参考文献：

[1]黄蕊，周航凯，姜丽佳.乡村振兴背景下农村金融研究——以浙江省为例[J].现代管理科学，2019（6）：73-75.

[2]刘利娟.推动农村金融机构服务于农村经济的对策[J].管理学家，2019（1）：37-38.

[3]唐德才，张燕，石宇.我国农村产业融合的现状、问题及发展路径[J].江苏农业科学，2019，47（19）：1-5.