新经济常态下我国商业银行交易银行业务发展初探

任春森

摘要：我国的经济目前已经步入常态化，正处于结构化调整的阶段，在这个阶段我国经济的增长也面临着较大的压力。商业银行目前属于调整期中，想要进一步突破发展的局限，就必须要拓展内部的交易银行，使得商业银行的业务触角逐步涉及企业的上下游产业。通过提供一站式的融资服务，提升客户的质量以及数量，从而促进新常态下商业银行的发展。本文就交易银行进行基本阐述，分析我国发展商业银行的优势以及劣势，提出新经济常态下我国商业银行发展交易银行业务策略。

关键词：新经济常态;商业银行;交易银行业务;优势以及劣势;发展策略

二十一世纪是信息知识时代，在这个时代各行各业都面临着转型。商业银行也不例外，从传统的粗放式的发展逐步转变为以供应链金融、现金管理以及跨境银行为核心的交易银行业务，整体的金融服务水平也在不断的提升。商业交易银行业务的转变已经成为未来业务模式转变的新方向，也是商业银行转型的必然趋势，有利于商业银行未来的可持续发展。

一、交易银行的基本阐述

交易银行业务实际上就是商业银行内部对公业务实行的一种整合以及升级。在原有公业务的基础之上，为公业务的上下交易链条提供相应的综合型金融服务，比如在采购、销售等各个环节提供贸易融资、支付结算等服务，从而形成商业银行内部一种新的业务以及经营模式，比如资源以及信息的共享，产品的对接等等。交易银行在新经济的常态下发展的潜力更大。

交易银行具备四大特征，第一大特征就是风险较低，和信贷业务相比，交易银行主要是为各类企业的生产经营提供资金服务，所以风险较小。第二大特征是资本的占用率不高，交易银行内部主要是一些资金管理的业务以及中间业务，只需要利用银行自身的技术为客户提供相应的服务即可，然后从中收取一定的费用。第三大特征收益比较稳定，通过在商业银行内部开展交易银行业务，并从中收取相应的佣金，可以促使商业银行获得可观且稳定的收入。第四个特点涉及面比较广，交易银行所服务的客户除了包含为核心企业提供交易之外，还会为上下游企业服务，所以涉及面比较广[1]。

二、我国商业银行发展交易银行业务的优势以及劣势

（一）我国商业银行发展交易银行业务的优势

1、支付体系的逐步完善

商业银行内部目前已经在结算渠道的网络方面不断的完善，同时支付结算的效率也越来越高，其可以保证客户以最快最安全的速度完成相应的支付。而支付结算又是交易银行业务的基础，由此可见支付体系日渐完善也为商业银行发展交易银行业务带来了可能。

2、风险控制体系逐步健全

交易银行业务和传统商业银行的服务业务不同，其服务的对象是整个链条上的客户，各个节点都需要提供相应的金融服务。而客户的相关信息又在不断的变化，这必然会使得在服务的环节风险逐步加大，因此在发展交易银行业务时就必须要建立完善的风险控制体系。纵观我国的商业银行，风控体系建立较早，且还在不断的完善中，风险控制的手段也在不断的提升，目前已经上升到数理模型控制风险、大数据控制风险等等，这也给商业银行发展交易银行业务提供了支撑，降低了商业银行服务时的风险率。

（二）我国商业银行发展交易银行业务的劣势

1、传统商业银行在组织架构方面存在的局限性

从我国传统的商业银行来看，内部的组织结构大多都是纵向层级型，即总行到分行到支行，在部门设置方面有前、中、后台、客户部、运营保障部等。这种组织架构的设立是紧紧围绕两大业务主线进行展开的，即是批发银行和零售银行，这种模式覆盖面比较广，管理也比较简便，但是其存在的缺陷也是不容忽视的，权责不明、环节较多、资源配置不合理等情况，很明显这种组织架构并不适合交易银行在信息共享、产品服务等方面的对接。

2、传统商业银行的经济模式较为单一

交易银行实际上是为客户提供一系列的金融服务，比如从客户出发，进行相应的定制服务，这种服务往往存在个性化、创新化。但是从我国商业银行的经济管理模式来看，较为单一，内部的产品、战略同质化问题较为明显。内部在管理时大多都是以产品为中心，缺乏内部外的协调以及联系。除此之外还有很多的银行内部缺乏创新力，并未及时的关注到客户的需求，这也使得产品更新速度和市场变化不相符合[2]。

3、商业银行内部缺乏较为先进的技术手段

近几年来我国的技术在快速的发展，也催生出很多的业务和产品。商业银行内部发展交易银行也离不开相应的技术的手段，来实现资源的共享，为客户提供一站式的服务。但是纵观目前大多数的商业银行内部对互联网、大数据使用还处于浅显的层面，虽建立了相关的技术性平台、风险防控体系，但是还有待进一步的发展。尤其是内部的IT业务系统也表现出分割的特点，未做到系统的整合。

三、新经济常态下我国商业银行发展交易银行业务策略

（一）完善商业银行内部的组织架构，明确职能定位

笔者在上文简单介绍过商业银行内部的组织架构给交易银行业务的发展带来了阻碍，作为“行中行”的交易银行，应该打破這种条线式的管理结构，建立以客户为中心的扁平式的组织，避免资源的条块分割。对此，商业银行首先要明确交易银行的重要性，在内部成立交易银行部，主要职责统筹上下级部门，对内部的产品以及资源进行充分的整合，同时要在分支行内部组件服务团队。在总行以及分行内部建立系统化的平台，明确操作中心的核心地位，保证可以为客户提供一站式的服务，比如信息咨询、风险管理等。对每一个部门的职能要明确定位，让业务的相关部门和交易银行建设紧密相连，从而实现集约化的服务。

（二）建立完善的经济管理机制

为了进一步提升交易银行的服务能力，需要不断的延伸交易银行内部的相关触角。在我国商业银行内部应该建立一个完善的经济管理机制，对内部的相关资源体系进行构建，比如促进产业、线上线下、境内境外资源的整合，从而为客户提供全面的服务，满足客户的不同需求，提高客户的满意度。

（三）将创新思维融入交易银行业务的整个环节

目前，我国商业银行交易银行业务内部的产品存在同质化的现象较为严重，对此必须要对内部的业务进行创新，保证产品的引领式、颠覆式，避免模仿、同质化现象，要将创新思维融入到整个交易银行业务环节。对交易银行内部的业务，不能够仅满足客户的需求，要从制高点去引领客户，创造新的客户群体以及新的需求。除此之外还要从为客户创造利益点出发，从交易需求转变为利益需求，比如提升内部的协作以及技术能力，建设全球客户的供应链，提升交易银行服务时的质量，降低在交易时的相关风险以及成本[3]。

（四）在商业银行内部建立強大的IT支持系统

二十一世纪是信息时代，在这个时代各行各业都要发挥出信息技术的力量，在我国商业银行内部想要发展交易银行，那么就需要充分的利用互联网、大数据等一些技术来优化传统的、简单的、可重复性的劳动，提高交易银行内部服务的效率。首先通过大数据技术彻底分析客户的相关数据，了解客户的需求，提供创新式的服务。其次再对交易银行业务的相关系统进行研发，提高系统的可操作性以及风险防控的能力。另外建立交易银行业务内部的云服务平台，通过云服务平台实现相关业务的服务、跟踪、支付结算、融资等等，促进交易银行服务的智能化以及科技化。

（五）提高人才的专业化服务水平

人才是当今时代发展必不可少的一个重要的因素，就目前而言商业银行面临着巨大的压力，市场的竞争也非常的激烈，商业银行想要在内部建设交易银行业务就必须要培养一批复合型的人才。首先在人才引进方面要提高标准，保证人才除了具备相应的银行基础知识之外，还需要具备技术能力、创新能力等。在对引入银行的人才要让其深入到多个部门去了解各个产品的相关内容，业务的运转流程以及最终的盈利模式，保证后期可以为客户寻求到满足的产品，从而为商业银行创造更多的收益。其次作为人力资源部分也应该重视人才的引进以及培训工作，可以在内部引进一批跨行业的员工进行针对性的培养，提高人才的创新性，充分挖掘人才在工作中的潜力。最后可以定期为交易银行内部的成员举行跨部门交流学习会，鼓励工作人员实施“头脑风暴”，集体讨论探索，继而为交易银行内部提出更多具有建设性、创新性的意见，同时还可以促进各部门的有效交流和沟通。

结语：

在新经济常态下，我国的商业银行发展交易银行业务已经成为一种必然的趋势，其有利于提高商业银行在各个金融体中的重要地位，同时也可以缓解商业银行在发展时的较大压力。为了更好的实施交易银行业务，商业银行内部就需要完善组织架构，明确职能定位;建立完善的经济管理机制;融入创新思维，做好行业的引领者，另外，IT支持系统以及专业化人才的培养也是必不可少的，其也为交易银行业务的发展提供了可能。

参考文献：

[1]刘明艳.对城市商业银行开办交易银行业务的调查思考[J].财经界（学术版），2019（07）：8.

[2]张昕晔. 某商业银行创新业务实施交易银行的案例研究[J].浙江工业大学，2019（06）：68.

[3]崔雪丹.向交易银行业务转型正当时——浅谈交易银行发展策略[J].中国商论，2018（04）：125.