校贷对大学生消费心里的影响及优化措施

裴健夷 王晓欣

摘 要：目前，在校園贷款在我国大学生里非常流行，当前校园贷款主要分为5大类：依次是电商背景的电商平台（淘宝、京东等传统电商平台提供的信贷服务 ）、消费金融公司（如分期乐等）、 P2P贷款平台（网贷平台可以给大学生提供创业基金）、线下私贷（可以看成是高利贷）、银行机构（如学e贷等）。有很多人听见校园贷就会谈虎色变，其实以上分类里可以看出，校园贷有利也有弊。所以，分析大学生消费者行为及消费心理是重要的，如何去正确面对校园贷款也是大学生必上的一门课。

关键词：消费者行为：应对措施：校园贷：大学生;面对

一、校园贷在我国的背景和现状

（1）校园贷背景

首先，2015年，根据调查显示，在200多所高校里面有近10万名学生存在资金不足问题，其中百分之四十会去使用校园贷款来实现短暂的资金充足，来实现消费自由。根据调查显示，通过学生的身份进行校园贷款是很容易的一件事情，只要审核通过，再花一些手续费，就可以拿到校园信用贷，这就是校园贷的市场。

其次，在大学校园，许多学生为了赚取生活费，在信用平台的诱惑下，开展各种宣传活动，如广告、集会、学生会活动赞助等，使大学生对其他人都有了了解和信赖，对校园贷款有一定的了解。网上信用卡通常只要求学生上传自己的身份证、学生证等信息，然后上传自己的父母或老师以及自己的联系方式来获得贷款。[1]一些不法分子将实际的关税标准与违约赔偿金进行比较。重要条款被隐藏或混淆，使得天真的大学生在借贷平台上无意识地欠下巨大的利息。由于他们无法做到这一点，出现了一系列极端情况（自杀、抢劫、盗窃等），危害家庭，危害社会。

（2）校园贷现状

由于学生没有办法交付巨额的利息，还不敢跟父母讲，怕父母责备，就只能从朋友那里借钱，导致朋友逐渐远离，自卑自闭心理开始产生，更有甚者开始偷别人的有价值的东西，去抢劫，当还贷压力不断增加，会有部分学生产生自闭症的现象，还有一小部分人会自杀，这对个人身心健康产生了极大地影响，对家庭也会出现巨大的恶性改变，学生不仅无法按时毕业，还要去治心理疾病。所以我们分析一下校园贷款存在的主要问题，首先在校园贷款中，一些广告法违反了广告法，腐蚀了校园精神文化。

二、校园贷对消费行为及研究意义

（1）盲目消费

校园贷款对大学生消费行为和心理有很深的影响，实践理论是大学生的主要消费观念[2]。校园贷款极度的改变了大学生的资金来源，它的主要特点是资金来的容易，使大学生的合理消费慢慢发生变化，向非理性方向发展。由于大学生还是不够自立，自我控制能力差，没有消费理念。目前，校园贷款现象严重，存在着追求流行时尚、顺应潮流、模仿风尚等现象，校园贷款是主要原因。外表是满足大学生的消费心理，使他们的消费心理趋于自我满足。消费结构也从注重生存和发展方式的消费转变为注重享乐方式的消费[3]。

（2）研究意义

申请快，门槛低。更重要的是，这种助学贷款申请速度快，申请的钱对于大学生来说也比较合理。校园贷款很有效的沿着市场的趋势行走，通过安全正当的方法能够给学生带来便利，从经济生活的大角度来说这是再好不过的。对于那些需要帮助的学生来说，这也是他们有资金做他们想做的事情的最好的好方法。适当的压力也可以更好地为大学生工作提供无限的动力。此外，通过校园贷款资金的创业创新，大学生对自己所做的事情有更负责任的态度[4]。通过校园贷款，培养学生的独立意识。针对校园贷款进入校园和学生之间的问题，相关专家说，从长远发展来看，校园贷款是有益的，可以培养学生自我的独立意识和创新精神。这也是我们研究大学生消费心理的意义，只要抓住这一点，才能够使大学生自主的远离金融陷阱，度过大学四年。

三、大学生如何面对校园贷

现在校园贷款现象严重，追求流行时尚，风尚模仿等现象存在，校园贷款是主要原因。

外表满足大学生的消费心理，使他们的消费心理自满足。消费结构也以重视生存和发展方式转换为享乐方式。校园贷对大学生有好处有坏处，大学生如何利用它才会变成我们的有利工具呢？

（1）校园贷的好处

校园贷款对大学生消费行为和心理的积极影响。校园贷款是近两年来呈现的一个新征象，也是一个有争议的话题。但一些学生认为校园贷款产品可以解决一些难题，比如一些产品可以提供学生贷款。尽管校园贷款产品仍存在许多问题，但仍能引起一些学生的共鸣。一些学生说，校园贷款产品可以在一定程度上办理一些相对艰巨的事情其中，另一个重要的发现是，一些学生借钱的目的是他们为了取得技术，在未来的就业基础上奠定基础。有些人利用校园贷款设立自己的企业。

（2）校园贷的坏处

校园贷的危害其实还是很严重的。在大学阶段，大多数人尚未进入经济自立的阶段。如果我们利用校园贷款转移消费，最终会导致破产，还会受到同学朋友的抛弃，老师家长的职责，社会的言论等等。大学生应该学会根据家庭情况采取行动，而不是消费超出他们能力范围的东西。如果没有这样的想法，抵制校园贷款将更容易。大学阶段仍然是一个重要的学习阶段。大学生在关注物质生活的改进时，更应该时刻维持精神生活的改善。大学生不应该盲目地与同学比较，崇尚虚荣。

四、结论与建议

世间万物都有双刃剑，如果利用好就会使它成为自己的工具，如果利用不好，那么你就会是它的工具，校园贷也不过如此，当你揭开它神秘的面纱的时候你就会发现，其实它就是一个缓冲的工具而已，当大学生没钱时，不愿意麻烦别人，就会去主动接触了解校园贷，这是不可非议的。校园贷不仅可以让大学生实现短期内的金钱自由，还可以为大学生创建一个资金保障，尤其是对于那些想要创业的学生来说。积极开展安全知识的普及也是至为关键的。很多大学生对网络贷款的了解甚少。

参考文献

[1]顾海亮.杜绝“校园贷”陷阱 构建高校和谐校园[J].产业与科技论坛，2016：264-265

[2]毛能.新生代大学生微消费贷款研究[D].浙江大学，2016

[3]邱灵.消费主义冲击下大学生的消费异化及其教育对策研究[D].燕山大学，2012

[4]北青.校园贷如何套牢大学生[J].小康（中旬刊），2016，