农村金融服务差异化监管体系在乡村振兴背景下的构建

摘要：农村金融在乡村振兴战略之下表现出极大的潜力，而且在未来的发展过程当中呈现出多样化的特点。然而，就目前农村金融所展现的供给以及需求方面，呈现出非常大的不均衡性，如何在这一背景下，不断提升农村金融的供给关系，进一步解决振兴乡村金融，成为了众多研究者探讨的热点话题。由此，本文以“农村金融服务差异化监管体系在乡村振兴背景下的构建”作为重要研究视角，希望通过本文研究，健全农村金融发展和服务体系，促进乡村快速发展。

关键词：农村金融 服务 监管体系 乡村振兴

引言：农村金融体系在乡村振兴当中具有非常重要的作用，是满足乡村振兴多样化发展的必然选择，是坚持正确农村金融改革的前进方向。不断健全和完善适合乡村发展的金融体系，能够在很大程度上推动农村金融机构的快速发展，并且带动乡村其他产业的提升。

一、农村金融市场当中存在的主要问题

1.1农村当中的政策性金融机构支农力度存在明显不足

对于农村的即融机构而言，在存储的资金大部分都来自于国家的支持，运行模式也大多依靠国家和政府进行维持，其初衷主要是为了进一步推动“三农”的发展，但是由于农村当中的政策性金融机构大多提供较为廉价的储蓄资金收到限制，进而导致农民在后期的运行和生产之上贷款较难，支农的力度存在很大的问题，这就导致农业在基础设施建设上一级经济活动当中所表现出来的例如不够，进而促使许多企业、农户或者个体户等难以发展。

1.2农村的金融发展资金所表现出的供给和需求之间存在严重的不平衡

乡村振兴战略的重点内容就是需要不断提升农村金融的需求。但是，根据目前的农村金融供给来看，存在严重的不足，不仅仅表现在总量之上的失衡性，而且在结构上也存在严重的失衡。首先，在总量失衡这一方面，农村的资金出现严重的外流现象;其次，在结构的失衡方面，主要表现在信贷资金在后期的使用上表现出结构上的失衡，而且信贷的期限、资金量、金融产品等也表现出严重的失衡;然后，农村当中的金融机构所表现出来的密度下降，虽然在国家当中会有一些政策或者是鼓励措施支持农村金融方面的供给需求，但是所表现出来的覆盖面依旧存在很大的不足;最后，从农村金融所表现出来的需求范围以及程度上来看，不断增大，特别是乡村振兴当中依旧有很大的金融需求量，但是整体缺口去非常大。

二、乡村振兴背景下完善服务差异化农村金融机构监管体系的主要策略

2.1针对农村多元化金融机构进行定位监管体系

首先，农村商业性金融机构，针对自身所表现出的盈利特点，依据市场进行细分，更好的分配并且运用商业性的金融机构资源，提升整体的竞争力，并不断扩大贷款的规模;

其次，针对农村当中一些合作性的金融机构来说，主要提升其合作性以及地域性的特点，在这当中，合作金融自身所表现出来的针对性非常强，由于目前农村的金融市场还不够健全，所以在农村信用社当中应当构建良好的治理结构，并且进一步对监管机制与激励体制进行完善，发挥其自主性以及积极性的特点;

最后，农村当中相关政策性的金融机构大多还是以国家信用作为发展背景的，国家队农村的财政支持的力度非常大，因此，需要进一步与我国的农村市场金融所表现出的相关特点相结合，并且逐渐向开发性的金融方向进行转变，充分发挥国家的支持，弥补市场当中的缺失，满足整个竞争市场当中难以满足的农村金融需求。

2.2建设相对比较完善的现代化的农村经济信用体系

在农户这一层面之上，金融机构需要运用相应的流动宣传方式对一些诚信的信贷知识进行普及，并且在发展过程当中展现并且进一步纠正借贷失信这一行为，促使农户能够在发展中意识到还贷、信贷等发展上的重要性。

在政府层面之上，可以不断对信用的宣传力度进行增大，采用相应的监管手段，进一步改善对信用用户的评级，同时进一步加大对失信行为的惩罚力度，明确对一些失信的金融行为进行抵制，更好的维护农村金融机构所表现出的合法权益，保障公平、公正、科学、合理而又正常的开展。

2.3构建多样化的支农服务考评体制

针对农村实体经济服务、乡村振兴服务、中小企业金融扶持服务进行完善，并对其纳入考核，构建具有多元化的支农服务与考评体系，进一步推行涉农不良贷款的地址。指导并且构建完善的支农绩效考核制度，从规范制度之上提升服务力度，加强乡村振兴的动力。除此之外，不断完善金融的执法制度，增强农村当中金融执法人员的责任意识，并且从多个方面来提升监管的水平，完善农村的金融监管力度，形成良好的金融法律监督体系，不仅仅可以进一步提升农村金融当中的规范性，而且还能够为农村金融良好服务的发展创设更好的条件。

结论：綜上所述，不断完善监管体系，进而促使农村的金融机构能够在发展过程当中不断得到提升和发展，促使多方面经济也能够在此条件之下得到有效的发展，并且在后期能够积攒力量支持乡村的振兴和发展，进一步促进农村的经济以及农村金融得到良性而又健康的发展。

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作者简介：

肖康健（1991—），男，籍贯：陕西省安康市平利县，单位：陕西平利农村商业银行股份有限公司。