信任是一种资本

保险行业正处在一个大变革的时代。

支付宝“818理财节”期间，六大保险公司专家、30位保险主播及近百名资深保险规划师在支付宝平台直播，在线解答用户对保险知识的疑问。支付宝方面提供的数据显示，活动当天就有超千万人次观看保险直播，其中超六成为80、90后，观看直播的用户中六成来自三四五线城市、生活在中西部地区或县城农村。而且观看直播的用户中超六成的人表示会再次购买保险。

这三个“六成”，昭示了互联网保险行业的发展方向和巨大空间。中国保险行业协会披露的数据显示，2020年上半年共有59家保险公司经营互联网人身险业务，累计实现规模保费1394.4亿元，较2019年同期增长12.2%，36家公司规模保费实现不同程度正增长。其中，保险公司通过第三方互联网平台累计实现规模保费1235.5亿元，较2019年同期增长10.8%，占比为 88.6%;通过自营平台累计实现规模保费158.9亿元，较上年同期增长24.9%，占比为11.4%。

上述數据的背后，其实反应了在互联网保险市场的重大机遇面前，互联网巨头和传统险企正从不同路径争抢这一块巨大的蛋糕。互联网企业牢牢掌握了渠道和用户，而传统险企主要承担互联网产品提供者的角色。

互联网巨头们利用科技赋能，实现简化运营流程、增强产品创新等优势，此外，还以“互助+筹款+保险”等模式向三、四、五线下沉市场挺进，掀起保险行业的一场效率革命，推动保险营销和保险服务的数据化、智能化、线上化发展。而腾讯系保险更是率先探索出如何构建互联网保险服务链条的路径：在普世、普惠和善良的纲领下，从公益、慈善、互助、“平民服务”等出发，构建“健康管理解决方案”，在解决售后问题的同时，积累信任资本，并最终打通并掌控整个产业链，构建可持续的保险服务模式。而以公益和服务积累起来的信任资本，将成为腾讯系保险最核心的护城河。

互联网企业把持流量入口，又构建了信任和服务机制，传统险企拿什么竞争？显然，传统险企已经到了一个分水岭，必需迎头赶上，以数字化为手段提升业务实力。而从历史上看，保险公司在数字化变革方面落后于其他行业。大多数传统险企的数字化转型远未跟上互联网保险时代的步伐。后疫情时代，传统险企以数字化的方式开展工作和业务，从而提升速度和效率，以及改善客户体验已刻不容缓。友邦保险提供了一个传统险企可借鉴的案例。

传统险企面临的挑战还不止数字化，新出炉的独立个人代理人新规也将对传统险企固有销售模式带来巨大冲击。

也许我们很快可以看到，信任将成为保险行业最重要的资本，服务也将成为销售端最重要的能力。