女人有钱该做什么

刘昕东

疫情过后，很多人的心态发生了变化，预期中的“报复性消费”并没有来，广大女性的存钱理财意识反而变得更强。根据中新经纬的调查问卷显示，仅4.3%受访女性选择了“疫情后要报复性消费”，46.5%的女性选择“疫情让我认识到要更加努力存钱”，剩余49.2%选择了“没有变化”。

或许，正是这场疫情，让很多月光族意识到储备的重要，对女性来讲，更意识到手里有钱才有安全感。那么，究竟该让自己存下的钱，以什么样的形式存在才能保值甚至升值？

随着时代变化，目前女性最首选的理财方式并不是存款或理财产品，而是自主买房。

据58同城、安居客发布的《2020年女性置业报告》，2020年约四成女性计划独立买房。在置业计划方面，计划5年内购房的女性占比达81.7%，其中，20岁～29岁的女性群体中有超过四成比例打算购买首套自住房。

这个统计数据非常耐人寻味，20岁～29岁已是90后群体，其中很多是未婚女性。这类群体对投资房产体现出浓厚兴趣，一方面是由于当今女性越来越具有独立性，另一方面也投射出在年轻女性中，投资房产所具有的独特吸引力。

90后女性的选择并非没有道理，房产其实是一种多功能投资品，自住、房价增值、房租收入、抵押融资、学区、户籍等多种渠道都可得到实惠。更主要的是，购房可以约束90后未婚女性的日常开销，形成良好的消费习惯。

针对未婚女性买房，建议最理想的方式是通过首付+月供的方式，目标应尽可能选择位于市中心地段的小平米精装房，如此類房产有学区优势则更加理想。因为女性未来结婚时，丈夫一方购买住房，考虑到居住条件的提升，房型普遍会偏大，很难同时兼顾位置和学区。女性若能够提前兼顾，一旦结婚生子，可直接派上用场。

至于已婚女性，则会有改善型购房需求，和理财的关联度不大。如果具有一定经济实力，在购买改善型住房时也应尽量采取首付+月供的模式，这样不必将原有房产填充进去，更为合理的规划是将原有房产变卖，寻找新的投资机会。

购房虽是女性理财首选，但并不是唯一一种，而且，女性也不能将自己所有资金都押在房产上。尤其是未婚女性，未来生活走向存在较多不确定性，需要灵活配置资金。因此，女性理财，至少应将1/3的资金用于金融性投资。

金融性投资种类较多，如股票、债券、纸黄金、黄金T+D、基金、银行理财产品等。若女性已开始投资房产，贷款购房，那么剩余资金的分配不适合参与股票、黄金T+D等较高风险的品种，可关注混合类基金和理财产品，尤其是基金定投产品，非常适合对金融产品了解较少的女性。

需要提醒的是，女性普遍以感性思维为主，理性思维弱于男性，而感性思维在股市中很容易吃亏，因此除非有丰富的经验，否则投资股票的仓位不宜过重，更不适合投资高风险的垃圾股。对普通女性投资者而言，最理想的投资产品仍应是基金和理财产品，其波动幅度较小，周期较慢，可让女性有足够的精力兼顾。

女性理财，另一个重要手段是购买投资型保险。在调查中，23岁～35岁的女性有半数已经购置保险，另有近30%女性保持观望。调查显示，目前多数女性是选择购买个人健康险，对投资型保险关注不多，其实完全可以选择更多种类，丰富自己的投资组合。

近年来，随着女性结婚年龄不断后移，女性个人理财意识正不断觉醒。对自己的生活、财产有一个清晰规划，不仅仅会让个人婚前财产显著增长，更能提升女性的财产意识，有助于女性婚后全面规划家庭财产，同时为个人发展提供一个清晰的思路。