浅谈在新基建环境下打造“eID Pay”智慧支付实现全渠道获客的创新

吴博 黄君佳

【摘  要】“eID Pay”是以密码技术为基础、以智能安全芯片为载体、由“公安部公民网络身份识别系统”签发给公民的网络电子身份标识，能够在不泄露身份信息的前提下在线远程识别身份，在公安云上对信息进行认证，实现每个公民的电子身份信息形成一个一个独立的区块链信息，进而实现在各类需要身份认证的场景进行支付的金融服务体系。

【关键词】eID;市场前景;和发展现状

1.eID的发展现状

国际上对eID的定义是：“由政府颁发给公民的用于线上和线下识别身份的证件”。在我国，eID有别于用于线下身份识别的第二代身份证，用于线上身份识别。

根据载体类型的不同，eID目前主要有通用eID与SIMeID两种，其中通用eID常加载于银行金融IC卡、USBkey、手机安全芯片等，SIMeID主要加载于支持SIM/USIM功能的载体，常见的有SIM卡、USIM卡、SIM贴膜卡、eSIM芯片等。

eID意为电子身份标识，Pay英文意为付款、支付、偿还，“eID Pay”就是“电子身份智慧支付体系”，用于线上对接各类电子身份认证的应用支付端口。

eID认证并非新鲜事物，2018年9月，Huawei Pay 的eID功能已经正式上线，而Huawei Pay刷卡支持多行银行卡，付款码支持银联付款码和支付宝付款码。然而目前的华为钱包以及航旅纵横所加载的eID功能仅仅支持身份认证登录，简而言之就是用电子信息认证代替传统的输入身份证号和手机号的登录认证。而国内的九江银行也可以申领SIMeID贴膜卡，工商银行已经在全国试点发行加载eID的金融IC卡近一亿张。这些线下的实体卡因为缺乏应用场景，也已经混为一张带有LOGO的普通银行卡，并未形成如同微信、支付宝一样的小额高频支付场景而为老百姓所熟知并使用，这样的线下尝试基本是以失败告终的。

2.在线身份识别所面临的问题

在一定程度上，“eID Pay”为互联网金融、信贷行业解决了用户隐私与安全性问题。

无论是互联网金融，还是传统金融行业，“在线化”都是两者未来发展的必然趋势，“在线身份鉴别”与“电子合同效力”是在线实名认证的两大难题。针对金融行业在线实名认证的难题，“eID Pay”实名认证解决方案，主要利用人脸识别为核心，再辅以身份证识别技术。先利用建行的身份证识别技术上传身份证信息，再通过人脸识别技术、活体检测技术来验证客户身份是否真实。云脉的实名认证讲究实人实证实名，通过身份证照片与实际拍摄照片，身份证信息与公安局信息等多方面来验证客户身份，真正做到实名认证，以做好办理金融业务基础的认证环节。eID身份识别技术目前在欧洲已经广泛进行使用，其结合区块链技术的特征使生成的公民电子信息有着不可篡改的特征，如此使用的可靠身份认证和可靠数字签名认证，使eID身份识别技术成为未来发展的方向。现如今我国已经在大力推广eID身份识别技术，目前在高铁站、酒店前台及部分机场使用的此类技术是公安一所的生物识别。我行想要推广的是可靠电子身份认证和可靠数字签名认证技术，这两项技术不仅运用了区块链技术确保唯一性，且采集渠道全部都使用公安云端的全国公民身份证信息数据。

3.解决在线身份认证的具体方案

“eID Pay”智慧支付项目包括但不限于旅游出行服务、电子政务服务、现代智慧物流、智慧酒店等需要身份认证等各类场景应用，通过实现该支付体系的内嵌达到安全快捷支付的目的。

3.1旅游出行服务

“eID Pay”能涵盖旅游出行的每一个细节，出发前需要通过身份验证后在线上或者线下购票，从家出发到火车站、高铁站或者飞机场乘坐交通工具需要身份证来验证身份，以与“eID Pay”对接的“航旅纵横”APP为例，它是一款为旅客打造的民航出行服务软件，可提供完整的行程管理、航班动态、手机值机、电子登机等几乎所有航空出行服務。去年年初，航旅纵横eID版对外发布。未来我行将与之对接基于“eID Pay”的支付模块。到达目的地后的酒店住宿身份证更是必不可少的，用户使用“eID Pay”后不仅可以无证住宿，同时能达到一键支付或者刷脸入住的目的。未来“eID Pay”发展方向就是“让出行更简单”。

3.2电子政务服务

通过把“eID Pay”对接到多个政务服务APP和平台集中映射连接到全国的公安、公积金、人社、交通、医疗、教育领域政务服务应用，真正打造“全国统一标准”的便民惠民政务服务;并且在原有身份认证体系下，新增支持eID认证支持公民免多次注册，就可以全面打通全国各省份的APP和小程序，为各省份已建设的和正在建设的各类应用和认证体系提供一个统一的认证标准和支付标准，全国公民可以在不提供任何明文信息的前提下实现一键登录、一键实名认证、一键电子签约和一键智慧支付，帮助居民更便捷的享受智慧城市的各项服务。

3.3现代智慧物流

物流业与民生、工业生产和经济发展高度相关。目前物流行业在发货、运输及签收环节存在着匿名发运、签收欺诈、无信用担保，资金去向不明等问题。基于eID的智慧物流可利用集成智能化技术，结合eID的身份认证功能、数字签名技术，建立起基于身份信息的物流动态管理系统，使商品从源头开始被实施跟踪和管理，并可逐渐建立真实有效的发货人、物流公司及收货人的信用记录，在此基础上建行安全稳固的金融生态体系能为物流提供精细化、无风险的支付环境。实现物流的自动化、可视化、可控化、网络化，将信息流、物流、资金流融为一体。建行为物流行业提供的综合性金融服务，实现金融服务在物流行业的蓬勃发展。

4.结语

eID Pay随着商业化后会成为公安部三所和公安一所竞争的新优势，未来建行也势必成为全国eID支付的总代理账户。举个大胆点的猜想，未来如果有1亿人使用电子身份认证，每人每年10元的电子身份认证费用，我行仅仅这一项就能实现10亿资金的沉淀，未来应用的场景越多，这样的累变效应会更突出，会带动我行手机银行和移动支付交易额的大幅提升。最重要的是由此形成的三位一体合作模式会在国家要求不断推进数字化身份认证的大背景下抢占市场先机。推广主要通过线上航旅纵横APP，华为钱包及建行手机银行等场景进行信息获取并实现线上支付，线下通过我行网点及线下宣传营销渠道进行推广。

参考文献

[1]《百度文库》 公民网络电子身份标识eID的发展与应用  作者：胡传平，公安部第三研究所，上海200031

https：//wenku.baidu.com/view/f17006425b0102020740be1e650e52ea5418ce42.html？fr=search-4

作者简介：吴博（1983.12-） ，男，汉族，经济学学士，中级经济师，研究方向为金融科技。

黄君佳（1985.08-） ，男，壮族，广西防城港人，医学博士，中级职称，研究方向为身份认证方向。