金融腐败的罪与罚

孙大伟

中国华融资产管理股份有限公司原党委书记、董事长赖小民贪腐一案一出，随即引起巨大轰动。“受贿、贪污17.88亿余元”“重婚，并育有二子”“任人唯权、任人唯利、任人唯圈”……這些具有强烈刺激性的字眼，让越来越多金融圈外的人关注金融反腐的重要性。

习近平总书记高度重视金融领域反腐败工作，多次强调指出，要加大金融领域反腐力度，对存在腐败问题的，发现一起坚决查处一起。要坚决查处各种风险背后的腐败问题，深化金融领域反腐败工作。中央纪委国家监委持续深化金融领域反腐败工作。十九届中央纪委二次全会将审批监管、金融信贷的腐败问题作为要着力解决的重点领域和关键环节，三次全会首次单独提出“加大金融领域反腐力度”，四次全会强调“深化金融领域反腐败工作”。

金融领域腐败具有腐败案件的共性特征，也呈现出一些值得我们注意的特点：

很明显，金融腐败所涉及的风险点遍布整个金融系统。现实的金融腐败案例显示，被调查的干部几乎覆盖金融领域所有细分领域。2013年12月1日，中国出口信用保险公司原副总经理戴春宁被调查;2017年2月23日，中国人民保险集团原总裁王银成被调查;2017年2月24日，交通银行原首席风险官杨东平被调查;2018年4月17日，中国华融资产管理股份有限公司原董事长赖小民被调查;2019年5月19日，中国证券监督管理委员会原主席、党委书记刘士余主动投案……他们涉及央行、银保监会系统、证监会系统等监管机构，也涉及银行、信托、保险、投融资等业界部门。既有中央金融机构人员，也有地方金融机构人员，甚至一些已经退休的人员也被调查。

不过，金融腐败的重点领域和关键环节也非常明确。金融腐败案件中，银行是高发频发的重灾区，从国有商业银行到股份制银行，再到农商行、城商行等地方金融机构，均有案发。尤其是审批监管和金融信贷，作为银行最容易发生腐败的环节，引起了党中央和中央纪委国家监委的高度重视。2020年3月20日，中纪委网站发布消息，中信银行股份有限公司原行长孙德顺被立案调查。中央纪委国家监委对其评语措辞严厉：“丧失理想信念，毫无政治意识和大局意识，严重违背党中央关于金融服务实体经济的决策部署，限制、压降制造业贷款;违反中央八项规定精神，违规向贷款客户借用房产，由他人支付应由其本人承担的费用;不按规定报告个人有关事项，在职工录用中违规为他人谋取利益;价值观极度扭曲，既想当官又想发财，违规经商办企业，为本人及亲友攫取巨额利益;贪欲极度膨胀，把贷款审批权力作为谋取个人利益的筹码，与不法商人勾肩搭背，大搞权钱交易，在贷款授信、审批等方面利用职务上的便利为他人谋利，并非法收受巨额财物。”

另外，金融腐败具有较强的专业性和较高的科技含量。金融腐败案件往往涉及人员多，链条长，方式复杂，涉案金额巨大，各种利益关系交织，专业性、技术性、隐蔽性、传染性强，涉案人员往往具有较高专业水平和反侦查能力，属于高智商犯罪。落马金融官员中高学历者居多，其中，赖小民毕业于江西财经大学，国民经济计划专业，研究生学历，高级经济师;王银成毕业于中南财经政法大学，经济学博士学位;杨东平毕业于武汉大学，国际金融专业硕士学位……正因为这一特点，金融腐败案件往往查办难度较大。

当前，在党中央、国务院的正确领导下，我国在世界上率先克服疫情影响，经济增长趋势明显向好。金融业广大干部职工在抗击疫情和复工复产过程中，听党指挥、扎实工作，取得较好成绩。但是，赖小民、孙顺德等严重金融腐败窝案，暴露出我国金融系统存在诸多深层次问题。遏制金融领域腐败，应当多措并举，加大预防和治理力度，达到防患未然、标本兼治的目的。

首先，要强化对金融领域腐败的日常监督。我们知道，金融领域腐败案件高发频发，极大扰乱了资本市场正常秩序，极易引发灾难性的金融风险和资产泡沫。因此，要强化对金融领域腐败的日常监督，重点做好腐败预防。当前，在数字经济和大数据技术迅猛发展的背景下，应坚持运用大数据监督方式丰富日常监督的手段，凡是金融从业人员均要建立电子廉政档案，通过各方面数据的实时比对分析，对金融违纪违法行为进行预警。

其次，要针对金融腐败的重点领域和关键环节的监督机制改革和制度建设。一方面，要不断完善我国金融法律法规体系，加强银行、证券、保险、信托、外汇等领域的立法工作。另一方面，要加强金融领域腐败犯罪的刑事立法。金融领域创新多，新业务、新产品、新服务层出不穷，新型金融犯罪以及腐败犯罪的新类型也应运而生。因此，可以通过刑法修正案的方式，及时将新型金融犯罪及腐败犯罪的新类型纳入刑法规制范围，运用刑事手段加强对腐败问题的惩治。

最后，要加大查处金融腐败案件的力度。既要紧盯金融腐败大案要案的查办力度和打击力度，也不能放松对其他金融腐败案件的严肃查处力度，增加违纪违法犯罪成本。既要注重各细分领域的特点，加大对银行、证券、保险、信托、外汇等领域腐败行为的打击力度，也要关注审批监管、金融信贷、内幕交易、承保理赔等腐败高发领域，锁定高危人群。

总之，金融领域反腐败，既要强化日常监督注重腐败预防，也要加强监督机制改革和制度建设，更要加强金融腐败案件的查办力度和打击力度。坚持多措并举，标本兼治，不断提升金融反腐败的政治效果、纪法效果和社会效果。

十八大以来落马金融高管（部分）