浅析银行支持制造业高质量发展的有效方式

王炜

摘要：制造业是国民经济的主体，是实体经济的核心，目前我国正由制造业大国向制造业强国迈进。银行作为社会金融资源配置的有效媒介，各项政策、资源正在向制造业集聚。本文简要分析国内外制造业发展现状，以及银行支持制造业发展中存在的问题，最终提出了通过数字化经营、供应链金融等手段支持制造业发展的有效方式。

关键词：银行;制造业;发展方式

党的十九大提出“加快建设制造强国，加快发展先进制造业”、“支持传统产业优化升级”。十九届五中全会及十四五规划中明确提出：制造业是国民经济的主体，是立国之本，兴国之器，强国之基，是双循环格局的关键所在。2020年12月11日中央政治局会议提出：坚定不移建设制造强国、质量强国、网络强国、数字中国，推进产业基础高级化、产业链现代化。近年来各大商业银行也陆续出台一些列支持制造业企业发展的差别化政策，与此同时，支持制造业发展也是银行实现综合化、生态化、数字化、创新化经营，有效推进信贷结构调整，打造信贷资产投放新引擎的重要抓手。

1.国际国内制造业发展现状

1.1制造业在全球经济中的地位不断提升

一是制造业在全球经济中的地位不断提升，保持稳步增长，根据世界银行公布的数据，2016年全球制造业增加值12.6亿美元，其中中国、美国、日本、德国、韩国制造业增加值规模居全球前五，中国作为全球第一大制造大国，制造业增加值达到3.08万亿美元，是美国的1.4倍，日本的3.1倍，德国的4.3倍，占全球制造业增加值28%。二是传统制造强国优势明显，新兴经济体强势崛起，劳动生产率是反映国际竞争力的重要标志，美国、德国、日本、法国、西班牙等国家制造业劳动生产率位列全球前五，中国、印度、马来西亚等新兴经济体劳动生产率不断提升，从目前来看美国、德国等传统制造强国拥有人才、创新、能源等方面的优势，中国、印度等新兴经济体的优势则在于劳动成本。三是高技术产业发展迅速，发达国家仍占主导地位，从制造业结构看，信息通信、生命科学和生物工程、新材料、新能源为主导的高新技术发展迅猛，目前发达国家高新技术产业增加值占全球比重超过50%，发展中国家仍在中低端技术产业方面发展较快。

1.2中国制造业增加值大幅提升

根据工业和信息化部公布的数据， 2016-2019年，我国制造业增加值由3万亿美元增至4.14万亿美元，占全球比重達到28.1%。一是近年来国家高度重视制造业发展，在“稳增长、促改革、调结构、深融合”供给侧改革以来，总体上看，制造业在GDP的比重稳步提升，占比维持在29%至32%之间。二是制造业产业效益大幅改善，2017年规模以上企业实现利润75187亿元人民币，比2016年提升21% 。

2.当前银行支持制造业发展存在的问题

2.1制造业产业流程长，对信贷客户经理专业研判要求较高

制造业产业流程较长，部分高端制造业”两头在外”（例如：集成电路企业，设计和销售在国外，生产封测在国内），受国内外产业政策、经济周期、利率、汇率政策影响较大，容易形成系统性风险，而多年来商业银行主要信贷投向集中于基础设施、能源化工等领域，银行信贷人员对制造业行业和企业的认识深度和商业前景判断能力还有待进一步加强。

2.2制造业企业利润较薄，银行前中后台对企业风险判断需进一步统一

制造业客户往往利润较薄、抵押物不足，特别对于民营、中型制造业企业，银行前中后台对客户的风险评判应进一步统一。特别是要将单一制造业企业放到产业链、供应链的角度考虑问题，持续加快制造业企业支持力度。

3.银行支持制造业高质量发展的有效方式

3.1以数字化提升银行服务制造业经营能力

以数字化为重要生产要素，把握制造业发展新业态、新模式，通过大数据等手段，找准客户发展难点和痛点，破解制造业“看不清、看不懂”难题。根据制造业产业发展布局，做好先进制造业集群、战略性新兴产业集群等区域特色优势产业的支持。创新服务模式，丰富产品体系，有效整合银行内部各项资源，为客户提供从需求、产品配置到政策咨询一站式金融服务。

3.2以先进制造业为抓手有效调整银行信贷结构

抢抓新型基础设施建设机遇，积极支持先进制造业和战略性新兴产业集群，加强与产业园区合作，重点支持5G通信设备、集成电路、新型显示面板、新材料、新能源汽车等重大项目，提供日常经营周转、固定资产投资贷款等服务，不断提升先进制造业贷款、战略性新兴产业贷款在商业银行信贷资产中的比重，有效调整信贷结构。

3.3以供应链为抓手做全制造业产业链金融

拓展网络供应链金融，及时解决制造业全产业链融资困难，提升服务效率。全力支持以产业链核心企业为平台依托，为上下游制造业企业提供供应链平台融资。与此同时，积极与发改、工信等政府主管部门建立沟通机制，第一时间获取项目信息，搭建银企、银政合作平台，为制造业企业提供在全产业链金融服务。

3.4以国企混改为机遇加大对行业龙头金融支持

2020年政府工作报告提出，“实施国企改革三年行动，完善国资监管体制，深化混合所有制改革”。作为商业银行要高度重点关注省市国资委企业混改进程，重点行业包括石化、军工、装备、钢铁、汽车等制造业领域，支持企业进行产权转让、增资扩股、投资并购、出资新设、上市重组、员工激励等方式实施混改的机遇，加大金融支持力度。

3.5以技改需求为契机助力传统制造业企业融资

重点加大对传统制造业企业优质客户实施技术改造、工业互联网、数字化改造、绿色改造、智能工厂建设、兼并重组等支持力度，提供基本建设贷款、技术改造贷款、并购贷款等中长期贷款。商业银行需逐行业、逐系统搭建场景，加快实现对传统制造业企业从单一企业营销向全行业优质企业批量拓展转变。

3.6以风险合规为底线有效防范信贷风险

在加大制造业企业信贷支持的同时，持续打好防范和化解金融风险攻坚战。积极落实国家去产能政策，压缩退出不符合国家产业政策的落后产能企业、“僵尸企业”，保证各项业务持续健康发展。严把客户和项目准入，优化风险缓释措施，创新风险分担机制，深化细化行业研究，及时调整授信方案，有效防范信贷风险。

参考文献：

[1] 陕西经济发展报告（2018）[M].社会科学文献出版社，2018

[2]中国制造业企业质量管理蓝皮书（2018）[M].人民出版社，2019