中小企业自主创新的金融支持存在的问题及建议

摘要：随着经济全球化的不断深化及市场竞争的不断加剧，自主创新在社会科技发展和国家实力竞争中的地位举足轻重。世界各国经济发展的历史和实践证明，经济增长的根本源泉是自主创新，同时，自主创新也是企业赢得竞争优势和实现可持续发展的不竭动力。自我国改革开放以来，中国逐渐在由“中国制造”转向“中国创造”，在此过程中中小企业发挥着独一无二的魅力和作用，成功提高了行业竞争力，并且推动了社会经济的发展。而如今，在中小企业发展的重要时期，金融支持成为了中小企业发展的有效保障已经成为了共识。本文通过研究和分析相关资料、数据，在前人文献理论的基础之上，提出了中小企业金融支持所存在的问题，包括资金的来源渠道较少，研发资金投入不足，金融信贷支持不力。根据存在的问题给出相关的建议如下：希望中小企业能提高自身实力，银行及金融机构能共建信用担保体系，政府部门能建立完整金融支持体系，最终使得中小企业的自主创新能力能有巨大的进步。

关键词：自主创新能力;中小科技企业;金融支持

一、研究背景

随着时代的改变，社会经济迅速发展，创新成为了一个与时俱进的永恒话题。自改革开放以来的四十多年以来，世界正逐渐改变对中国的看法，而这些态度的改变都基于中国创造，让中国从“Made in China”变成“Create in China”让世界各国为之惊叹，也让国人为之自豪。

在这风光的背后，中小企业是创新的中流砥柱，也是为社会经济和发展贡献最大的群体，但与此同时，中小企业的自主创新也存在许多问题，所以需要国家政府进行有效的支持，而金融支持则是最为重要且高效的方法和途径，利用多渠道融资解决中小企业资金问题;利用资本市场的高效性提高中小企业的资金流转问题;利用市场资源多样化使得中小企业自主创新得以转向实体化和商业化。有了政府的支持和推动，中小企业不仅能保证高效运转，而且有能力保证自主创新的提升和进步，进一步推动国家和社会发展，为国家的自主创新添砖加瓦，实现“中国梦”，让中国成为创新大国。

二、对中小企业自主创新的金融支持存在的问题

（一）金融机构对于中小企业融资的帮助不足

据国家信息中心调查结果显示，有65%以上的中小企业资金来源主要依赖各银行、其他金融机构贷款，并且，中小企业自主创新的资金来源有将近80%以上依旧是来自企业银行的商业贷款，其他方式的融资相对较少，由此可以看出中小企业的融资十分依赖金融机构。然而，金融机构对于中小企业融资的帮助不足，首先，信用贷款流程繁琐，并且银行对创新项目的评估机制也不健全不准确，评估时间长，严重影响中小企业生存和成长，甚至使中小企业丢失未来的发展机会。其次，中小企业创新资金的需求非常大，创新信贷远远不能满足其需求，无法对中小企业的自主创新能力提升起到重大作用。再者，资本市场融资方式虽然融资量大、速度快，但是对资金使用者的要求较高和限制较多，大多中小企业无法满足相关条件。如今，我国资本市场的法律法规还不健全，风险也相对较高，中小企业在此融资的风险远大于其抗风险能力。

（二）金融机构的金融信贷支持不力

据统计，在2008年至2018年各金融机构发放的支持企业自主创新活动贷款总量中，中小型企业所占份额不足15%，由此可以看出中小企业获得的金融机构支持明显不足，而且相比其他企业，中小企业总贷款金额也相对较低。

大部分金融机构对大型企业和大型项目的大额贷款的兴趣较大，依赖性较强，反之，由于大多数中小企业的自主创新项目风险高回报率低，为了规避风险，大部分金融机构选择不投资或投入少量的资金给中小企业的自主创新的项目。除此之外，无论企业大小，自主创新成果转化商品都需要大量的资金和一定的周期。在研发的起步阶段，需要稳定的中长期贷款，进行持续支持，以此保证研发的连续性。但据相关调查结果显示，短期贷款或票据贴现等形式一般为中小企业获得的贷款的形式，也很有少采用个人贷款方式，更别说取得中长期项目贷款。

信用贷款门槛过高，大部分中小企业无法满足信用贷款要求。据中国人民银行对全国东、中、西部有代表性的六个城市的1105户中小企业问卷调查显示，在贷款申请中获得批准的中小企业，有42%的企业是不动产抵押贷款。而在被否决的贷款中，不能提供资产抵押（占比27%）成为了贷款不成功的最主要原因。这表明商业银行对抵押物有严格要求，大多数中小企业没有相应的资质，无法成功申请贷款。

我国缺乏专门为中小企业设计的金融产品。大部分金融机构都是以大企业或个人金融产品为主进行开发，只有少数的金融产品符合中小企业自主创新的需要。且金融机构支持中小企业自主创新的信贷理念還没形成，各金融机构在对企业的信用评级上没有共同指标，也没有共同开发的评级系统，评级结果不能在各银行间通用，使得中小企业在贷款融资上的时间成本和人力成本大大增加，不利于企业发展。

（三）政府的相关部门对自主创新投资过于谨慎

目前，我国中小企业自身规模小，内部资金来源极度有限，大多来源于公司员工和各个股东，这是其特点也是其弱点，虽然可以灵活地改变运营的模式和资金的用处，但是难以承受较大的风险，并且自主创新项目良莠不齐，使得相关部门过于谨慎，使得中小企业需要通过多项评审，如：资信评审、偿债能力评审、项目质量评审等，才能获得政府的金融支持，难度高，要求多。再者，相关部门部分成员缺乏长期战略眼光，对中小企业的自主创新项目，不予以审批，认为风险过高、短期收益低下。且中小企业获得金融支持的评估审核时间长，流程繁杂。此外，相关部门没有一套完整的评估体系，相关评估因子和评估系数没有经过筛选和检测，评估结果不准确。特别是科技型中小企业，没有较多的固定资产，以自主知识产权和专业性技术为主，相关部门难以评估，使得此类中小企业很难获得政府的金融支持。

（四）政府对金融支持研发资金投入较少

就政府财政资金而言，中小企业自主创新受政府财政资金支持的影响较大，就很多中小企业而言，其“最后一根救命稻草”很可能就是政府对自主创新的拨款。在《2017年中国科技统计年鉴》中，通过综合了国有企业、大型企业的均值后，此年鉴清楚地显示了我国政府部门仅投入2.14%的年经费用于科研经费，低于美国2.79%和德国3.04%，而用于中小企业的自主创新费用更加少，由此可以看出中小企业的自主创新得到政府的直接支持较少，所以，进而导致金融支持体系对中小企业自主创新投入不足的问题。尽管近年来，政府对中小企业的科研经费补贴提高了，但是相比世界其他国家仍然较少。所以，在中小企业的科研经费方面，政府部门需要投入更多，进一步扶持中小企业的自主创新。

三、对于中小企业自主创新的金融支持的建议

（一）对银行和金融机构的建议

1、 共同建立信用担保体制

无论信用贷款还是资本市场融资，无一不与信用评级密切相关，目前，我国各银行和金融机构没有共同的信用担保机制，各自为政，每次进行相关业务办理时都需要进行不同的信用评级，大大降低了中小企业贷款及融资的速度。各大银行和金融机构应共同建立信用担保机制，共同设定担保指标，共用担保体系，施行信用担保体制互联互通，不仅可以缩短中小企业贷款融资慢的问题，也可以减少银行和金融机构的重复劳动。

2、 降低中小企业贷款的门槛，提高贷款额度

贷款的门槛过高一直是中小企业贷款难的巨大问题，大多数中小企业都无法满足贷款条件，使得中小企业无法开展相关自主创新活动。银行和金融机构应降低贷款的门槛，使得更多的自主创新项目得到金融资金的援助，在未来创造更大的价值。特别是对于科技型中小企业的贷款要求，应对其固定资产量的要求，从其自主知识产权和发展潜力进行贷款审核，提高其额度和还款时长。与此同时，也应根据中小企业提交的相关担保证明，增加对中小企业自主创新活动的放款量，提高其放款额度，让科技研发和进步有足够的资金能够进行，保证自主创新活动的可持续性，才能在未来将研发成果转化为实际产物，产生利润，实现价值。

（二）对政府的建议

1、 建立完善的自主创新的金融支持体系

我国应建立完善的中小企业自主创新的金融支持体系，以自主创新金融支持体系的理论构架为基础，加强对中小企业自主创新的金融支持力度。政府对中小企业自主创新的总投入应加大投入总量，可利用闲置的政府资金进行投入，改变资金无效益状态。但是政府也应在投入之前对资金投入有偿性、回报效率性进行评估和设定，如：设置行政门槛，资金成本控制等方式，提醒中小企业在进行科研经费的花费时，应充分认识自主创新的重大意义和时效性，致使其不断加强自身的经营和管理能力，增强自身素质，完善财务制度，努力提高社会信用度。在创新中注重科学投入，与相关政府机构密切配合开展工作，努力实现自主创新效益最大化。

2、 加大对中小企业自主创新的总投入，提高资金审批的效率

尽管我国中小企业仍然有许多不足之处，政府相关部门对于研发资金的确应该合理地进行投入，但相关部门也不应该过于谨慎。政府有关部门应加大科研资金的总投入量，为中小企业的自主创新研发提供充足的资金动力，保证科技研发的持续性，使得中小企业的生存能力和自主创新能力得到加强。同时，争取加快中小企业的自主创新得到的金融支持的速度，简化审核流程，加快办事效率，让中小企业尽快得到金融支持，抓住市场的机遇，推进自主创新项目的进程，提高自主创新项目科研成果的水平，让中小企业的自主创新成果尽快市场化、产业化，这样既提高了中小企业自主研发的收益，也保证了政府部门资金投入的回报率，形成良性循环。

（三）对企业自身的建议

1、 提高自身管理素质

中小企业应该提高自身的管理素质。管理素质是指管理人员管理公司人员和公司资源分配的能力，优质的管理是高效的生产力。企业的管理能力也是政府和金融提供金融支持的评估标准，企业管理层应该进行相应的学习深造，改变传统的低效管理方法，做到即使在企业的规模和资金有限的情况下，也能进行最合理的资源配置。如此，才能有条件获得更多来自政府投资和金融机构贷款的资金，把资金投入自主创新项目的研发之中，实现技术的突破，打破自身的限制，让研究成果产业化和商业化，获得更多利润。

2、 树立良好的企业形象，加强企业信用建设

企业形象是企业文化的代表和价值的体现，也是企业的信誉标志。树立良好的企业形象，能将企业价值观灌输到整个企业，形成自己的企业文化，使得企业自身的价值得到充分地体现。同时，加强企业信用体系建设，按照政府和金融机构的审核标准，提高企业的能力，以此提企业的信用系数，得以更快速地获得更多来自于金融支持的资金，推动企业发展，提升企业自主研发能力和最终研发成果。

四、结论

本文通过的部分中小企业进行研究调查，就中小企业的金融支持存在的问题展开了分析。综上所述，中小企业的金融支持存在的诸多问题，如：金融机构对于中小企业融资的帮助不足、金融机构的金融信贷支持不力、政府的相关部门对自主创新投资過于谨慎、政府对金融支持研发资金投入较少。这些问题需要政府、银行、金融机构、社会的多方共同努力，才能有效地解决中小企业金融支持存在的问题，从而推动中小企业自主创新的发展，提高国家科技实力，当然，企业的自身条件也是得到金融支持的必要前提，所以企业更需要通过提高自身能力来获得更多的金融支持。

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作者简介：

王昶霖（1997—），男，籍贯：湖南衡阳人，学历：硕士研究生，毕业于英国利物浦大学金融投资管理专业 ，研究方向：金融管理与投资。