基于供应链金融的中小企业融资模式分析

张威

摘要：在我国的市场经济环境下，中小型企业已经成为了国民经济的重要支撑，因此中小型企业的发展也关系着中国经济的进步。对于中小型企业的经营来说，其因为体量小、资本薄弱、组织管理能力差等原因面临着许多的困难，尤其在融资方面，更是受到了多方面的限制。在供应链金融的加入后，中小型企业应该为自身的融资模式寻求创新和发展。

关键词：供应链金融;中小型企业;融资模式

引言：供应链金融对中小企业融资的益处是不言而喻的，其提供金融服务的对象是某个产业链中的单个或者多个企业，它改变了过去传统金融为单独个体提供融资服务的模式，在保障“供给-生产-销售”链条的正常运转上可以做出很大的贡献。中小型企业在融资方面遇到的主要问题就是信息不对称，而供应链金融可以有效解决这个困扰。因此，建议中小企业积极利用供应链金融为其自身谋求更好的发展。

一、基于供应链金融的中小企业融资模式的特点

（一）中小企业的融资渠道得以拓宽

中小企业在信用方面的竞争力要远远不如大型企业，因此银行更加愿意选择对大型企业提供融资服务，忽略中小企业的贷款需求。然而由于两者之间在资本上的差距，融资资金对于中小企业发展的影响更大，甚至可以关系到企业的经营是否能存续。融资渠道单一一直是中小企业面临的主要困难之一。供应链金融的出现可以拓宽企业的融资渠道，避免企业的融资方式过于单一，分散企业的融资风险。同时，因供应链金融的服务对象可以辐射到供应链上的所有企业，在业务上也不限于长期业务和短期业务，这也就大大降低了中小企业寻求贷款资金支持的难度。

（二）中小企业与银行的交流更为顺畅

在过往的金融环境中，银行缺乏为中小企业提供融资服务的勇气;这是由于很多中小企业的经营并不规范，对于融资贷款的依赖性又强。为了从银行获得更多的资金支持，有些企业会选择伪造账单和收益明细来骗取银行的贷款;这也就导致银行因某些中小企业的欺诈而出现了很多坏账损失。投资风险大，投资收益低，两种因素结合起来导致银行并不愿意为中小企业提供贷款。但基于供应链金融的中小企业融资模式存在信息共享性，银行可以通过供应链内的其他企业来调查目标客户的信誉和经营状况，及时规避风险，也可以利用供应链金融的信息共享性对企业进行有效的催收。供应链金融为企业和银行提供了良好的交流平台。

（三）中小企业的融资成本降低

以往为争取到足够的融资资金，中小企业必须配合金融机构进行一系列的风险调查。金融机构需要根据自己掌握到的企业资金、信用和未来发展方向进行一系列的分析和评估，再决定自己是否可以提供融资服务，并敲定贷款额度。不仅企业的融资成本增加，银行的融资成本也会随之增加，这也对中小企业争取融资造成了一定的阻碍。而利用供应链金融，中小企业的融资成本可以得到一定程度上的削减。银行完全可以利用供应链内的核心企业，来完成对中小企业的调查和监督。中小企业也会在核心企业的帮助下，更顺利地获取金融机构的授信额度，得到贷款资金支持。

二、基于供应链金融的中小企业融资模式发展对策

（一）中小企业应向政府寻求更大的扶持力度

想要更好地利用供应链金融为自身的融资模式进行创新，中小型企业向政府寻求更大的扶持力度是必不可少的途径。政府虽然不能干预市场的调节机制，但可以通过制定政策和相关制度来引导金融机构的貸款意愿向中小企业转移。而且政府可以更好地帮助中小企业增加融资渠道，并维持企业融资的安全性和稳定性，逐步扩大融资规模，减少企业的融资风险。但是如今还有很多中小企业还没有意识到供应链金融的好处，一定程度上限制了其发展，使其难以跟上时代经济的发展浪潮。政府的扶持可以鼓励中小企业尝试和供应链金融合作，鼓励中小企业积极参与到融资模式的创新中，逐步缓解融资难融资贵的问题。

（二）中小企业要加强和商业银行的联系

中小企业融资需求的满足离不开商业银行的帮助，在供应链金融的帮助下，企业和商业银行的联系也可以变得更加紧密。为了和银行的资产战略相契合，中小企业也应该及时根据金融政策来调整自身的财务管理制度和资金结构，并通过供应链金融服务来完善自身的管理制度，制定相应的风险预警机制。为了在银行方面树立更有信誉的形象，中小企业不能光依靠供应链内的核心企业，自身也要加强内部管理和优化，杜绝弄虚作假的现象，及时地偿还贷款。同时，企业也可以积极地联系银行与政府，建议一个完善的融资信息共享系统，方便银行更加深入地了解产业链的运营状况，并酌情提供融资服务。

（三）中小企业应该更新自身的抵押方式

在传统的融资过程中，企业选择的抵押方式通常是利用抵押物，来争取金融机构的投资和贷款。实际上，中小企业应该和金融机构共同建立一套更有层次、更灵活多变的抵押制度，帮助银行探索出一套更符合当下金融环境的融资体系。银行也应该相应地开发新型的风控模型，切实地结合企业的融资要求，让中小企业也获得和大型企业对等的融资机会。由于供应链金融服务于供应链上的所有企业，中小型企业在进行抵押的同时，也可以适当地要求银行简化手续的办理过程，缩减融资的成本，尤其在抵押物不是物而是未到账应收账款或者第三方物流企业的融资仓的时候，中小企业就更应注重银行手续的完善性和便利性。

（四）政府要建立更适宜中小企业融资的金融环境

在注意到中小企业对于国家经济的重要推动作用后，政府也应该意识到其融资的困难程度。在当下复杂的金融环境中，不正当的金融机构有很多，企业伪造信誉证明的情况也有很多。政府有必要建立良好有序的金融环境，让供应链金融服务有发展的空间，为正常经营的中小企业争取更为公平的融资环境。政府要继承国家的意志，在国家政策的基础上，针对自身地区中小企业的发展状况，来适当地建设督查机制。政府要严厉打击违反法律法规，扰乱市场的融资行为，并为守法合规企业提供相应的融资补贴。供应链金融的发展也离不开产业链内核心企业的发展，政府可以适当地建立金融担保体系，扶持具有地方特色、符合区域发展战略的产业快速发展，降低企业在供应链金融中的融资难度。

（五）中小企业要加强内部财务管理的力度

为了在供应链背景下的金融环境中生存下来，企业必须要提升自身的竞争力，让银行愿意为企业提供贷款。财务管理能力是企业的核心竞争力的重要组成部分，中小企业要加强自身财务管理的规范程度，让财务信息透明化，给予银行更高的融资贷款信心;中小企业应大力建设财务管理人才队伍，提升整体财务人员的素质和能力，提高企业的财务管理效率;企业还应该建立财务风险预警机制，及时规避风险。尽管供应链金融是可以对整个产业链内的所有企业提供融资服务，但企业还是需要根据自身的发展战略，制定适宜的融资计划。对于一家企业来说，资金链的完整和资金流转的速度对企业生存来说才是更为重要的，如果企业只追求大额的融资资金，所取得的净利润无法偿还债务，就会导致企业出现极大的财务风险。中小企业更应该注意到，在供应链金融的支持下，企业的财务管理部门建设也将成为影响企业决策的重要因素，

结束语

综上所述，基于供应链金融的中小企业融资对于中小企业发展是十分重要的。为了能让中小企业也拥有更多的融资机会，获得更加优质的融资资金，政府和企业都要付出相应的努力。政府要加大对中小企业融资的扶持力度，并为其创造良好有序的金融环境;而企业则要加强自身的建设，并加强和金融机构的合作和交流。中小企业对经济发展的推动能力是不言而喻的，供应链金融为其提供了优良的融资环境，企业在财务管理上也要付出更多的努力。

参考文献

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作者简介：对外经济贸易大学统计学院金融学专业在职人员高级课程研修班学员

对外经济贸易大学统计学院