强化科技型企业金融服务的思考与对策

摘要：随着经济的快速增长和科学技术的迅猛发展，金融服务在科技创新中的作用日趋显著。科技和金融已成为推动社会和经济发展最为活跃和核心的因素，它们之间的关系也越加紧密，科技型企业在发展过程中不可或缺的生产要素是资金，稳定的融资渠道是科技型企业发展的重要前提条件。但是，当前科技型企业发展中最突出的问题恰恰就是资金的匮乏、融资渠道的不畅。因此，本文分析了高台县科技金融服务的现状，阐述了强化科技金融服务面临资金短缺、融资难和信用评估体系尚不完善等问题，在此基础上，从完善风险分担补偿机制、完善信用增信机制、创新科技信贷产品和服务等三方面提出进一步强化科技型企业金融服务的对策建议。

关键词：科技型企业

1.高台县科技型企业金融服务现状

据调查，高台县目前有科技型企业约41家，均属于民营企业。这些企业经营灵活，人才较充足，接受外来高新技术能力强，具有较强的生命力，主要集中在电子信息产业、生物工程、影视传媒等领域，在缓解就业压力、优化经济结构、应用新技术和增加税收等方面发挥着重要作用，成为拉动高台县经济发展的重要力量。从高台县企业融资情况看，这41家科技型企业，大多依靠政府财政扶持创业担保贷款，91%的科技型企业认为融资不足是影响其发展的主要因素，80%的科技型企业认为需要进一步获得资金，且一致认为进一步获得融资不易。因此，高台县科技型企业金融服务状况不容乐观。

2.强化科技型企业金融服务措施

2.1强化监管引领，加大信贷投放

人民银行及时印发《高台县金融支持稳企业保就业工作方案》，引导辖内银行业金融机构主动对接，积极为科技型企业成长提供金融服务，引导辖内银行机构及时调整信贷政策，加强信贷服务。1-6月份，积极协调农商银行、农业银行等金融机构为12家科技型企业发放贷款9390万元，其中中小企业信用担保公司为1家高新技术企业担保贷款1800万元，征集2020年科技型企业融资需求资金1.85亿元。落实中小企业疫情防控研发投入补助政策，摸排上报小微企业疫情防控研发投入资金920.63万元，支持企业共渡难关。

2.2优化机制，加强服务对接

指导各银行机构通过与园区对接，按照企业清单强化企业走访等方式，掌握科技型企业现状及金融需求，并通过“进园区、进厂区”、“行长进民企”等走访活动，有针对性得强化服务对接。

2.3优化流程，提升服务质效

通过在客户准入、项目评估、贷款续贷等环节上简化手续，并积极运用移动终端等手段为客户提供上门服务，提升服务便捷度。

3.科技型企业金融服务存在的不足

3.1金融体系尚无法满足科技型企业的融资需求

科技型企业融资难，是其发展中面临的最主要的问题。首先，由于科技型企业缺乏充足的固定资产，在现行商业银行融资模式下，难以进行有效抵押，加上其缺乏相应的担保，无法得到商业性金融的有效支持。其次，由于科技型企业的市场前景不明朗，也难以有效地吸引到风险投资。

3.2融资渠道狭窄限制了科技型企业的发展

目前，高台县绝大多数科技型企业原始创业资本主要来自于个人积蓄、合伙人募资等自筹资金，这些自筹资金十分有限，往往杯水车薪。由于科技型企业无法满足资本市场的高准入门槛，难以通过市场进行直接融资，只能通过商业银行体系进行贷款，但自身的固有缺陷又难以获得银行贷款的有力支持。虽然政府给予了一定的政策性资金支持，但与企业实际的资金需求相比还相差甚远。狹窄的融资渠道和单一的融资方式成为限制科技型企业资金来源的瓶颈。

3.3科技型企业的信用评估体系尚不完善

科技型企业的显著特点是高成长和高收益，对外部资金有强烈需求。调研显示，高台县90%以上的科技型企业想要持续发展但缺乏充足的资金，金融机构在给科技型企业资金支持时面临很多的不确定性，缺乏对企业的客观评估和把握。加之现行银行内部的信用评价机制不适用于科技型企业，导致科技型企业信用评价低，达不到银行的贷款条件。

4.强化科技型企业金融服务对策

4.1完善风险分担和风险补偿机制

一方面，通过设立政府出资背景的担保公司、科技企业专项扶持基金、创业引导基金等方式，引导各类资金支持科技创新。设立信贷风险补偿基金，以信贷风险补偿和贷款贴息的方式，为科技型企业提供贷款担保补偿部分风险损失和补贴部分贷款利息。另一方面，充分利用各种市场化手段配置资源，分担风险。例如，鼓励商业型担保机构提供群融资担保鼓励保险企业加快研发科技保险产品，推广科技企业贷款保证保险、贷款担保责任保险等新型保险产品。

4.2完善信用增信机制

一方面，大力推动科技企业信用示范区建设。充分利用金融信用信息基础数据库等信用信息平台，加大对科技企业信用信息的采集力度，建立和完普科技企业的信用评级和评级结果推介制度，为金融机构推广信用贷款等金融产品提供支持。另一方面，充分发挥融资性担保的增信作用。建立健全政府资金引导、社会资本参与、市场化运作的科技担保、再担保体系。提高融资性担保机构的服务能力，鼓励科技企业成立联保互助组织、建立科技担保互助基金。

4.3创新科技信贷产品和服务模式

针对现有商业银行难以承受科技企业融资的高风险问题，设立专门为科技企业融资服务的金融机构，一方面通过提供专业的科技金融服务来解决科技企业与金融机构之间的信息不对称问题，另一方面加大金融产品创新力度，增加金融服务种类。针对科技型企业一般资产规模较小，且主要是无形资产的特点，可以尝试创新担保抵押方式发放贷款。一是开展知识产权担保融资贷款。科技型企业通常拥有较高的技术水平，但缺乏土地、不动产等传统的可以用作抵押的物品，可以考虑以知识产权作为担保品替代传统的物质担保;二是根据订单数量，确定贷款额度;三是开展动产担保贷款。以企业的原材料、半产品、产品库存等动产作为抵押物发放贷款，适当放宽科技型企业的授信额度和贷款期限。

作者简介：李佳珍（1994.2-）女，籍贯：甘肃酒泉，职称：助理经济师，学历：本科，单位：中国人民银行高台县支行，研究方向：经济金融热点难点。