践行“支付为民” 续写大庆移动支付便民工程新篇章

殷跃峰

2019年是中华人民共和国成立70周年，在国庆群众游行队伍中，那辆黑龙江彩车“中华粮仓”上就有大庆油田抽油机的元素。新中国成立70周年，也是大庆油田发现60周年。60年来，大庆人民在党的领导下，创造了举世瞩目的伟大成就，累计生产原油近24亿吨，占全国同期陆上原油产量的40%以上。上缴税费及各种资金2.9万亿元。为维护国家石油供给安全，支持国民经济发展，做出了高水平贡献。孕育形成以“爱国、创业、求实、奉献”为核心的大庆精神和铁人精神，是激励中国人民不畏艰难、勇往直前的宝贵精神财富。

在大庆精神和铁人精神的激励和指引下，2019年，大庆市在经济金融领域也取得了卓越的成绩，全市GDP总量2568.3亿元，仅次于省会哈尔滨，居全省第二位。大庆市金融运行的主要特点是存贷款余额大、银行机构数量多、金融总量在全省排名靠前。全市金融运行始终保持稳定增长的态势，进一步助推了移动支付便民工程在大庆市有序开展。

2018年以来，在中国人民银行哈尔滨中心支行（以下简称“哈尔滨中支”）的指导下，在中国人民银行大庆市中心支行（以下简称“大庆市中支”）党委的领导下，大庆市作为全国移动支付便民工程建设百家示范城市之一，大庆市中支团结、带领全市银行机构、支付机构，围绕移动支付便民工程建设中心任务，持续深化支付受理环境建设，激发市场参与主体活力，鼓励支付服务市场主体开展业务创新，不断提升便民支付服务水平，初步满足了广大人民群众对安全、便捷、高效的移动支付服务需求。下面，将从充分认识移动支付便民工程建设的重大意义、主要做法、阶段性成果和等启示四个方面作以阐述。

充分认识移动支付便民工程建设的重大意义

移动支付便民工程是中国人民银行主导的，引导各银行机构、中国银联互相配合、协同推进的为民、便民、惠民的金融服务品牌项目。移动支付便民工程的总体目标是，全面推进符合银行业联网通用标准（也就是银联标准）的移动支付业务发展，推动移动支付在便民支付领域广泛应用，提升移动支付的便民服务水平。同时，借助银行业联网通用的移动支付产品，通过各方共同努力提升银行业在零售支付领域的竞争力。2018年，大庆市有幸入围全国百家移动支付便民工程建设示范城市。我们把移动支付便民工程建设实践成果，作为检验支付为民理念的初心和使命，深刻认识移动支付便民工程的重大意义，努力提升大庆市整体支付环境。

一是有助于防控支付风险。移动支付是金融业务互联网技术、移动通信相结合的产物。近年来，移动支付发展迅速，推动了经济社会发展，方便了人民的生产和生活。党的十九大作出了中国特色社会主义进入了新时代的重大判断，我国支付产业发展也面临新形势和新要求。实施移动支付便民工程建设，大力推行银行业联网通用的移动支付产品，以市场经济的理念来引导和规范支付市场的稳定健康发展，为社会公众提供安全、快捷、高效的金融支付服务，对于加强支付领域金融风险防控，预防和打击支付领域违法犯罪行为，维护金融安全、防范系统性金融风险，都具有重大现实意义。

二是有利于推进普惠金融战略。党的十八大以来，国家相继出台了一系列促进普惠金融发展的方案规划和政策措施，推动普惠金融发展进入新阶段，金融基础设施日益完善，呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广等特点。实施移动支付便民工程建设，对于解决当前移动支付市场中银行与支付机构发展不平衡、支付安全与效率发展不平衡、部分行业和地区发展不充分等问题具有积极意义，是实施移动支付供给侧改革和促进零售支付市场健康持续发展的重要选择。

三是有益于提升支付服务水平。移动支付便民工程打造的银行业统一移动支付客户端—“云闪付”App，集合了各类移动终端产品和移动支付技术的优点，深度覆盖公交、公用事业缴费等与人民群众衣、食、住、行息息相关的各类支付场景，突显开放、便民服务特色。让百姓日常支付的获得感、幸福感、安全感与日俱增。

大庆市中支高度重视移动支付便民工程建设，思想上认识到位。2018年4月4日，距离全省召开年度专业会议仅5个工作日，大庆市中支就召开了由全市17家银行业金融机构分管行领导、牵头部门负责人、非银行支付机构负责人等共70余人参加的移动支付便民工程建设动员会议，会议还邀请了哈尔滨中支支付结算处和省银联相关负责同志到会指导、培训，达到了统一思想、凝聚共识的目的。可以这样讲，我们醒得早，起得也早。

多方联动推动移动支付便民工程落地生根

协调推进，拓展重点领域场景。公交场景方面，由于大庆的特殊性，公交分为油城公交和交投公交两家公司，虽然行政隶属关系不同，但服务器摆放在一处，而且还存在一票制和多票制两种情形，大庆市中支数次邀请省中国银联、银联商务和公交公司相关负责同志座谈，或是深入公交公司实地调研，现场了解问题症结，推动移动支付便民工程在公交场景应用落地。校园食堂场景方面，带领部分收单机构走遍全市6所高校，一个一个谈，逐个了解实际情况，争取校领导的理解和支持，早日实现校园食堂场景的建成。公用事业缴费场景方面，赴全省首家公安综合服务大厅实地调研指导移动支付便民工具的使用情况。所有这些，都为“对症下药”提供了有针对性的问题解决方案。

创新引领，开创全国“无感加气”先河。中国银联黑龙江分公司与拉卡拉公司在借鉴先进城市加油站、停车场“无感支付”方案的基础上，结合黑龙江省加气站实际，探索新方法、新思路，建立“无感加气”新模式。该项目共申请专利技术十余个，满足了加气站现场支付防爆、安全、快捷等需要，具有很强的实用性和可复制性，如今已实现了全省范围内的全面推广。“无感加气”不同于基于车牌拍照的“无感停车”。驾驶员打开“云闪付”App，在“智慧加气”栏内将车牌号与银联借记卡进行绑定，开通银联“无感支付”加气业务，当车辆在加气站完成加气后，驾驶员无需进行任何操作，仅需加气站工作人员通过手持气瓶监测设备上送车牌号和加气金额，即可将加气金额从驾驶员绑定的借记卡账户中自动扣除，“一次签约”即可“永不扫码”。手持气瓶监测设备的方式不仅解决了东北高寒地区冬季电子设备（如高清摄像头、显示屏等）怕冻低电的缺陷，也免去了刷卡或現金交费的麻烦，使得整个付费过程从以前的5分钟减少到2秒钟，既节省了时间也大大提高了加气站的服务效率。同时，提高了驾驶员的满意度，也增进了市民对移动支付便民工程和“云闪付”产品的信任感和认同感。

刷脸支付，安全便捷改善支付体验。作为全省首家，银联商务大庆分公司在大庆油田第四采油厂食堂成功上线了刷脸支付项目，省去随身携带就餐卡等支付介质，让支付变得更加快捷高效。项目确定之初，大庆市中支积极组织银联商务大庆分公司和各银行机构深入大庆油田各厂矿区及企业、公司内部开展调研，倾听油田领导、职工意见建议，确定在“服务受众大，支付需求高”的油田职工食堂率先开通移动支付服务，经过多次探索、协商，确定以人脸识别技术代替扫码、刷卡等传统支付方式。银联商务刷脸支付设备采用了金融级别的3D面部识别技术，能够保证识别准确度达到99.95%，从读取面部数据到完成支付仅需2-3秒，员工通过“全民付”App录入自己的面部特征、银行卡账户、工号等要素，即可开通人脸支付。开通面部支付后，员工在为园区卡充值时也无需前往充值窗口，通过“全民付”App即可完成充值、交易明细查询等一系列操作。对企业而言，面部支付设备的上线不仅可以帮助企业依据就餐时间、员工级别灵活定价，还能够通过附属账务系统，提高账务处理效率，节省时间成本。

普惠金融，城乡支付服务一体化发展。2019年，大庆市中支在全省统一安排下，扩大移动支付便民工程建设成果，利用先期经验，推动移动支付便民工程向县域乡村纵深发展。将移动支付与普惠金融、精准扶贫相结合。确定以辖内林甸县为重点县，其余三县同步拓展的战略部署，注重移动支付在乡村领域的发展，推动乡村领域支付体系升级，围绕县域商圈、惠农站、智慧乡村、智慧田头等重点便民场景展开场景建设工作，努力缩小乡村与城市之间的支付方式差距。大庆市中支还多次在重点县召开县域移动支付便民工程推进会，中国人民银行县支行分管支付结算行领导现场座谈、取长补短，市级对口银行机构全部下沉到现场办公，邀请省银联业务负责同志现场指点迷津。着力实现移动便民支付在大庆市、县、乡、村的四级行政无盲区全覆盖。

宣传营销，积极营造良好社会氛围。大庆市中支制定了《移动支付便民示范工程宣传营销计划》，组织全市银行机构开展了广泛而深入的宣传营销活动。一是在地方媒体宣传移动支付便民工程的重要意义、活动安排、社会效益等内容，引起社会公众关注，营造活动氛围;二是在各银行网点通过张贴海报、电子屏标语等方式，开展产品推介和市场营销活动;三是在《金融时报》《黑龙江日报》等主流媒体发表十余篇文章，宣传“云闪付”移动支付产品的高效、便捷和安全性能。展示移动支付便民工程建设成果，提升社会公众的认知、认可度;四是投放70万条微信朋友圈广告宣传移动支付便民工程。该方式相比传统宣传方式具有更系统、便捷、广泛的特点，取得了受众面更广、宣传成本更低、宣传形式更新的效果。

建立机制，保障移动支付便民工程建设驰而不息。一是建立季度考核机制。制定《大庆市移动支付便民工程建设工作考核办法》，考核对象包括大庆市所有的银行机构和具有银行卡收单资质的非银行支付机构。考核内容涵盖综合管理、移动支付基础设施建设、移动支付工具推广使用、受理市场拓展、宣传与培训、移动支付风险防范和亮点工作等七部分。按季公布考核结果，并加大成果的运用，将其纳入大庆市中支综合评价范围，对工作完成好的给予激励，对工作态度不积极、工作进展缓慢的单位，采取约谈高管、通报批评、现场督导等措施予以纠正;二是建立月度通报机制。大庆市中支按月通报各单位商户受理功能改造、支付场景拓展、数据统计及报送等情况，宣传各单位的先进经验和创新做法，进而达到“鼓励先进、鞭策落后”的目的;三是建立工作推进机制。不定期组织各成员单位通过座谈会、调研观摩、场景体验等多种方式，广泛了解、深入交流工作情况，共同研究和解决工作实际问题，推动大庆市便民工程建设深入持久、健康有序发展。

阶段性成效显著

八大移动支付便民场景全部实现零的突破，让支付现代化成果更多的惠及于民。

移动支付用户呈现爆发式增长，交易笔数上涨趋势明显。随着大庆市便民场景建设的逐步展开、宣传范围的逐渐扩大，用户对于“云闪付”的接受程度明显提高。在经历过最初的低谷期后，大庆市辖内“云闪付”注册用户增长至70万，接近大庆市总人口的三分之一，位居全省二级地市第一名。交易笔数也呈现出明显的上升趋势，由最初的每月9.2万笔，增至2019年末的113万笔，增长了11.3倍，“云闪付”用户黏性明显提升，“支付为民”的意识深入人心。

自助场景多样化发展，菜场生鲜遍地开花。大庆市中支着重发展自助场景，推动便民场景智能化，积极打造“智慧城市”。目前，已实现多个商场、超市、火车站、客运站停车场改造，改造后停车场均可实现车主自助缴费，无感停车，深受群众青睐。经过不断的宣传推广，无感加气站在大庆市全面铺开，共建成无感加气站33个。此外，大庆市中支还组织辖内银行机构积极探索菜场支付新模式，市内东安市场及百余家生鲜超市均已完成机具改造，其中东安市场率先在全省创新性地推出了POS机与电子秤相连，金额直显直刷的新模式，备受群众好评。

“智慧医疗”助力民生健康，公共交通便利居民出行。为了进一步提高群众的移动支付体验，大庆市中支竭力挖掘移动支付在医疗健康领域的全面使用。一方面，全面推进辖区内大到三甲医院，小到社区诊所支付环境改造，实现从住院部到门诊、救护车全方位智能化收费。另一方面，推进药店、医药公司移动支付改造，全市共计457个药店均已完成支付环境改造，并不定期推出“云闪付”满减活动，吸引群眾使用更加方便的新型支付方式。此外，公共交通场景建设也取得了较好的成绩，共计改造公交车356辆，占全市公交车总数的三分之一。同时不断开展“一分钱乘公交”等优惠活动，吸引乘客下载使用“云闪付”进行支付，让乘客们逐渐习惯使用移动支付方式乘坐公交。既减少了公交公司收敛零钱的压力，也让群众不再费心兑换零钱乘坐公交。目前，使用银联移动支付方式乘车票款已占全部票款的五分之一。

校企园区受理环境持续改善，商圈建设成果显著。为了让移动支付可以更好地服务实体经济，从超市、加油站支付场景入手，完成辖内华联、新玛特等多个大型超市收银机具改造，为347个加油站布放智能POS机，全面实现移动支付。结合本地地方特色，大庆市中支推动辖内各个温泉景区支付受理环境改造，努力打造非现金、智能化支付景区，实现从门票到食宿园区内全方面移动支付。AAAA级北国温泉养生休闲广场、林甸飞泷四季温泉景区、连环湖温泉景区、黑鱼湖生态景区均已完成移动支付场景搭建，景区内消费已全面实现移动支付。完成东北石油大学、黑龙江八一农垦大学、大庆市师范学院等多个高校缴费功能改造。以大型商超为中心展开商圈建设计划，推动商圈内整体支付方式实现质的飞跃。共完成商圈建设6个，商圈内80%以上的商户均已实现移动支付，商圈内不定期开展“云闪付”满减营销活动，进一步增强了“云闪付”用户的黏性。

全力打造政府缴税、公用事业缴费、交通缴罚便民场景，推动缴费方式迈向新台阶。协调推进辖内多家企事业单位缴费功能改造，推动办事大厅缴费智能化。完成了市税务局、非税管理局、公安局、法院、医保局等多家单位的移动支付环境改造工作，共布设POS机千余台，实现了移动支付与政府缴税的完美对接。引导全市银行机构、支付机构主动联系公用事业缴费单位，将电费、水费等与居民日常息息相关的缴费项目纳入“云闪付”App或银行手机App生活缴费频道，便捷居民日常生活。对于物业费、取暖费、燃气费等无法纳入线上支付的，积极推进智能POS机布放工作，努力实现公用事业缴费支付环境大跨越。交通罚款POS机改变罚款缴纳传统方式，更加拓宽了大庆市移动支付的使用领域。

县域移动支付覆盖范围加大，乡村支付方式实现新飞跃。移动支付向县域的延伸，是2019年度大庆市移动支付便民工程的重中之重，大庆市中支鼓励所有收单机构积极开展县域、乡村便民场景拓展，努力打造移动便民支付新农村。目前，大庆市已完成惠农站建设200余个，实现了移动便民支付工程在乡村领域的初步普惠。以民宿、景区、合作社为基础展开智慧乡村、智慧田头场景拓展，齐头并进丰富乡村移动支付便民场景。便捷乡村与县城间的客运支付方式，着重开发乡村客运场景，以布放聚合码和布放机具并行的方式加大对来往乡村县域间客运班车支付方式的升级力度。同时，为进一步扩大移动支付在县域的覆盖范围，以县域大型超市、美食广场为中心打造县域商圈4个，提高县域移动支付商户数量。收单机构还同时加强了对县域商户的维护，保障移动支付便民工程建设成果。

几点启示

中国人民银行主导是根本。

移动支付便民工程建设是一项系统工程，涉及到政府部门、中国银联、收单机构、客户等各个层面。大庆市中支在开展移动支付便民工程建设过程中，从机具改造、场景拓展、考核激励、争取政府政策支持等各个环节都得到了哈尔滨中支的高度重视和大力支持。按照“人行主导，银联助推，各方联动”的原则，落实了组织保障机制，明确了各共建单位的工作职责和目标任务。

中国银联推动是关键。在大庆市移动支付便民工程建设过程中，省银联主动请示哈尔滨中支出台政策、积极协调收单机构创新支付产品、制定客户培育方案、开展营销宣传，发挥了承上启下的主要牵头和推动作用，做到了工作有思路、培育有计划、推动有举措、实施有成效。

搭建平台是基础。信息不能互连互通一定程度上制约了移动支付便民工程建设进程，搭建银行业统一App“云闪付”信息平台是破解这一瓶颈的有效途径。实现了账户查询、II、III类账户开立、资金划转、移动支付等功能，支持了个性化产品营销，帮助了银行、商户拓宽产品营销渠道，丰富了移动支付便民场景，提升了客户体验。

多方参与是动力。移动支付便民工程建设涉及方方面面，各共建单位都有各自的职责范围，职责范围内的工作是自己最擅长的领域，只有各个共建单位各司其职、良性互动、加强协调配合，才能取長补短，形成合力。大庆市中支在移动支付便民工程建设过程中，成立了专班组织机构，建立了各方参与的工作会商机制，及时研究解决工作推进过程中的问题，形成了共建共享、社会受益的良好工作局面。

下一步，大庆市中支将深入学习贯彻党的十九大精神，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，继续加大统筹组织和沟通力度，大力推进移动支付便民工程建设在大庆市五区四县落地生根，切实履行“两个责任”。同时，协调各方继续加强对移动支付创新应用的扶持力度，为新冠肺炎疫情防控和复工复产营造良好的移动支付环境。

相信，大庆市城乡居民的生产、生活必将因移动支付变得更加美好！

作者系中国人民银行大庆市中心支行党委委员、副行长