大连: “云闪付”变“锚”行稳致远

中国人民银行大连市中心支行党委委员、工会主任徐虹接受《金卡生活》独家专访

2018年1月全国首笔使用银联二维码网上办税大厅场景缴税在大连市国税局成功交易，在缴税领域全国率先实现突破;

2018年8月大连成为全国首个轨道交通同時支持手机闪付和二维码支付的城市;

建成了32个特色商圈，活跃率超过84%;

2019年培训收银员达5.6万人，她们是大连便民工程的宣传员，“云闪付”的“播种机”;

“云闪付”成为大连居民日常生活的标配，今年5月末注册用户占常住人口的比重已达28.3%，排名全国前列;

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滨城大连，地处辽东半岛最南端，东临黄海，西滨渤海，南与山东半岛隔海相望。这座城市享有“东北之窗”“北方明珠”“浪漫之都”的美誉之外，“‘云闪付’之城”荣耀渐次加身。

向“高”看齐向“下”扎根

早在2017年10月，中国人民银行在全国启动了“移动支付便民示范工程”（以下简称“示范工程”，2019年简称“便民工程”），虽然大连不在19个示范城市之列，但是，中国人民银行大连市中心支行（以下简称“大连市中支”）前瞻性预判，充分认识到示范工程对改善民生、发展普惠金融的重要作用。对此，大连市中支党委委员、工会主任徐虹对《金卡生活》介绍，对于示范工程大连市中支提出要树立四个意识：

改善民生、发展普惠金融的政治意识;鼓励多方参与和金融创新的大局意识;抢先抓早、主动作为和勇于担当的责任意识;对标示范工程建设标准、履行落地要求和督建产品应用场景的看齐意识。

并且，同步建立了“产业联动、情况通报、定期巡检、考评激励”的“四位一体”配套工作机制。

向高，则看齐;向下，则扎根。徐虹进一步介绍，“向高”就是时刻对标示范城市，“向下”就是大连怎么“沉下身段”做起来。

大连市中支指导中国银联大连分公司（以下简称“大连银联”）、商业银行和非银行支付机构，提前布局创建移动支付便民惠民服务体系，亦为大连示范工程的全面推进奠定了坚实的基础。在全国启动示范工程建设的次月，即2017年11月，大连迅速启动了该项工程，并提出了三年目标：

2017年底，建成10个具有一定影响力的移动支付受理商圈（街区）。《金卡生活》了解到，在该年仅有的一个多月时间里，大连拿出了更快的速度建场景;

2018年底，基本实现银联手机闪付或二维码对银行卡支付领域的全覆盖。《金卡生活》看到，从卡基支付走向账基支付，大连主要是向小额、快捷、高频和本地化场景要应用;

2019年，扩大参与机构范围，推进便民工程向县域拓展。《金卡生活》发现，大连不仅仅是在推动移动支付在便民领域广泛应用，更是向大连市区以外推开而去，深度、广度兼收。

回望预期，言必行、行必果。地铁公交、财政税务、交通缴罚、公用缴费、医疗健康、文化旅游、校企园区和菜场等民生领域重要场景，示范商圈，移动支付应用取得了更广泛覆盖。值得一提的是，还在2018年1月，全国首笔使用银联二维码网上办税大厅场景缴税在大连市国税局成功交易，也就是说，此举在全国缴税领域率先实现了突破。同时，小微商户受理环境建设进一步得到完善。此外，农村支付服务环境借便民工程提档升级，便民工程向县域地区纵深发展，促进了县域支付场景的不断拓宽，促进了城乡支付服务的融合发展。

徐虹介绍，在大连银联、辖内27家银行及19家非银行支付机构共同参与下，经过不懈努力，三年阶段性的目标业已实现，“支付为民、支付惠民”的理念更加深化，便民工程取得了实效。

移动支付交易规模不断攀升，在满足居民多元化支付需求的同时，折射出居民享受服务便捷性带来的实实在在的普惠获得感，2019年“云闪付”交易5652万笔，是2017年（示范工程起始年，下同）的8.1倍。

小额、快捷、高频和本地化线下场景交易加速向移动端迁移，移动支付交易在POS交易中的渗透率达到41.7%，是2017年的5.9倍。这完全得益于受理商户改造，2019年末线下13.9万商户中，手机闪付、二维码受理改造完成率分别高达95.8%、88.7%，年内活动商户6.5万户，是2017年的12倍。

以银行业统一App“云闪付”为代表的普惠金融支付工具成为居民日常生活的标配，2019年末“云闪付”App注册用户187.7万户，是2017年末的3.6倍。

今年一季度，大连地区“云闪付”月均支付用户占注册用户14.8%，5月末注册用户占常住人口的比重已达28.3%，排名全国前列。

事实上，大连的成绩得到了多方面的充分认可。中国人民银行副行长范一飞曾在大连市中支“关于推进移动支付便民示范工程相关情况的报告”上批示：

大连的同志们克服困难，在东北地区取得突破，值得肯定和鼓励，要在东北乃至全国学习大连经验，使示范工程更进一步。

破解两个困惑

一破，单一、分割、独立场景建设的困惑，从而迈向共商、共建、共享。

首先看到问题，场景建设难点在于一些行业“云闪付”进路不畅。从全国范围来看，场景建设难度各有不同，但是行业突破的难点却是共同的。大连的地铁公交领域面临着地方机构先入的局面，而交通缴罚、公用缴费、医疗健康等重点场景，相关机构参与的积极性参差不齐，开放共享尚未达成一致。

其次，看到解决之道在于“三共”。大连市中支选择地铁领域，作为建设便民工程的核心场景。共商方面，《金卡生活》了解到，大连市中支积极加强多个层面的协调、沟通：多次向市委市政府主要领导汇报;利用会议座谈和个别沟通，多渠道争取广泛支持;与行业主管部门密集会商，2018年6月大连市政府与中国银联双方终于在上海签署了移动支付便民示范工程暨普惠金融建设全面合作协议，带动应用场景的全面突破。2018年8月随着地铁1、2、12号线全线开通银联卡闪付、手机Pay和二维码过闸功能，此举首开东北地区城市公共轨道交通服务领域的先河，大连亦在当时成为全国首个轨道交通同时支持手机闪付和二维码支付的城市。徐虹还给《金卡生活》举了新近发生的例子：大连地铁3号线是大连市内往返开发区的主要交通工具，运营量占大连地铁整体运营量的五成左右。今年以来，抓住地铁防疫需要非接触支付的时间窗口，克服困难，加班加点，协调施工方日夜紧急改造，推动该线在4月1日开通了“云闪付”受理，上线扫码购票以及扫码、手机闪付过闸等移动支付功能。

共建方面，与共商同步，大连市中支组织辖内商业银行召开专项推进会议，要求树立大局意识，全力支持大连银联牵头推出交通场景联合共建方案，搭建开放共享平台，整合资源举大连的银行同业之力，打造了地铁便民工程的标杆场景。徐虹强调，在大连市中支的指导下，大连银联联合商业银行共同出资，自2018年12月起开展“扫码闪付乘地铁、天天送红包”专项营销，并且贯穿2019年全年。

共享方面，水里有鱼，水面才有泡。基于前面的共商共建，当然存在由因导果的共享逻辑。“坐地铁领红包”的广告语“地铁族”耳熟能详，更有不少热心市民通过新闻评论，或在“大连地铁”“大连银联”微信公众号留言，纷纷表达对这一便民惠民利民举措的认可，并提出了多条合理化建议，良好的推广效果带来社会反响。2019年末地铁场景累计新增“云闪付”用户101万户，累计带动交易约1200万笔，银行卡活卡50万张。“三共”期间，“云闪付”过闸日交易量峰值突破5万笔。

地铁项目的标杆作用显现，极大地推动了“云闪付”产品向重点行业的加速渗透，向便民场景加大应用。《金卡生活》了解，在公交场景方面，大连市的主要县区48条线路1100余辆公交车支持“云闪付”。据悉，大连银联与大连市公交集团已经达成合作共识，市内公交线路受理改造测试工作正在加紧推进，有望在今年年内全面开通“云闪付”。

二破重拓展、轻运营、商户不活跃的困惑被破解，在“两个环境”中迈向“双侧发力”。

首先看到问题，商户活跃难点在于重拓展轻运营。在大连，商户移动端受理改造业已完成，目前已有13万以上商户支持移动支付产品。即便线下终端在硬件上已经具备受理移动支付产品的条件，以月均交易大于30笔作为移动支付活跃商户，《金卡生活》调研发现，实际上移动支付产品使用率仍然不高，活跃商户占比不足两成。虽然参与机构加大营销宣传力度，并不断扩大营销覆盖的商户范围，但是，仍有部分参与机构在这方面的策应还不够到位，徐虹分析指出，导致商户活跃度不高，缘由在于重拓展轻运营的问题客观存在着。这种“猴子掰玉米掰一包丢一包”的现象，尤其在场景建设早期普遍存在。

其次，看到解决之道在于，在“两个环境”中“双侧发力”。

环境造物，亦造生态。

“两个环境”之机制环境：工作闭环，螺旋上升。《金卡生活》调研发现，基于充分调动便民工程参与机构的主观能动性，前面已經提到，大连市中支牵头建立起“产业联动、情况通报、定期巡检、考评激励”四位一体的配套工作机制。具体来看，大连市中支每年要研究制定便民工程年度实施方案和具体任务分解，并发文到参与机构，疫情并没有阻碍便民工程工作的开展，比如今年的方案已经在4月印发，参与机构将便民工程重点工作列入了自身的任务清单，规划相应资源，从而实现产业联动;定期组织召开推进会，通报工作进展，协调解决重点问题，部署工作安排，交流工作经验;定期组织受理环境巡检，掌握受理改造进度，改善受理环境质量;每年开展考核评比，表彰突出机构和个人，形成标杆效应。

“两个环境”之政策环境：借力支持，深入行业。大连市中支指导大连银联加强与政府部门的沟通、协调，前已述及2018年6月推动中国银联与大连市政府签署移动支付便民工程暨普惠金融合作协议;而在2019年5月推动大连市文化和旅游局与大连银联开展智慧旅游建设合作，2019年7月推动大连市商务局与大连银联开展“大连购物节”的合作。在徐虹看来，这些林林总总的细分行业合作，为便民工程建设营造了有利的政策环境。

“双侧发力”之发卡侧：拉新利他，绑卡利人。基于银行卡与个人银行账户系同体操作，形成对应关系，商业银行更加关注用户在“云闪付”App上绑定自己银行的卡片。因此，大连市中支推动了大连银联联合辖内商业银行，共同营销宣传“云闪付”App，仅2019年，25家银行、1100多个网点“云闪付”拉新近11万户。

“双侧发力”之受理侧：持续营销，培育习惯。采取事件性营销、重要时间节点营销等方式，持续开展了重点商圈（街区）及场景“云闪付”受理侧营销活动。徐虹坦言，只有以点带面快速提升“云闪付”C端用户在受理侧的规模和交易频率，才能不断地培育“双重习惯”：商户的受理习惯，持卡人的使用习惯。大连市中支鼓励银行投入资源，侧重在商户端开展返现或多倍积分等活动，与大连银联的商户端营销活动产生叠加效应，形成产业链的联动效应。《金卡生活》统计发现，仅2019年大连银联联合18家银行开展营销活动60余次，整合银行资源580余万元。

商圈即场景

商圈即场景，示范商圈即重要场景。大连在便民工程首年仅用一个多月时间便建成了10个具有一定影响力的移动支付受理商圈和街区，已然尝到甜头。

双端渗透“云闪付”。在大连市中支的指导下，大连银联联合商业银行、非银行支付机构和地推服务商等合作伙伴，经过两年多的建设和运维，建成了大商青泥洼桥商圈、人民路友谊商城商圈、西安路锦辉购物广场及华南安盛购物商圈等32个商圈。2019年大连市商圈带动“云闪付”交易400余万笔，有力推动了“云闪付”产品向行业端渗透，向场景端发展。

两条原则保质重效。大连坚决摒弃“捡到篮子都是菜”的低水平商圈建设路子，而是选择了质量效益型的发展路径。在商圈的选择方面，徐虹强调严格把握两条基本原则：一是以商业综合体为中心，向周边延展;二是商圈里经营的商户或品牌数量不得低于100个，并且小微商户数量占比不能超过四成。

三个特色商圈自带。《金卡生活》了解到，大连市商圈呈现三个特色：一是主要商业综合体囊括纳入了示范商圈的大版图;二是商圈里“云闪付”受理覆盖率趋向稳定;三是商圈活跃率超过84%，这是按照商圈内60%以上的商户月均达到10笔以上称之为活跃商圈计算得来。

五大措施做示范。大连之所以发挥了商圈在便民工程的引领作用，《金卡生活》调研发现，大连市中支推出了五大措施，向示范用劲、使力。

其一，建立大连银联、商户和收单机构的三方联络机制。及时协助收单机构做好系统对接和商户培训，了解日常工作进展，推进重大营销活动。

其二，大连银联牵头建立地推小分队。通过日常走访、标识张贴等方式，与商圈里的基层商户建立了密切联系，引导商户积极受理“云闪付”。

其三，以营销提升商圈活跃度。让“云闪付”在商圈里面能用、好用、用起来还享有额外优惠，持续培育用户的支付习惯。交叉运用每周六及周日单笔最高补贴20元专项大力度营销、平常铺底营销以及银行叠加资源特色营销的组合营销策略。比如，2019年7月至10月“大连购物节”里，大连银联整合银行业营销资源1220余万元，在综合商圈1000余家合作商户开展营销，惠及用户100余万人次。

其四，以点带面、重点突破。大连万达广场商圈的建设即便放在全国范围内，亦具备代表性。联动5家万达广场在开业或店庆期间，共同投入营销资源，借助商家宣传渠道，大力推广“云闪付”App。历经多轮有效营销，上述万达广场内九成以上的商户开通了银联二维码、手机Pay支付功能，吸引了众多用户参与，引发多家银行关注。徐虹向《金卡生活》讲了一个耐人寻味的细节。当大连银联的主体营销活动结束后，多家银行自发投入营销资源，在这些万达广场商圈开展了绑定本行银行卡的银联二维码、手机Pay的专项营销，于是，大连的示范商圈的示范作用彰显出来。

其五，强化商圈商户的收银员培训工作。2019年大连累计培训商户5万户、收银员5.6万人，基本覆盖所有活动商户收银员。同时，还联合大连市总工会开展了全市重点商户收银员移动支付业务竞赛。徐虹介绍，大连的收银员有着与众不同的地方，这就是争当便民工程的宣传员，争做“云闪付”的“播种机”。

“云闪付”服务滨城的第N次“握手”

大连在推动便民工程的过程中，“云闪付”作为重要抓手，以其特色服务，开展了诸多具有地方特色的合作。徐虹向《金卡生活》介绍，今年以来，大连市中支继续发挥组织协调作用，指导支持大连银联发挥“云闪付”平台优势，在更多民生领域、重点行业和政务场景落子布局，推动支付便民的服务升级。

“握手”“双券”助力疫后复工复产复市。5月12日，大连市中支携手商务局、金融发展局联合发文，开展大连市“促消费惠民生”消费券发放活动，推动“云闪付”成为惠民消费券发放的重要平台，组织银行及大連银联共同出资开展送券、立减等多种形式优惠活动，推出多项金融支持服务，截至目前有17家银行在银联消费券的基础上，叠加资源，投入专项费用，增发本行的“银行专属优惠券”。

5月21日，大连市总工会、商务局联合大连银联发出引导基层工会会员“参与消费繁荣经济、促进就业”活动的通知，动员组织有条件的基层工会，面向全市1.4万个基层工会组织100余万工会会员，定向发放每人最高额度300元的工会会员电子消费券，预计发放3亿元左右，“云闪付”是重要政府召开新闻发布会，惠民消费券、工会会员电子消费券发放活动纳入今年的“大连购物节”，成为广大市民广泛关注和期待的两大重磅主题活动。

5月29日，“大连购物节·0411消费季”开幕，此届购物节以“战疫情、促消费”为主题，从5月29日至10月8日，贯穿了大连旅游旺季和国庆假期。“云闪付”成功跻身购物节重要的惠民消费券发放平台。惠民消费券发放首日，大连银联联合商业银行发放46.5万张消费券，合计600万元。《金卡生活》获悉，为传递银行同业拉动消费增长、助力经济回暖的使命担当，大连银联将消费券发放与银联“重振引擎”助商惠民计划有机融合，联合辖内27家银行参与该活动，前面已经提到一些银行还增发本行的“银行专属优惠券”。此届购物节更是首次引入网络直播，联合银行围绕注册绑卡、领券及用券等热点话题，从线下到线上，全渠道推广“云闪付”。辽宁省委常委、大连市委书记谭作钧，大连市市长陈绍旺一同走进大连银联组织的网络直播间视察、指导，提出了“‘云闪付’越来越好”的殷切希望。

“握手”数字政府创建。对接大连市发展和改革委员会、营商环境建设局、大数据管理局、商务局、金融发展局、文化和旅游局、医保局等多个职能部门，推进“云闪付”App与政务类App的深入合作。比如，今年与大连市发展和改革委员会达成“市民云”对接“云闪付”的业务合作。又如，计划与大连市委网信办推进大连市民服务平台体系建设和运营，开发具备金融支付能力的城市级便民服务App“大连通平台”。

“握手”智慧城市建设。首先，依托“党费通”等“云闪付”特色业务，深化与大连党政机关的合作范围。比如，积极对接中共大连市委组织部推进“党费通”业务合作;大连市中支全辖党组织上线了“党费通”，涵盖了519名党员。

其次，在交管方面，基于大连财税缴纳模式的特殊性，前期“交管12123”App暂不支持大连车主的在线缴罚等业务，在大连市中支的指导下，大连银联与大连市财政局、辽宁省公安厅交通安全管理局和大连市交警支队等单位，充分论证通过建设银联代理非税平台，实现与辽宁省交通安全综合服务管理平台、“交管12123”平台和财政缴款平台的无缝对接，满足各业务的标准化要求，实现了交警业务互联网缴费功能。2019年8月中旬项目上线，大连地区持卡人通过银联在线、调起“云闪付”App等支付方式在“交管12123”App完成罚款缴纳，缴罚业务自助办理进入“零”门槛。截至2020年4月底，累计受理缴罚交易笔数超过100万笔。《金卡生活》了解到，目前大连银联正在与市交警支队、财政局积极沟通，力争尽快实现市民在“交管12123”App缴纳驾驶员考试费。

第三，“智慧医疗”方面，大连市医保平台对接“云闪付”达成了合作意向。在“云闪付”医保公共服务平台联合共建、医保电子凭证落地、移动支付行业便民合作和联合营销等诸多方面，利用银联金融科技优势，助力打造“大连特色”的医保信息化，携手6600家医疗机构，服务680万医保用户。

第四，推进大连有线电视的便民服务内涵方面，与大连天途有线电视达成合作，年内在其机顶盒渠道全面接入“云闪付”为主导的聚合码支付，在“云闪付”App里面增加有线电视缴费内容。

“握手”大樱桃。还在2019年6月“大连国际大樱桃节”期间，大连樱桃便首次登陆“云闪付”App商城。“大连樱桃75元3斤顺丰包邮”秒杀活动开始头一周，全国“云闪付”用户线上抢购超过1万单，创下同类农产品销售量的新高。此举有效为樱桃种植户搭建了线上销售平台，推广了特色农产品结算。今年，大连樱桃除了继续在“云闪付”商城推出秒杀活动外，更是从全国近百个选品中脱颖而出，成为仅有的5个参与“银联62节”话题性的单品之一，6月5日惠民专场直播活动既传播大连樱桃的美誉，又带动果农的增收创收，从而践行“支付为民”理念。《金卡生活》在大连了解到，今年从5月29日开始预售以来，截止到6月4日21∶50产生了1402单，为次日惠民专场直播活动进行了很好的销售预热。

“握手”智慧旅游。2019年8月向“云闪付”App数字景区版块输送了全国首批入驻商户，实现了东北三省和长三角23个优秀景区门票的线上销售。在线下，已经完成大连金石滩旅游度假区景区的线下快速过闸和扫码购产品开发测试。正在加快对接老虎滩、森林动物园、发现王国、三寰牧场等辖内热门旅游景点景区场景建设。

“握手”“大连地铁e出行”App。今年5月，“云闪付”App成功对接“大连地铁e出行”App，开通了无感支付受理，为地铁乘客绿色出行提供了更加优质的支付体验，配套推出的“扫码过闸使用云闪付通道扣款1折乘地铁”活动，有效拉动了地铁场景“云闪付”新用户的快速增长。

“握手”线上商户。依托银联开放式平台的技术业务优势，为合作伙伴深度赋能，联合构建了创新应用场景。比如，推动曹操出行、万达电影App、华数传媒、闪修侠、海尔日日顺等多个全国性电商平台“云闪付”的受理，“落户”大连。

徐虹强调，“云闪付”在大连尚有更多的场景“握手”，不胜枚举。未来，尚有更多预期，预留一定的时间，一起做实。

助力小微商户

事实上，小额、快捷、高频、本地化场景里面有较多的小微商户，借助于此，可以扩大“云闪付”App的用户规模，提升用户的使用黏性。示范工程肇始，大连市中支便指导大连银联、收单机构启动了小微商户的拓展工作。截至2019年底，累计拓展的小微商户达到7.8万户。

《金卡生活》调研了解到，服务小微商户并非一蹴而就，这完全是小微商户系“长尾商户”所致。它们具备了数量大、较为分散、维护成本高和收益低等諸多特性，因此相比大商户，在拓展、运维方面，存在更多的困难。对此，大连银联的打法是，启动外包服务商，由其对接收单机构，从而完成辖内小微商户的日常维护和走访，提供收银员培训、宣传品投放及受理标识布放等服务。当然，亦解决商户在日常受理“云闪付”遇到的问题。

到了2020年，受疫情影响，大连便民工程的小微商户似乎到了临界点，维护存量、拓展增量，都面临着突破。为此，徐虹对《金卡生活》道出了服务小微商户的“四助力”。

助力一：搭建“云闪付”本地生活频道。以此契合疫情后用户的消费习惯变化，帮助小微商户拓宽线上销售渠道、配套营销支持、扩大经营规模，协助小微商户渡过难关。

助力二：提供支付即会员服务。通过“云闪付”定期向小微商户的会员推送优惠活动，发放消费优惠券。

助力三：提供大数据支持。不止于向小微商户，还有大中商户，提供交易报表、数据分析和同业经营情况，通过大数据为其提供经营决策，提升市场竞争力。

助力四：提供综合金融服务。

针对“云闪付”交易频次较高、交易质量较好的中小商户，提供免费财产保险和意外保险服务，提供低息贷款和交易沉淀资金理财服务。

徐虹给《金卡生活》举了个“云闪付”服务烟草零售商户的例子。大连市烟草零售商户超过2.4万户，城镇商户与乡村商户“六四开”。而在烟草零售商户业态中，便利店、食杂店等小微商户达到95%左右，基本上都是夫妻共营，店成了家庭的主要经济支柱。

便民工程启动以来，在大连市中支的指导下，大连银联与中信银行大连分行联合启动“云闪付”受理拓展，免费提供ERP进销存系统及收银一体机。《金卡生活》了解到，烟草零售商户一旦开通中信银行“全付通”业务，便默认开通了“云闪付”支付结算功能。通过系统升级，烟草零售商户解决了支付结算问题，减轻了经营成本，改善了经营能力。截至目前，大连烟草零售商户支持“云闪付”的小微商户数量接近4000户，覆盖率虽然仅有近17%，但是，每年在以不低于1500户的速度，稳步提升。除了“云闪付”快捷的支付优势之外，通过在C端持续开展“云闪付”营销活动，有效地促活了烟草零售商户场景。

互相关切对方的得益，服务才能永远保持“生命体征”，才能走得长、走得远。徐虹给《金卡生活》举了另外一个例子。顺丰速运借助“云闪付”合作，将银联提供的“云闪付”App用户拉新激励、银行端提供的商户拓展补贴，纳入重点转型增收项目;大连银联借助“快递小哥”扩大“云闪付”拓展主体、银行扩大收单范围，三方一拍即合。于是，顺丰速运3000名“快递小哥”发展成为“云闪付”小微商户，使用银联聚合收款码，收取用户的快递邮寄费用。“快递小哥”在自身熟练使用“云闪付”App和银联聚合收款码的同时，开展“云闪付”App用户拉新和小微商户拓展。截至目前，顺丰速运累计拓展小微商户5500余户，“云闪付”拉新用户1.5万户。

浓烈海蛎味儿“云闪付”服务“三农”

站点渔火点亮乡村普惠金融。

大连通过建设银联惠农服务站，响应乡村振兴战略，着力改善农村金融服务环境，经过深入的走访调研，最终选定了全国百强县之一的瓦房店市（县级市），作为建站试点县。大连银联、农业银行瓦房店支行，联合建站。培训出来的合格的客户经理巡回站点，反过来培训站点老板，站点老板“手把手”教村民下载并使用“云闪付”App，从“根”上培养县域农村用户的使用习惯。徐虹分析，客户经理和站点老板引导村民了解宣传物料，积极参与站点开展的营销活动，从“眼前”让村民有支付便捷、金融普惠的获得感。目前，瓦房店的村（屯）建站52个，有效提升了瓦房店“云闪付”新增用户量，活动期间带动“云闪付”交易12.2万笔。值得一提的是，2019年春节期间瓦房店的一位村民喜上添喜获得“云闪付”2019元的大红包。

徐虹进一步分析，大连市中支组织大连银联、银行加快落实便民工程向县域延伸，扩大县域农村地区移动支付的覆盖面，已经将银联惠农服务站作为对外宣传、推广的发力点，渔火变灯塔。截至2019年末，大连建成了站点120个。《金卡生活》获悉，今年大连将重点在人口第一区的金普新区、人口第三县级市的普兰店市，全面开展站点建设工作。

乡村特色旅游体验加分。

以金普新区为试点，以“最美乡村”为依托，推动大连银联，联合农业银行、银联商务等收单机构，石河东沟五坊旅游景区90%的商户开通了“云闪付”受理，给游客带来了便民支付的新体验。

主题卡绑定“云闪付”振兴乡村。与2019年10月16日農业银行大连市分行以金普新区为主会场、联合9个县域网点分会场启动“乡村振兴主题卡”发卡仪式同步，大连银联叠加了绑定“云闪付”App消费最高可以领取30元红包的特色营销。目前，该卡片发行6000张，实实在在带给了农村居民普惠金融。

“云闪付”向县域渗透服务。徐虹具体从县域推广宣传、引领县建设、县域行业拓展三个方面，分析了“云闪付”在县域提供的服务。

首先，加大“云闪付”县域推广宣传。利用银行营业网点，参与机构的官方网站、微信公众号等线下线上渠道，加大宣传力度。特别是完成了120个银联惠农服务站的门店改造，160个行政村及县域街边墙壁刷上了“支付先看云闪付”广告，直接提升了“云闪付”在县域公众的认知度;“1元换购”等形式多样的营销体验活动，大连市内商圈联动县域重点场景、重点商圈商户的营销宣传活动，直接提高了“云闪付”县域公众的接受度，从而服务县域受众。2019年大连县域地区“云闪付”用户新增38.9万户，新增绑卡量49.5万张，月活跃用户12.16万户。

其次，打造移动支付引领县。《金卡生活》了解到，大连今年将着力把金普新区打造成为移动支付引领县，强化县域银行卡受理环境、县域便民工程场景和“云闪付”受理环境建设，在大连真正发挥引领作用。该地区的大樱桃在今年“银联62节”期间，以爆品形式在直播平台销售。

再次，县域行业“云闪付”服务呈现特色。大连市中支指导大连银联联合工商银行、农业银行、中国银行、邮储银行和浦发银行等投入资源，开展县域公交营销活动，有效提升移动支付工具在公交领域的渗透率。推动中国银行金普新区分行联合开发区德泰公司实现了燃气费、取暖费缴纳受理“云闪付”，拓展了公用缴费行业商户。

从中国人民银行副行长范一飞肯定和鼓励的“大连经验”，到辽宁省委常委、大连市委书记谭作钧，大连市市长陈绍旺提出“‘云闪付’越来越好”的殷切希望，大连的便民工程从抢先抓早找应用，到“云闪付”变“锚”要场景，这一切，为了行稳致远，这一切，在于“支付为民”。

特别致谢/中国人民银行大连市中心支行会计财务处处长朱焱

责任编辑：王孔平

实习编辑：张凤阁

（钟立群、葛辛晶、陈彬对此文亦有贡献）