聚焦“两会”中金融那些事儿

编者按：2020全国“两会”期间，人大代表、政协委员建言献策，共商国是，围绕互联网金融、征信信息、监管数据、支付产业监管等方面提出了相关的议案和提案。

5月27日，金融委办公室发布公告，根据国务院金融委统一部署，发展改革委、财政部、中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融委成员单位，在深入研究基础上，按照“成熟一项推出一项”原则，于近期推出十一条金融改革措施。虽然目前具体的改革方案尚未发布，但从已经公开的改革措施计划来看，我们撷取关于十一条措施呈现出的几大特点：

：一是中小微企业扶持力度将进一步加大。在“金融机构与贷款企业共生共荣，鼓励银行合理让利”思路的指引下，监管一直通过政策引导、机制改革、货币政策工具创新等方式引导商业银行等机构以更大力度地支持民营、小微企业。预计此次方案发布后将对中小银行补充资本金的渠道和方法做出更加具体和针对性的规定，促进中小银行和小微企业之间彼此促进，良性发展。在缓解民营和小微融资难、融资贵方面，做到短期精准发力、长期彻底改善。

二是中小银行资本补充的具体举措将逐步落地。《措施》明确将出台《中小银行深化改革和补充资本工作方案》，这有利于缓解此前中小银行资本短缺和新冠肺炎疫情对中小银行资产质量的冲击。未来中小银行补充资本可能将主要集中于4个渠道：其一是留存收益等内源性资本补充渠道;二是发行普通股、优先股、永续债、其二级资本债等工具补充资本;其三是地方财政、国有资本运营公司及国企进行注资;其四是符合条件的民营企业和外资机构参与补充资本。

三是扩大金融扩大，强化投资者保护。从第九条到第十一条，都是关于强化保护投资者的问题。其中第十一条涉及打击金融违法行为、维护金融消费者权益，将出台《加强金融违法行为行政处罚的意见》，严格对违法的机构、个人、中介进行严格追责。此次，《措施》中提出将依法加强投资者保护，将提高上市公司质量，确保真实、准确、完整、及时的信息披露，压实中介机构责任，对造假、欺诈等行为从重处理，更好地发挥资本市场服务实体经济和投资者的功能。

在移动互联网全面渗透的环境下，如何营造一个更加诚信的网络交易环境，显得尤为重要。全国政协委员、经济委员会副主任、中国人民银行副行长陈雨露就如何与时俱进地满足人民群众对征信信息的更高需求提出了看法。

：新基建下的新技术应用将更加广泛，我们着眼于社会信用体系建设和个人信息保护。

首先，今年初，二代征信系统已上线运行。征信系统的重要作用在于，它是我国重要的金融基础设施，是国家金融信用信息基础数据库，在促进金融交易、降低金融风险、节约融资成本、创造融资机会、提升社会信用意识等方面发挥着重要作用。

其次，征信系统在如何做好个人权益保护方面，陈雨露提出三点建议：

一是严格数据报送、机构查询管理，采用双因素认证等技术手段，进一步强化授权认证和安全防护，提升个人信息的安全性;

二是切实做好个人权益保护，继续严格执行数据报送和查询授权，拓展面向个人的征信查询服务渠道，持续提高异议处理效率，积极做好个人信用修复等;

三是完善征信系统管理制度，根据二代征信系统服务设计特点，优化调整管理制度，强化个人信息保护。

从上述三点我们可以看出，征信系统将个人信息的采集、使用提高到较高的安全等级，侧面说明了数据要素在今后数字化经济中的重要性。

全国人大代表、中国人民银行郑州中心支行行长徐诺金在《关于促进互联网金融健康发展的建议》议案中提到：互联网金融作为新生事物，有其旺盛的生命力，具备渠道线上化、服务全时化、运营平台化、流程自动化的独特优势。

：在服务实体经济、纾解小微民营企业融资难、融资贵，普惠金融“最后一公里”痛点难点方面，互联网金融可以实实在在发挥作用，增强我国数字金融技术的国际竞争力。尤其是其“非接触式”的特性，满足了新冠肺炎疫情下金融服务特殊需求，经受住了严格考验。因此应坚持发展互联网金融的总体方向，构建长效发展机制，加强引导、规范和完善，以推动互联网金融健康发展。

徐诺金从五个方面进一步说明了如何构建促进互联网金融健康发展：

一是建议构筑稳定的政策环境。完善互联网金融平台准入、经营、退出机制，完善日常监管，进一步建立健全敢贷、愿贷、能贷的长效机制;

二是建议大力发展数字普惠金融。实施差异化监管，提供风险补偿，加强网络、支付、信用等金融基础设施支撑，引导和鼓励网络平台发展数字普惠金融;

三是建议更新互联网金融的监管技术。随着新基建的推进，数据中心新建和扩容步伐会加快，积极利用大数据、人工智能、云计算等技术，丰富金融监管手段，加快监管工具在创新技术的加载下与时俱进;

四是强化对互联网金融数据信息的保护。加强互联网金融消费保护，还要从源头抓起，加强对互联网金融企业的监管和对消费者的教育，降低相应风险并督促行业机构自律;

五是建议完善互联网信用机制。建立诚信网络交易环境，构建可追溯的信息共享，形成一个透明直观的追溯机制，将会更加行之有效。

银保监会发布《中国银保监会办公厅关于开展监管数据质量专项数据治理工作的通知》，加强对银行监管数据治理的要求。

：为切实提升银行业、保险业监管数据质量，以优质信息服务监管工作大局和银行业保险业高质量发展，银保监会决定开展监管数据质量专

项治理。

四大特性确保专项治理覆盖范围。此次专项治理数据范围包括监管数据及相关源头数据。数据质量主要包括数据真实性、准确性、完整性、及时性等。

五个阶段确保专项治理到位。2020年5月是此次专项治理第一阶段，是工作启动阶段;第二阶段为6-8月，是银行保险机构自查自评阶段;9-12月为第三阶段，也是监管检查评估阶段;第四阶段在2021年1至4月，为问题整改阶段;第五阶段在2021年5月，为总结交流阶段。

由整治工作的重视程度，我们可以看到，首先，数字经济下的数据信息要素可以降低搜寻成本、复制成本、交通成本、追踪成本、验证成本，进而对国家和地区及消费者与生产者带来深远的福利影响;

其次，实践层面，新冠肺炎疫情催化出数字经济的加速进化与重心下沉，以在线办公、教育、娱乐、医疗、餐饮等为代表的数字经济模式固化为日常生活的必需，激发出互联网新一轮增长红利;

最后，在新基建支撑起产业互聯网运行框架的大趋势下，围绕数据要素发展的数字经济将迎来革命性创新，具体表现为经济参与主体实现普遍的数字化转型，而数字技术也成为社会生活质量升级的重要基石。

第十三届全国政协委员，原中国银联董事长葛华勇提出加强支付产业一致性监管的相关建议提案。

：葛华勇表示在具体实施过程中：

一是可以规范业务监管，商业银行和非银行支付机构面向用户提供信用卡、信用支付等同类型业务时，应推行一致的账户开立、业务管控、风险防范等要求;

二是理顺价格机制，各类支付服务应根据其业务风险、资金来源、清算方式等进行定价，统一线上线下支付通道价格;

三是严格落实跨境等重点领域监管要求业务规则，防范跨境支付的业务风险，提升反洗钱监管效率;

四是对支付领域的垄断现象进行跟踪研究，出台政策禁止个别机构对支付市场的局部垄断。

加强对支付产业的一致性监管，对做同类支付业务的机构采取同样的监管标准和管理体制。可以促进支付产业长期健康发展。

责任编辑：葛辛晶