基于商业银行低碳金融发展模式研究

摘要：在全球气候变暖背景下，低碳经济成为了当前发展热潮，碳金融也是金融界重点关注的内容，在此情境下衍生出很多和碳排放有关的金融需求。就当前来讲，对低碳金融的研究已经成为商业银行的重要课题。通过对碳金融发展模式的研究，能够使商业行业在发展战略规划上获得有效参考。

关键词：商业银行;碳金融;低碳经济

低碳经济当前已经是全球发展的主要方向，将使现有金融发展模式发生改革，今后也将成为体现国家综合实力的重要指标。商业银行针对低碳金融发展做出了一些尝试，并取得了相对成果。在信贷风险严重、利差收窄、金融脱媒众多压力下，创新低碳金融发展模式，促进其业务转型对于商业行业发展具有重要现实意义[1]。

一、信贷引导

这一模式来源于赤道原则，在含义上主要包括这两个方面，一方面是商业银行开展项目贷款时需对影响项目的社会、环境进行综合性评价，然后确定是否符合贷款条件以及是否发放贷款，进而实现支持绿色项目，并且对非绿色项目的抑制。另一方面是贷款投放之后跟踪和监督项目，并且加强对金融杠杆的运用，促进项目在社会和谐发展以及环境保护方面作用的发挥。我国在化石能源消耗上一直比较大，因此在发展低碳金融过程中，需要做到节能减排，并对能源消费结构做出调整。金融机构信贷会对企业节能减排决策制定产生重要影响。在发展信贷引导模式过程中，可以从这几方面进行低碳化引导。首先，就贷款发放重点来讲，主要可以集中在低碳领域中的低耗能设施、碳积蓄，可再生能源中的风能、生物能等[2]。商业营业属于投放信贷的主体，近几年绿色贷款的投放要明显高于公司贷款投放。其次，就行业差别投放来讲。不同环境成本不同，商业金行在投放贷款时应重点考虑项目环境产生的成本，然后将信贷资金条件以及资金价格进行差别化对待。再次，对投放信贷进行区域化差别对待。最后，发行绿色债券。

二、中介服务

中介服务主要是对于CDM项目，这一项目在申请时过程比较复杂，并且在交易时存在监管问题和双方信息缺乏对称性的问题。商业银行属于营业范圍最为广泛，相关挂钩行业最是齐全的机构，在人才、信息信誉等方面都有优势[3]。中介服务的提供，不仅能够使企业整体申请成本得到节约，促进项目申请成功概率的提升，也能使商业银行获得更高的经济利益，以较快速度适应国际银行发展趋势。在具体实施时，商业银行可以提供针对绿色债券发展的服务，CDM各个环节的资讯服务，碳交易担保增信服务，以及碳金融相关的托管服务。

三、产品设计

在设计金融产品时，可以从这几方面进行：首先，与碳交易风险相关的金融工具。碳交易国际市场上碳减排额具有期货特征，企业在项目申请成功之后，才能在运行中获得收益，在此情况下，会受到汇率变化以及价格波动的影响，进而产生风险。通过相关金融工具的设计，能够使金融风险得到有效化解，碳交易在实施时更有弹性[4]。其次，设计和碳排放相关的理财产品。将市场环境与具体政策作为依据，推出和碳排放相关的理财产品，不仅能够使碳交易市场更为活跃，也能增加社会投资渠道，同时能够使商业银行有更多的业务收入。

四、参与交易

商业银行在发展中除了将外围服务提供作为中心之外，也可以参与到交易当中，其中主要体现在这两方面。首先，可以成为碳交易国际市场当中的做市商，利用买卖碳排放权的方式，解决碳交易市场当中信息缺少对称性的问题，促进碳交易市场的活跃，在此过程中获得差价收益。当前我国在处于国际碳价值链与国际碳市场的低端位置，只能接受碳交易市场中较低的碳价格，在此情况下，做市商角色的充当，能够使银行在碳减排方面更具有话语权。同时银行可以设置专业碳交易部门。碳交易市场在近几年获得了较为快速的发展，碳排放权在金融产品方面的特性十分明显，商业银行由于将交易盈利作为主要发展目标，因此碳排放买卖权是其必然会走上的道路。碳金融属于新兴金融产品，存在的风险比较大，为了使风险得到有效控制，可以设置专业碳交易部门，进而使风险处于能控制范围内。

五、低碳经营

商业银行虽然在网络上遍布全球，寻找资源、获取信息十分便利，但是在业务办理、物理运营网点以及办公方面也消耗了大量资源，使用了较高成本。近几年，商业银行压缩自身经营成本的同时，也获得了相应成就。电子银行的使用，不仅能够使成本得到节约，也能使纸张消耗有所减少。同时商业银行也在积极推进电子化内部管理，在此情况下，能够促进银行绿色运营的有效实现。除此之外，商业银行可以利用自身在社会当中的影响力，以及对客户产生的影响，运用举办、参与绿色环保活动实现对低碳经济的支持与宣传，推动碳金融发展模式的有效运用。

六、结束语

总之，低碳经济的不断发展使金融行业获得了更广阔的盈利空间与创新空间，银行属于金融行业的主体，具有支持低碳金融与低碳经济发展的特殊优势。商业银行在运行过程中，需根据自身实际情况，对碳金融发展进行尝试，然后根据低碳经济不同发展阶段，制定与之相适应的发展规划。

参考文献：

[1]黄鑫义，胡卫中·我国商业银行碳金融业务发展对策探究[J].金融，2019，9（02）：91-95.

[2]熊璐琳.商业银行参与碳金融市场问题研究[J].中国市场，2019（34）：58-59.

[3]廖茂林，霍冉冉.我国商业银行碳金融业务的短板与对策[J].银行家，2019（7）：86-87.

[4]姜雪，刘晓玲.我国商业银行碳金融业务实践与探索[J].合作经济与科技，2019（18）：76-81.

作者简介：武珺（1974-），男，汉族，山西太谷县人，所在单位：中国建设银行北京市分行阜成路支行，职称：经济师，学历：学士，研究方向：经济学。