浅谈金融去杠杆和商业银行公司金融业务转型

摘要：在传统的银行营业模式中，各大银行内部存在同质化的现象。这一现象导致了在现如今这个竞争十分激烈的银行行业中，许多中小企业不得不依靠一些同业存单来获取维持自身发展的资金。此外在银行行业，除了中小企业的发展呈现不良的趋势以外，近些年银行行业的发展速度过于快速，已经明显超过了实体经济的发展的速度，这也是一个极其不好的信号。以上种种银行行业存在的一些不良现象，皆是由于银行传统的运作模式导致的。因此近些年来，相关的机构开始采取去杠杆的模式，以此来推动银行行业的良性发展。

关键词：金融去杠杆;商业银行公司;金融业务;转型

一、引言

近些年，我国的银行行业的发展趋势是不良好的，不健康的。由于传统的银行运营模式，而导致了大部分的中小银行企业没有具有吸引优质的资产的能力，从而无法获得足够的资金存储，进而导致这些银行不得不通过依靠一些同业存单获取足够的资金，从而获取相对的投资能力。这也使得在金融机构的债权中，由中小企业所占的比例是相对较高的，超过了其他的非金融的债权的比例，这一比例是极其不健康的。但同时这种盈利的模式的风险较大，一旦操作过程中出现短期的差错，就很有可能造成资金的流动性困难，从而导致大部分的银行行业出现问题。因此面对这种种问题，相关的银行监管机构，为推动银行行业的良性发展，采取了银行行业的去杠杆等方法。通过去杠杆这一方式可以降低金融行业的风险，推动金融行业的良性发展。

二、现状

现如今我国的银行仍是采用传统的模式进行盈利，然而这种传统的盈利模式存在种种问题，包括盈利的资金的来源过于单一，一旦出现风险就很有可能造成资金上的周转困难，另一方面这种盈利模式过于依赖利差的收入[1]。然而近些年来，由于市场和金融方面的发展等种种原因，银行行业存在严重的同质化现象，同时银行行业的竞争逐日激烈，而在这其中，部分中小银行企业由于不具有一定的竞争优势，而不得不采取转型的方法，从而来获取生存的空间。现如今许多中小企业就是通过一种同业存单方式来获取资金，他们通过发行同业的传单，进而来吸引资金的流入，从而通过这些流入的资金进行一系列的资本操作，进而维持自身银行的发展和扩张。然而这种盈利方式由于涉及了各大机构并包含总样多少的产品，加上金融杠杆的原因，因此具有极大的金融风险[2]。此外由于种种原因，导致了近些年来银行业的资产增长速度过快，已经远远超过了实体经济的增长。以上种种皆意味着银行行业的发展已经与实体经济的发展产生了脱节，意味着银行行业的发展已经走向了一条很不健康的道路，此时就需要通过一定的手段将其扳回正确的道路上。因此银行相关的监管机构希望通过采取去杠杆的模式来推动银行企业的发展，在推动大型银行正确发展的同时，也给中小企业获取生存的空间。但随着各项政策的实施，在对2017年的数据进行分析时，却发现中小银行在这一去杠杆的模式下，盈利和资产都有一定程度的下滑。究其本质，还是中小银行企业不具有市场竞争能力，同时所采取的同业存单这一模式过于依赖起始的低息的资金。因此不管是中小企业还是大型的银行企业都需要对自身的盈利模式进行转变，采取健康的、良好的盈利模式，才能够提高市场竞争力，才能够推动企业的良性的发展。

三、方法探讨

（一）去杠杆

近些年来随着行业竞争日益的激烈，许多中小企业为寻求发展的空间，不得不采取同业存单这一模式，尽管这一盈利模式为许多中小企业吸收到了不少的资金，为维持中小企业的发展和扩张做出了重大贡献。但同时这一同业存单的应用模式，也为银行的发展带来了众多的问题，其中一个极其重要的问题，那就是逐渐提高了金融的杠杆。而随着金融杠杆的日渐提高，它同时也提高了金融行业的行业风险，也为实体经济带来了一系列问题，即一旦实体经济出现经济困难，则得不到相应的资金支持。这一些都是同业存单等一系列不健康的盈利模式，为金融行业带来的隐患[3]。即使这些隐患在现如今还未爆发，但随着隐患的逐渐积累，一旦集体爆发，就会引起金融危机。因此面对种种困境，首要方法就是对银行行业采取去杠杆方式。

1.货币政策。在货币的政策中应当采取稳健并且中性的政策，确保货币市场始终以一种平稳、健康的方式存在。同时可以通过提高各种货币工具的利润，提高采用同业存单这一盈利模式的成本，并且缩紧市场上的资金，从而逼迫银行行业不得不采取去杠杆的模式。

2.提高回报率。提高实体经济的回报率是逼迫银行行业去杠杆的重点。因此通过提高实体经济的回报率，吸引大量的优质资金，也使得这些优质资金能够由虚走向实。

3.加强监督。这些年来，中小企业为获取自身的发展空间，可谓是八仙过海，各显其通，走出了不同的盈利模式，甚至有部分银行采取了一些不法盈利模式。因此近些年来，银行行业呈现出一种乱、糟的市场现象。因此面对这些不好的市场现象，监管部门应该出台各项政策来把控银行的发展，并对其中存在着一些不法行为，要加大惩罚的力度。

（二）业务转型

1.经营战略。银行可以通过改变自身的经营战略，从而规范自身的经营行为，通过一系列正确的、健康的投资行为和经营行为，来改变银行在市场上的形象。事实上，银行也是属于金融行业的一类，他们需要不断地提高自身在市场上的竞争力，才能够吸收到足够的资本。尽管现如今作为巨头的几类银行，所能拥有的金融行业模式在项目中并没有多少差别，无法体现它的劣势，但随着社会经济的发展，这些银行所采取的传统的盈利模式会逐渐显现出它的不足[4]。因此这些银行需要及时地对自己的经营策略进行改革，使其能符合经济发展的需求。当然同时，不同银行具有不同的发展和面向人群，因此他们所采取的经营模式会有一定的不同。

2.中间业务。银行可以通过改进中间业务，从而来提高银行自身通过这些投资所能够获得的利润。同時在改进中间业务时，还可以提高银行资源的利用率，从而能在扩大收益的同时，还能够降低风险。事实上，尽管现在市场上关于金融相关的各类产品是多种多样的，但事实上这些产品出现在市场上的时间还不长，许多投资者人仍采取观望的态度。因此针对这一现象，银行可以在这类产品上大下功夫，他们可以积极的发展金融相关的产品，并对市场上的投资者说明这些产品的优劣，从而吸引市场上的各类资产。同时随着人民的收入增加，许多人在理财方面有迫切的需求，银行可以针对这一方面入手，通过建立这些业务，在满足消费者需求的同时，保证银行自身的资产流动。

3.金融风险。金融风险作为银行各类产品的衍生品，尽管我们可以通过采取各项措施或方法来降低金融风险，但它一定是存在的。因此银行在投资时要建立风险控制的机制，从而对不同的产品所面对的风险能够进行及时的评估，而一旦出现风险的时候能够及时的进行把控。当然建立这一风险评估的机制需要有效的管理，并且还需要将其切实的落实到日常的产品投资当中，才能够发挥其作用。

（三）打破担保

在2017年，政府出台了关于地方政府举债行为的明确的规定，其中提到了地方的政府不应当有违规违纪的举债和担保行为，这一政策对地方政府的违法担保行为起了警醒和监督作用。而银行失去了地方政府的担保，使金融行业在发展的过程中少了隐性的担保，大大提高了金融行业的风险，这一行为将逼迫金融行业不得不采取金融去杠杆的方式，进而维持行业的发展。

（四）资本补充

在金融去杠杆的过程中，一方面要控制金融资产的增长速度，另一方面要及时地做好资本的补充。资产的补充主要是提高资产的内源性补充的能力。而要做到这一点，主要是要优化金融业务的结构，提供优质资本的占比，同时提高自身的盈利能力等等，从而加强资本的补充能力。

四、展望未来

通过对当前金融市场的分析，可以发现金融去杠杆将是一个漫长的过程，且在当前的金融市场背景之下，这一去杠杆的行为需要温和且谨慎，不可操之过急。事实上，如今金融这一行业已是走在了钢丝上，任何过激的行为都有可能导致金融市场的破坏，甚至严重的还可能导致它的崩溃。因此在采取金融去杠杆这一行为时，需要不断地根据市场的现状调节去杠杆的方法和政策，确保金融去杠杆这一行为始终走在正确的方向上[5]。但事实上，仅依靠金融去杠杆这一行为，并不能够彻底的改变当前金融行业僵固的现状。因此通过金融去杠杆这一方法，降低金融行业的风险，吸引各类实体经济的投资，使金融行业的发展与实体经济的发展相匹配，这才是采取金融去杠杆这一方法的最终目的，也是彻底改变金融行业当前现状的根本方法。而这一目的仅仅依靠金融去杠杆是无法达成的，还需要更多的监管措施。这些监管措施的出台将有利于金融的创新，降低金融行业的风险，对于部分投机者来说，也起到一个监督警醒的作用。

五、结束语

这些年来，随着市场竞争的逐渐激烈，许多中小企业不得不寻找其他的盈利方式来维持自身的發展，而在这其中同业存单则是现如今许多中小银行所采取的一种发展方式，但事实上这种发展方式为银行之后的发展埋下了隐患。同时这种发展方式在一定程度上提高了金融杠杆，提高了金融风险的发生率。因此银行相关的监管机构面对这种现状，提出了去杠杆的处理政策，希望通过各种方式降低金融的杠杆，从而推动银行的发展。

参考文献：

[1]马孝先.金融去杠杆下商业银行对小微企业信贷配给的机制分析[J].宏观经济研究，2018，240（11）：19-27+65.

[2]史雪峰.浅析新时期金融去杠杆背景下商业银行风险管理与路径选择[J].环球市场，2018（18）：44.

[3]郑兴涛，朱蕾.我国银行杠杆率现状及去杠杆影响分析——基于中小商业银行的视角[J].河北金融，2018（8）：3-8，21.

[4]周晓波，宋立义.商业银行服务实体企业“去杠杆”：市场化债转股的实践[J].农村金融研究，2018（8）：24-27.

[5]赵亚蕊.“金融去杠杆”对商业银行的影响及对策[J].中国银行业，2017（10）：55-58.

作者简介：

韩晓娜，青海民族大学。