大学生信贷消费影响因素实践研究

郑慧 范建祥

内容摘要：信贷消费作为近年来新兴的消费方式，逐渐进入大学校园，大学生作为一类特殊群体，自我意识成熟初期，价值观尚未成熟，想要享受物质生活，过分攀比，迷失了自我，致使不良信贷消费实践屡屡发生。本文通过问卷调查的方式，对目前大学生信贷消费的现状做了调查。

关键词：大学生 信贷消费 信用危机

大学生这类特殊的消费群体，刚刚接触社会，价值观不稳定和社会经验的缺乏，使其在消费过程中迷失自我，为大学生的生活和学习造成严重影响，不利于大学生的健康成长。

一.信贷消费的影响

1.信贷消费的积极影响

信贷消费作为一种以信用为担保的消费模式，为大学生的日常生活带来了巨大的方便。首先，大学生利用分期付款消费，在提高生活质量的同时，大大降低了其经济压力;其次，大学生通过信贷消费，可以增加其创业的積极性，促进社会进步;最后，信贷消费的经历，对其进入社会后的信用价值带来促进作用。

2.信贷消费的消极影响

信贷消费的积极影响是不可否认的，但同时，信贷消费给大学生带来的消极影响也是非常严重的。首先，大学生由于其判断能力有限，其信贷消费容易盲目冲动;其次，个别大学生的信贷消费脱离实际，重物质轻精神，导致消费失衡;最后，信贷的门槛低程序简单化降低了大学生风险意识。

二.大学生信贷消费现实问题分析

1.问卷分析

此次调查一共发出网络问卷1050份，回收有效问卷1015份。其中有219份问卷没有各种信贷消费经历的同学，剩余796份。通过分析796份有效报告，分析如下：

（1）信贷消费方式逐渐被接受

大学生信贷使用情况，61.44%的大学生有使用信贷消费的经历，38.56%的大学生未使用过。深入分析发现，44.85%的同学主要使用的信贷产品是蚂蚁花呗;有16.59%使用信用卡，还有36.43%同时使用两者。只有8.16%的同学去申请过银行的信用贷款。调查发现，还是有相当一部分同学使用信贷消费。虽然不是每个想过的大学生都进行了信贷消费，但是这在一定程度上说明了信贷消费是一种趋势，是一种潮流，所以对于如何正确的引导学生进行信贷消费也就显得越来越必要。

（2）信贷消费重物质轻精神

借贷金额方面（按每个月来统计）35.55%的同学在1000元以内;35.68%的同学在1000元到3000元之间;18.22%的同学在3000元到5000元之间;7.29%的同学在5000元到10000元之间;仅有3.27%的同学金额超过了10000元。从数据中可以看出，大部分同学参与的是5000元以下的信贷消费。

（3）大学生风险意识缺乏

针对大学生信贷消费是否考虑逾期不还的后果，有32.43%的同学选择是，有63.25%的同学选择否，数据显示，部分大学生只考虑到眼前的消费而不顾事后的发展，更没有还款计划，信贷消费的风险意识比较缺乏。

三.大学生信贷消费现状的原因分析

1.缺乏风险防范意识

2.忽略信贷体系、流程

3.轻信不良网络信贷

四.提高大学生信贷消费的对策分析

提高大学生信贷消费，需要学校、社会、家庭和个人等多方面的共同努力，引导其正确的消费观。

1.加强科学消费的舆论指导

科学消费的开展是科学信贷消费观形成的重要基础。通过本次调查问卷的分析及总结发现信贷认知、物质主义倾向、营销刺激是大学生不良信贷风险消费形成的最主要影响因素。加强科学消费的舆论指导，首先，需要加强社会主义核心价值观的引导，传递科学正能量，引导大学生合理消费;其次，可以通过社会舆论媒体传播科学消费信息，由于舆论媒体具有信息量大、更新速度快、传播路径广的特点，更容易被大学生接受。

2.提高自我风险防范意识

大学生的金融方面的知识是稍微有些缺乏的，通过调查数据更能体现这一点。提高自我风险防范意识，首先，需要大学生首先要提高自我风险防范意识，自觉培养理财的能力和意识，树立正确理性的消费观，时刻关注网络贷款存在的问题，妥善保护好个人信息，拒绝违法校园贷活动。

参考文献

[1]陈思凤，石岩，杨春晨.大学生校园贷的问题及法律对策研究[J].现代经济信息，2018（14）：329-331.

[2]曾丽，刘惠平.大学生网络贷款的现状分析与对策研究[J].中国校外教育，2018（11）：87-88.

（作者单位：上海应用技术大学）