高职院校“校园贷”风险危害因素探析

吴真真

摘 要：“校园贷”是伴随着互联网技术而发展起来的针对学生的一种新型贷款方式，其贷款方式较为灵活，放款速度较快，但是由于缺乏监管，风险较高。本文主要从高职院校“校园贷”的风险出发，分析高职院校“校园贷”风险危害因素，进而为其他学者的研究提供新的视角。

关键词：高职院校;校园贷;因素

随着“校园贷”的出现和普及，许多高职院校的学生都借助“学生”优势，开始向信贷公司进行贷款。但是由于缺乏完善的监管制度，再加上学生处理方式不正确，以至于许多学生贷款后无力偿还，承受不住压力，出现抑郁甚至自杀等问题。因此为了保护高职院校学生的人身安全，高职院校必须要采取有效措施防范“校园贷”风险。要想真正地杜绝“校园贷”，就要从高职院校“校园贷”风险出发，探究“校园贷”的风险危害因素，进而才能够有针对性地解决问题。

1 高职院校“校园贷”的风险

1.1 助长不良消费恶习

部分学生存在着不良的消费观念，但是在传统消费模式下，由于借款渠道少、借款限制较多，因此学生受到金钱的限制，只能购买符合自己经济实力的物品。但是在“校园贷”出现后，学生可以通过“校园贷”平台轻松借款，因此购买很多超出自己经济实力的奢侈品，甚至很多学生在金钱的驱使下滋生了赌博、酗酒等恶习。

1.2 学生隐私遭到泄露

部分学生抑郁、自杀就是因为个人隐私被泄露，承受着借贷公司、家庭、学校的三重压力，最终走向极端[1]。正规的信贷公司也会通过个人认证，查看个人信息才会发放贷款，但是“校园贷”公司将学生的个人信息、家庭信息、甚至是朋友信息都泄露出去，一旦学生无法还贷，就通过恐吓、软禁的方式催款。学生的隐私遭到泄露不仅会影响学生的日常生活，还会威胁学生的人身安全。

1.3 滋生其他犯罪

许多“校园贷”打着“零利率”“秒到账”的口号，吸引学生的注意，让学生进行贷款。首先，对于借款数额较大，没有偿还能力的学生，很可能会走上偷盗、抢劫的道路，因为“校园贷”而断送了自己的前程。其次，部分“校园贷”存在着非法诈骗学生信息、获取学生隐私的问题。很多“校园贷”企业将学生的信息高价卖出，冒用学生的身份进行二次贷款、电信诈骗，不仅给学生造成人身伤害，严重威胁了社会的稳定。

2 高职院校“校园贷”风险因素探析

2.1 监管制度因素

监管制度不健全是引发“校园贷”危机的重要因素。首先，“校园贷”的平台有很多，部分是合法平台，部分是非法平台，但是在“校园贷”的相关规范中并没有对“非法校园贷”明确的定义，因此让很多“非法校园贷”都顺利通过认证，导致“校园贷”企业良莠不齐，贷款危险较大。其次，监督环节不健全。出现学生自杀的主要原因是学生的个人信息遭到泄露，学生的正常生活受到影响，甚至很多“校园贷”平台威胁到学生的人身安全[2]。监管制度不完善，对“校园贷”平台运營过程监管不善，没有及时遏制不合理的“催款”行为。最后，对“校园贷”的平台惩罚力度不足，非法校园贷平台犯罪成本较低。因此要想彻底让学生摆脱“校园贷”的弊端，必须要完善“校园贷”监管制度，保障学生的人身安全。

2.2 消费观因素

学生的消费观不正确是学生陷入“校园贷”陷阱的重要因素。首先，高职院校的很多学生都来自农村，甚至有些学生来自贫困家庭，对金钱的需求量较大。同时高职院校的学生没有收入，日常支出全靠父母供给以及自己在学校勤工俭学，因此数额较小。当学生的消费需求与自身的经济水平发生矛盾时，如果学校不加以引导，学生就会出现不正当的消费观念，进而走上借贷的道路[3]。其次，高职院校的学生家庭经济条件差距较大，看到周边的学生使用高档手机、购买高档的化妆品以及奢侈品，部分学生心理会产生不平衡。同时受到攀比心理以及从众心理的影响，学生也要追求所谓的“高质量”的生活方式。通过“校园贷”平台借款，满足自己的虚荣心，甚至很多学生不惜通过“裸贷”的方式，购买高档手机以及电子设备。学生缺乏正确的消费观，也是其落入“校园贷”陷阱的重要因素，因此学校和家庭要加强日常教育，帮助学生树立正确的消费观念。

2.3 家庭关心缺失

家庭与学生的联系最为紧密，但是从社会调查情况中可以看到，通过“校园贷”借款的学生普遍存在着与家庭联系较少，沟通不畅等问题[4]。很多高职院校的学生在学习之后，就与家庭的联系逐渐减少，家长不了解学生在学校的具体情况，还是按照给学生打固定的生活费，同时学生在上学阶段需要考各类资格证，需要培训支出与报名支出。部分学生家庭情况较差，不好意思向家里借钱，只能通过“校园贷”的方式筹集资金，满足自己读书的需求。

3 结束语

要防控“校园贷”风险，保障高职院校学生安全，维护社会稳定，就必须要让学生认识到“校园贷”的危害，并从学生自身、外部监管制度、家庭这三个方面对“校园贷”的风险危害因素进行分析，进而才能够有针对性的提出解决方案，让学生彻底摆脱“校园贷”陷阱，为学生的健康发展创造良好的环境。

参考文献：

[1] 黄贺美，彭锐明.新媒体背景下高职院校大学生"校园贷"探析[J]. 广东职业技术教育与研究， 2018， 54（06）：140-142.

[2] 董淳燕.论高职院校"校园贷"的教育引导[J].教育界：高等教育研究， 2018， 000（001）：P.30-31.

[3] 余洋.浅谈高职院校不良校园贷的危害及防范措施[J].锋绘，2018， 000（007）：P.158-158.

[4] 张玉林. "校园贷"对高职院校学生管理的冲击及其应对[J].产业与科技论坛， 2019， 18（06）：111-112.