互联网金融时代企业融资问题探讨

盛宜诺

摘 要：随着互联网金融的快速发展，我国的很多企业也开始对其融资工作进行不断的拓展和创新。以互联网金融时代作为发展创新的背景，将企业的融资问题看作是一种发展道路中的必要程序。一个企业不断融资并不断创新的同时，也是在为我国的经济发展进行有效的促进和帮助，但在互联网金融时代，企业融资方面的信息数据不相符，融资过难，无疑严重阻碍了我国企业的经济发展。对此，针对互联网金融时代的企业融资问题进行深入的分析与探讨，以结构化的分析理论来对当前企业融资问题进行合理化的阶段分析，对企业融资的现状以及企业相关融资的模式标准进行详细的阐述，并给出相应的建议，以期帮助我国企业在融资方面的不断改革与创新。

关键词：互联网金融;企业;融资建议

中图分类号：F832        文献标志码：A      文章编号：1673-291X（2020）16-0060-02

引言

国家经济发展壮大的同时，离不开企业的不断融资和创新，企业融资问题得到有效的解决和保障，会为国家的经济发展带来不可的的价值。在当前互联网金融时代背景下，我国的很多中小型企业和大规模企业，企业的融资问题。这是由于我国目前企业的融资渠道大多来自于民间金融机构以及银行的贷款，而商业银行贷款门槛较高，民间金融机构风险较大，而企业若想创新，求得可持续发展，必然需要大量资金的注入。而互联网金融是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域，为企业融资带来了机遇。本文针对互联网金融时代企业融资的现状、模式进行分析，并提出相关建议，以期促进企业良性发展。

一、企业传统的融资模式现状探讨

1.企业融资概述。从20世纪80年代初期开始，我国的很多企业便进行了经济发展改革，发展至今，经历了40多年的时间，很多企业在经济发展的过程当中，所面临的同一问题就是资本资金的积累无法达到企业经济发展和融资的标准。为了更好地顺应时代经济的发展，也为了使这些融资难和资金短缺的问题得到有效的解决，国家对于企业融资问题实行了一些良好的政策和计划。但是在政府执行相关政策和计划的同时，很多企业没有从这些政策当中获取到更多的融资利益，一些中小企业仍然处于困境当中，而一些资产存储状况良好的企业，却在政府的这些政策计划当中获得了优惠。对我国各个阶段类型的企业进行贷款金额的占比调查，发现在近十年间的企业贷款金额占比上，很多企业，包括中小企业的贷款余额是呈现出一种逐年增长的趋势，这也说明近十年來在贷款优惠政策的不断推行下，对企业融资和贷款储存方面也产生了一定的作用。但这种贷款金额占比仍然无法有效解决当前互联网金融时代下企业的融资问题，也可以说是无法满足对于当前我国企业社会经济发展的资金需求。对于融资问题来说，企业融资问题的风险投资和产业的基金也在逐渐影响着对于融资平台相关业务规模的增长率，由于融资在国内企业发展的时间较短，整体发展的趋势也受到了一定局限性的影响，加之很多融资平台对于企业融资放贷的资质和需求相对严格，这也导致我国很多企业在金融平台的融资问题上产生了一定的困难。

2.现有企业融资成本过高。我国的很多企业，尤其是中小企业，在经营规模以及企业内部的实际资金存储上，缺少对于自身资金的管控和结构，有些在拥有竞争力的同时却不具备资金的存储，还有很多企业从本质上就不具备竞争力，这给很多国内企业经济发展造成了阻碍。另外，当前互联网金融时代背景下，金融市场很复杂，国内企业在融资问题上面临着融资渠道单一化，以及融资成本过高等问题。在阶段性发展的同时，我国只有13%左右的企业能够通过资本市场进行融资。对于很多企业来说，资金成本过高，导致整个企业在生产和发展的资金链上已经产生了严重的滞留现象。而很多大型企业往往带有厚重的家族企业特性，已然出现了管理制度和经营模式的规范缺乏，对于财务和融资方面的制度来说，企业的财务信息紊乱，在向金融平台申请融资贷款时，无法提供详细且具有可信任度的信息和材料。金融平台在放款时也会针对企业的综合因素进行评判和参考，以企业实际情况来定夺资金的放款速度额度，而时间的限制增加了国内企业对于费用审核的时间成本，这无疑是增加了贷款的借贷成本。

3.现有企业融资风险过高。很多企业市场准入标准较低，企业的整体资产规模过小，在激烈竞争的市场状态下，很多企业在面临融资问题上存在着较高的融资风险。针对我国融资企业的风险过高问题进行调查后发现，很多企业进行市场经济发展的同时存活的时间较短。从不同企业的发展现状来看，在初创的市场时期，很多企业就遭到了淘汰或者倒闭，而这种现象反而增加了金融平台资金持有方对于企业放款借贷的风险。在我国，融资担保机构的安保水平和机构的创建数目上少之又少，相关融资法律法规也不够完善，融资相关的权利和所应承担的责任尚没有确切的法律归属，很多企业在自身的风险承受能力上也不具备相应的标准，在当前融资担保体系下无法保障企业资金安全。

二、企业互联网融资模式

1.企业互联网融资模式的基本概念。随着我国科学技术的不断快速发展，互联网已经逐渐应用到各个行业，在应用模式不断拓展和创新下，互联网这种带有科学技术的先进手段也逐渐融入到企业的融资工作当中。当企业在融资过程当中出现困难时，可以通过互联网的方式进行有效的解决。在企业融资问题上，利用互联网的云计算、大数据分析以及移动支付端能够快速地进行互联网融资。在企业需要资金借贷时，通过资金提供方在互联网平台上所上传的数据进行实际的考核和需求的调查，以数据审核的方式，通过互联网来决定是否将资金借给使用方。应用互联网融资能够通过对于企业风险评估和实际的信息资料进行审核，针对不同的企业类型，在互联网平台上能够进行不同类型资金借贷的匹配，在风险情况以及资金成本上也会有所保留。在资金提供方与企业需求方和互联网所形成的结构上，是一种和谐共处的利益关系。

2.互联网金融模式的特点。在分析互联网金融模式的特点时，我们能够清晰容易地辨认出融资方和互联网融资的常规融资方式。在其展现的特性上，互联网金融模式下的融资资金的支付方式是以移动支付为主，运用移动设备进行资金之间的流动传导。在企业信息处理问题上，也在采用着互联网的处理方式，通过互联网金融平台能够清晰了解到企业的实际运营情况和相关的数据信息，这也确保了资金提供方能够了解到资金需求方的真实状况。这段时间的合理规划，有效降低了企业在融资借贷过程当中的风险。这也是在互联网金融模式特性的发挥下，保障着对于借贷资金的合理资源分配。

3.企业应用互联网融资模式的优势。无论是现有的传统融资模式，还是互联网融资模式下所产生的资金流动性分配，都能够在不同企业运营发展的同时收获到最大的利益保障。在我国现有企业应用互联网融资模式的标准下，所体现出的优势包含着以下几点：一是有效降低了企业在借贷过程当中的信息数据不对称的问题，二是充分将企业大数据进行合理化的分析和调整，三是有效降低了企业在贷款成本上的投入，四是为企业带来了融资便利的特性。

三、互联网金融时代下的融资创新模式建议

1.企业应用互联网融资的建议。互联网的发展和推行，对于我国企业金融问题的解决带来了显著的积极作用。互联网金融时代不仅解决了传统企业在融资问题上的困难，也将企业融资渠道不断地拓展和创新，有效解决了很多企业在融资问题上的困境，在促使企业融资成本不断降低的同时，企业的融资机会也逐渐增多。而面向我国当前企业应用互联网融资的相关建议上，包含着以下几点内容：首先，应注重对于企业融资平台的网络化制度完善。互联网金融时代下对于不同企业的经济发展提供了不可缺失的技术支持，在很多企业融入到互联网金融行业之时，网络技术的推行和创新是必不可少的基础条件之一。因此，企业在应用互联网融资的同时，要注重对于自身企业的融资平台网络化制度的建立。其次，有效地推行行业整合。在企业进行借贷的同时，资金来源的渠道也在因为互联网金融的发展不断地拓展和扩大。其中电商小贷占据着非常显著的信用信息优势，但这种优势也存在着一定的局限性，很多企业在融资借贷的环节上仍然存在着信用信息不足的风险，这就需要一些交易物品作为担保，但担保问题又给很多企业带来了一定的困惑。所以说要想使企业与融资借贷的机遇共同存在，就需要整合更多的信用信息来不断地推动行业的发展。最后，有效拓展企业互联网融资的渠道。从当前企业贷款业务所承担的结构分析来看，很多企业融资借贷的主要渠道仍然是大型的商業银行。这也表明商业银行仍然是企业融资的必要选项，这不仅给资金提供方带来了压力，同时很多企业在借款条件上仍然无法满足对于商业银行所提出的贷款要求，那么对于融资而言也就无法达到实际的目的。所以说，不断拓展企业对于互联网融资的资金渠道来源，不仅能够减轻商业银行提供借款资金的压力，还能够为部分企业的借贷条件降低门槛和要求。

2.保障互联网金融核心发展的建议。在企业进行融资借贷的同时，要保障互联网金融核心发展的核心利益。首先要建立全面的人才培养制度，毕竟互联网金融是随着互联网科技水平的发展而不断创新的综合业务，在融合现在金融行业的发展趋势下，具有双重性的互联网特点。互联网行业涉及到金融、IT以及科技多个领域，需要在人才培养的制度上制订全面的培养计划，建立高科技水准的互联网技术团队。其次，以互联网金融核心发展作为主题，建立多元化的互联网金融融资模式，通过分析不同小额贷款与企业之间的融资信息，按照不同企业对于融资贷款借贷的需求进行相应的借贷匹配。最后，以保障互联网进入核心发展作为主题，加强投资者权益的有效保护。互联网金融平台在整个金融活动中占据着不可忽视的资金地位，它能够为很多企业的融资需求带来便利和帮助，而在另一层面又要对投资人进行相应的权益保护。只有在这种双重保护下，加强对于投资者的权益有效保护，才能够促使行业良性发展，避免很多融资所带来的资金风险。

参考文献：

[1]  崔勇，穆乐华，景士晶，佟翠英，郝静，徐琳，林更.互联网金融时代商业银行发展个人信贷业务探究[J].北京金融评论，2017，（2）：23-36.

[责任编辑 马 学]