我国中小企业融资现状及对策研究

董义君

摘 要：本文为了进一步了解我国中小企业当前融资的必要性和融资情况需要，开展了相关调查研究工作。众所周知，当今中小企业在发展的过程中出现了很多的问题。例如，（1）缺乏稳定性导致经营风险比较大。（2）政府在中小企业的发展中缺乏有效的政策支持。（3）很多金融机构都忽视了中小企业的实际贷款需求。因此，为了更好地缓解中小企业在发展的过程中所出现的融资难情况，要求中小企业务必重视自身的发展并进一步完善相关流程，有效措施如下：（1）在经营的过程中能够有效降低风险性。（2）政府也应该出台相应的政策制度予以支持。（3）金融机构重视对中小企业放宽贷款限制，以便于提升民间融资活动的质量，进一步有效降低融资风险。

关键词：金融機构  融资现状  中小企业  风险

中图分类号：F276.3 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2020）08（a）-02

改革开放以来，我国经济实现了快速的发展，市场经济体系也逐渐得到完善，中小型企业在民营经济中扮演着不可或缺的角色，对于国民经济的发展起着非常重大的作用。中小型企业的发展一定程度上能够带动我国经济社会的发展，从而保证国民经济的长远且稳定的发展。不过中小型企业在经营发展中存在着很多的问题，本文主要以融资角度进行探讨，分析了中小型企业在发展的过程中所出现的融资难的问题，并给出了相应的解决措施，以保障中小企业实现更好的、健康的、长远的发展。

1 我国中小企业融资的必要性分析

随着社会经济的快速发展，中小企业的数量也在不断增加，同时规模也不断加大，因此所导致的融资尖锐性问题越来越突出。同大型企业比较而言，中小企业关于产品创新以及产品研发等方面有着很好的优势，不过对于资源配置方面却处于很大的劣势。激烈的市场竞争情况，导致资金链在周转的过程中存在一定的脱节问题。由于这种发展背景的影响，企业的生存和发展方向成为中小型企业目前在发展的问题中所面临的主要问题。中小企业的发展在一定程度上促进了我国国内生产总值的增长，而且解决了当前社会所存在的劳动力问题，同时也促进了社会主义的进一步建设。因此，帮助中小企业解决在发展时所遇到的融资问题，是目前社会所需要重视的课题。目前中小企业的发展已成为我国经济复苏的拐点，能够有效解决劳动力过剩等问题，而且也缓解了大学生就业难的社会难题。由于我国金融体系的不断健全，中小企业的融资也不再困难重重，相比较而言目前的融资方式越来越多，陆续在解决中小企业融资难这一社会性难题。

2 我国中小企业融资现状分析

2.1 中小企业稳定性差，经营风险相对较大

中小企业在发展的过程中离不开金融机构的资金支持，然而其发展运营过程存在着很大的不确定性，而且其经营风险也非常大，融资过程就比较困难。我国很多中小企业在管理制度上存在着一定的纰漏，并且经营方式也有所不足，导致了账目不清以及企业信用过低等问题频繁出现，这些都使得中小企业的融资困难进一步加大。

社会需要对中小企业融资难这一问题给予充分的重视，中小企业能否健康发展会在一定程度上影响到我国经济能否健康、可持续发展。由于很多企业的生产规模都比较小，而且缺乏市场创新能力，难以有效针对市场需求来调整自身产品结构，同时关于市场的变化不能很好的把握，缺少风险预警能力。一些中小企业与大型企业相比，不仅缺乏健全的企业管理体系，而且财务方面也存在一些不足，由于企业信用度不高，使得其债务偿还能力也较低，可能会导致银行资金外流。因此，中小企业在发展的过程中存在风险性比较大，而且稳定性差的问题，使得中小企业融资的难度进一步增加。

2.2 政府缺乏相关的政策支持

中小企业对于国民经济是非常重要的组成部分，其发展离不开国家政策的保护和支撑。不过由于当前法律制度还不够完善，而且国家的政策扶持力度远远不够，这使得中小企业在发展的过程中所面临的融资难问题没有得到很好的改善。我国当前缺少科学合理的融资法律制度，《中小企业促进法》虽然能够对中小企业的融资问题起到一定的指导作用，然而在实际操作过程中却出现了应用性不强的问题。

同时关于企业融资方面，我国当前的法律体系存在着一定的缺陷，国家在中小企业融资方面的鼓励政策以及救济方式都缺少法律支撑，可能会导致中小企业的融资过程存在一定的隐患。另外政府部门关于中小企业发展的扶持力度不足，中小企业是政府财政收入的重要组成部分，然而却没有同大企业享受同样的税收政策，这在一定程度上导致中小企业的竞争压力更大。因此，政府应该充分利用相关政策法律为中小企业的发展提供便利，以便于缓解中小企业的融资压力。

2.3 金融机构对中小企业的重视程度不足

目前我国中小企业的健康发展，离不开金融机构的资金支持。但是很多金融机构关于中小型企业的融资并不是十分重视。关于贷款资金业务办理方面，金融机构更加倾向于根基比较稳固的大型企业。一些金融机构可能对中小企业有所偏见，认为中小企业信誉不好且投资风险比较高，因此会拒绝为中小企业提供资金帮助。

银行关于中小企业的贷款数额有着一定的限制，使得中小企业的资金链难以很好的运行。同时当前支持中小企业信贷业务的金融机构一般都是中小型金融机构，例如农村信用社以及地方性商业银行等，这些金融机构的规模一般比较小，而且资金实力比较薄弱，因此为中小企业所提供贷款，数额也是非常有限的。众所周知，我国金融机构繁杂的审核程序，也导致中小企业面临资金危机时不会选择金融借贷来解决困境。

3 完善我国中小企业融资难的政策建议

3.1 中小企业完善自身发展，降低经营风险

我国的中小企业信用担保机制存在一些不足之处，可能会导致中小型企业的融资难度有所增加。中小企业的融资情况会受到很多因素的影响，需要企业内部管理体系能够保障企业运营的顺利，这可能会涉及企业内部财务状况是否公开透明的情况。另外企业内部关于产品结构方面一直在进行改革，其创新能力也是金融机构的考核标准之一。我国很多的中小型企业因为存在着经营方式及管理制度的问题，在生产经营的过程中出现了很大风险性，这也是银行不愿意借贷给中小型企业的一个重要原因。

为有效解决这一问题，要求引导中小型企业在进行内部管理工作时，采取比较先进的管理体系，对于企业在经营过程中所出现的财务问题和生产问题，一定要及时进行处理。特别对于财务要保证实现公开且透明，关于管理制度方面可以参考一些具有经验的大企业进行学习，而且针对自己的特点适当的进行改进，避免出现生搬硬套的情况。另外要求企业针对市场发展情况进行一定的调查，从而根据市场发展方向调整自己的产品生产結构，有效降低企业发展的风险性。同时中小企业在发展的过程中，需要建立健全比较严谨的风险规避和转嫁机制，还可以定期为员工提供培训的机会，为企业发展建立强有力的高质量队伍，这样都能够有效降低企业的经营风险。

3.2 政府建立相关政策制度

中小企业的税收是政府财政的主要收入来源，然而在一些政策方面却未享受到优惠。因为市场体系及税务变化比较大，导致中小企业发展受到一定的限制，处于激烈的市场竞争环境之下其压力也是很大的，所以要求政府能够制定相关政策，以帮助中小企业进一步走出当前的困境。

当前金融机构关于中小企业贷款方面存在着审批过程繁杂以及时间过长等问题。一般情况下，中小企业在办理贷款时，从提出申请到最终资金审批需要很长的时间，而且还要经过担保以及登记等环节的审核，这时很难解决中小企业所面临的紧急融资难问题。为有效缓解这些情况，要求政府部门能够制定相应的关怀政策，从而帮助中小企业走出融资难的困境，关于税务方面可以适当的给予优惠，为中小企业提供更好地发展机会。同时地方政府也可以采取互相合作的方式，为中小企业的发展带来更多机遇，让中小企业在发展的过程中能更多的带动地方经济的发展。另外，要求政府部门关于金融融资方面给中小企业提供一些便利，让金融机构在获得应有的收益基础之上，更好地解决中小企业的融资难问题。

3.3 金融机构放宽贷款限制，提高对中小企业的重视

金融机构需要重视放款贷款限制，重视企业的贷款问题，并且消除关于中小企业发展的偏见。因为目前我国经济的发展速度越来越快，要求关注中小企业的发展对于国民经济的贡献，同时中小企业的数量也在不断增加，其规模的拓展及数量的增多，一定程度上促进了融资市场的发展。因此，在风险可控的基础上，相关金融机构可以放款中小企业的贷款限制，从而更好的促进其发展，实现共赢的局面。相关金融机构需要从认知方面来消除对于中小企业的偏见，处于融资难的时代背景下，防止由于税收以及资金困难而导致中小企业的发展受到限制。企业在发展的过程中，也应该重视改变自身所出现的不足之处，从而有效降低在生产经营过程中所面临的风险性。

4 结语

综上所述，当前我国很多金融机构因为考虑到风险性以及信用等因素而限制甚至是拒绝为中小企业提供借贷业务。资金对于企业的发展来说是基础，处于激烈的市场竞争之中，企业发展要求足够的资金支持。资金短缺会导致中小型企业的发展寸步难行。

当前因为融资环境方面的问题，使得中小企业的融资渠道不断受阻，这也是限制中小企业发展的瓶颈。资金不够，又由于税务负担导致中小企业的压力非常大，而融资问题是最终“压垮骆驼的稻草”。要想帮助中小企业解决融资难的问题，可以选择学习借鉴西方国家的发展经验，更好地优化人力资源的配置。政府部门要多给中小企业提供一些政策便利，帮助其解决融资难题。同时金融机构也应该重视中小企业的融资问题，建立科学合理的融资规则，从根本上解决其融资难的困境。

参考文献

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张静.浅析我国中小企业融资难现状及对策[J].中国商论，2013（24）.