金融服务实体经济存在的问题及应对策略探析

摘 要：经济领域各行业发展具有波动性，在发展中必然会产生各种问题，金融业也是如此。实体经济是国家经济发展的核心内容，也应是金融的主要服务对象，在当前环境下，金融对实体经济的服务存在诸多问题，对其服务效果造成负面影响。本文说明了金融与实体经济之间的关系，总结了金融环境对实体经济产生的影响，分析了当前该服务中存在的缺陷，并提出相关优化策略。

关键词：金融;实体经济;金融套利;金融服务

前言：在市场经济环境中，金融活动主体（如金融机构）以有价物品为主要操作对象，通过货币交易等方式，和有相关需要的市场参与者产生互动，在己方获利的前提下，为服务对象带来经济利益，最终实现双方受益，此种活动即为金融服务。在实体经济活动中，金融服务为不可或缺的活动部分，金融服务可为实体经济发展带来诸多正向影响，促进实体经济发展。

一、金融和实体经济之间的必然联系

金融是经济活动的重要活动形式之一，实体经济是社会经济中的关键构成，实体经济是社会经济的基础部分，与金融之间不可分割。企业是实体经济的建设主体，企业生产经营中必然需要资金流转，无论是企业生产经营中需要必要的资金投入，还是企业发展中建设所需要资金，或者进行债务偿还，都需要通过金融活动获取必要资金，通过金融活动，拓展资金渠道，从而保证自身生存和发展，提升经营水平，进而增加企业盈利。稳定繁荣的金融市场方可保证企业融资行为顺利开展，除此之外，在融通虚拟资本方面，实体经济也需要以良好的金融环境为依托。虚拟经济的资本融通过程中虽然会增强金融活性，为实体经济创造资金方面的必要条件，但虚拟经济无法创造实质财富，在经济中始终处于辅助地位，无法满足社会发展的物质需要，应避免经济发展中主次不明、本末倒置，出现金融服务对象偏差问题。我们应保证资金供应向实体经济倾斜，避免虚拟经济膨胀，保证实体经济在金融活动中的主体地位。

二、金融环境对实体经济的影响

金融环境活跃可以刺激市场中的资源进行合理化配置，对实体经济起到良性刺激和发展推动作用，使实体经济在发展过程中效率与效益实现双重提升。在绿色健康的金融环境中，资金流向更加科学，可以得到更有经济成效的利用，促进投资的效率提升，以实现金融市场的资本调节作用，实现金融资本的健康流动，实现最优化配置。健康的金融环境可以为实体经济发展提供更多资金，并且协助实体经济相关企业增强风险规避能力。当今经济环境下，实体经济中的运作主体，即各方企业，已经无法依靠“单打独斗”实现自身发展，而必须借助外力，获取企业发展必需的资金和资源，借助负债资金，增强企业资产流动性，还可以使用权益资本实现资本融通，从而使企业拥有更广阔的发展空间。

三、金融服务过程的常见缺陷

1.服务系统化薄弱，服务核心不明

在过去一段时期的实体经济发展中，金融服务发挥了重要而积极的作用，并且这种作用在未来将继续体现其正向影响。但当前金融服务并非尽善尽美、无可挑剔，而是存在着一些薄弱之处，如金融服务的系统化水平不足，服务核心对象不明确等，这些都是客观存在的问题。服务缺少系统化，容易造成金融服务内容不全面，服务落实不及时，甚至在部分情况下出现金融服务缺失的严重情况。服务核心不明则易导致金融服务为虚拟经济提供了过多服务，分化实体经济应有的金融服务，导致实体经济所获得的金融服务不足，这与金融服务存在的意义相违背，且不利于社会经济长远发展，还可能出现泡沫经济。弥补金融服务缺陷，可实现实体经济发展中金融服务水平的进一步提升。

2.金融套利普遍，政策存在差异

不同经济区域之间存在着政策方面的差异，不同区域对于本区域内金融活动的政策各有侧重，此种情况被投机者利用，投机者通过政策套利，实现低成本或无成本盈利，而且这种情况在金融环境中为多发情况，具有普遍性，对维持金融环境秩序性和稳定性极其不利。制度和价格差异都为金融套利行为提供了空间。金融套利虽然具有一定的积极意义，但其负面影响也客观存在，例如导致金融市场不稳定，市场波动频发等。因为金融套利带来的市场波动，金融体系的宏观监管操作难度增加，令经济领域谈之色变的金融危机就是由此引发，金融危机对市场几乎可以产生重新洗牌的影响。想要保证金融环境健康，必须对此活动加强监管，尽可能降低金融套利给金融系统带来的风险。

3.发展节奏过快，服务范围有限

金融作为活跃的经济活动之一，对自身发展渴求十分强烈，新时代经济环境也为金融的突破式发展带来了可能。金融发展是其自身的客观需要，也是实体经济发展对金融服务的必然要求，但是当前金融发展跨步过大，为其自身长远发展埋下隐患，同时也不利于金融为实体经济提供优质服务。金融发展超速，通常是因为对虚拟经济的投入过高，造成经济虚浮，若缺少必要引导，超速发展的金融则容易偏离其服务宗旨。此外，当前金融对强势群体的关注度过高，对弱势群体的服务不足，也容易导致经济发展不均衡。无论是大中型企业还是小型企业，都是实体经济重要的经济主体，缺失了哪一部分经济发展都会出现问题，金融服务应协调自身发展速度，加强发展规划科学性，并优化服务覆盖水平。

4.服务实力有待提升，风险防范能力不足

金融业发展使金融服务水平也得到相应提升，但与新时代实体经济的发展需求相比，金融服务实力仍然无法满足实体经济的客观要求，金融服务模式稍显滞后，服务多元化不足，服务覆盖全面性不足。实体经济发展需要高质量的金融服务作为辅助和支持，金融服务实力提升迫在眉睫。市场经济活跃，使金融可以大显身手，发挥其资金融通作用，但活躍的经济环境也要求金融提供更高水平的服务，并且使金融不得不面对更复杂的危机。金融业中存在的一些普遍性问题，使金融业对风险的防范能力并不足以应对瞬息万变的经济形势。金融套利使金融发展中长期存在不稳定性，虚拟经济的诱惑也使金融业容易出现服务偏差，不利于金融自身发展和实体经济发展。

5.金融环境秩序性较低，信用机制缺失

只有构建健康的金融环境，方可保证金融服务水平提升。我国金融虽已得到了长足发展，并且在过去的实体经济发展中功不可没，但本身环境的秩序性仍须进行优化和提升，信用机制完善性也稍显不足。当今金融环境已经逐渐认识到信用机制的重要性，构建了基本的信用机制，然而其奖惩力度仍需要加强，信用体系存在漏洞易引发金融环境混乱，给违规行为以活动空间，信用机制的制约作用并未得到全面体现，惩治机制也未能起到应有的震慑作用。

四、以实体经济为服务核心的金融服务优化策略

1.提高金融服务的系统性，瞄准金融服务核心

金融服务起到了促进实体经济发展的关键作用，然而在其以往服务中存在系统性不足的情况，应提升金融服务的系统化水平，保证金融服务质量。金融工作应具有全局视角，从经济发展大局出发，制定自身发展策略，修正服务方向，找准服务重点，通过服务规划和监管措施完善，构建系统化服务，将促进实体经济发展作为核心服务目标。部分行业对资源依赖性过高，以对资源的高度消耗为发展基础，此类行业通常环境友好性较低，在经济发展中，对资源的需求量大，消耗速度快，对环境的污染性较强，还有部分行业生产活动具有盲目性，缺少必要规划，对市场环境和行业发展状态也缺少清醒的认识，生产制造的产品严重高于市场需求，造成市场供应过剩。这些行业都是不利于经济健康发展的行业。部分行业对虚拟经济的投资比例过高，而对于实体经济的投资比例过低，造成实体经济发展动力不足。虽然虚拟经济是经济发展到一定水平而出现的产物，在社会经济发展中，虚拟经济也有其存在意义，是社会经济的重要组成部分，但是从根本上而言，社会发展中实体经济才是最主要的部分，是支持经济长远发展的根基，应分清实体经济与虚拟经济的主次，明确实体经济在经济发展中的重要地位，应避免金融服务向虚拟经济倾斜的情况出现，牢记金融服务使命，以实体经济为核心服务对象。

2.严格监管套利行为，降低政策差异影响

金融为实体经济提供服务时，应高度掌控金融套利常见手段，突出实体经济的重要地位。金融监督管理是金融运作中必不可少的部分，对金融市场起到监督和协调的作用，相关部门应以专业视角审视金融套利，进行综合监管，将服务重心放置于实体经济方面。在金融监管中，应抓住三个工作方向，其一是溯源详查，其二是防止政策套利和跨行业套利，其三是部门协同全面监管。金融环境中，各市场主体的金融行為具有非均衡性，这种非均衡性被金融活动参与者所利用，并从中获取利益，这种行为即为金融套利。投资者是金融套利的主要实施者，有些企业也会参与金融套利，该金融活动并不少见。金融套利是柄双刃剑，该活动可以增强金融市场的活力，维持市场运作，促进资源优化配置，使金融环境中的定价行为耗费更短的时间。不仅如此，金融套利有利于实现金融一体化，同时允许金融活动以多样化的形式进行。然而其消极影响也客观存在。金融套利不利于金融市场稳定，使金融活动的风险性增强，为金融管理带来更多困难。若不能将此活动控制在合理范围内，严重时将引发金融危机。

3.明确科学发展模式，拓展金融服务覆盖

投机活动和一些非常规金融行为容易导致资产价值超过实体经济，导致经济失去长期发展潜力，即出现泡沫经济。虚假而短暂的经济繁荣对实体经济发展有害无利，应加强金融监管，防止或削减不良经济状态对实体经济的消极影响。金融工作应围绕实体经济展开，其发展策略也应与实体经济发展方向一致，增强二者协调性。为实体经济长久提供优质金融服务，金融行业自身应先实现平稳发展，应避免在发展中急于求成，信贷活跃度应维持在科学范围，货币供应也应市场实际需要为基准。在金融环境中，应发挥监管部门的重要作用，引导良性竞争，促进金融健康发展，资本垄断对金融发展将产生限制作用，应鼓励民间资本融入，增强金融竞争公平性。金融服务应扩大覆盖范围，避免局限于某一群体，而应使实体经济构成中的弱势部分也得到必要的金融服务。金融应做好自身发展规划，以实体经济发展现状和发展前景为重要考量因素，使金融发展符合实体经济发展的实际需要。金融服务应涵盖更多实体经济内容，不仅关注大型企业，为金融活动的强势群体提供金融服务，也应使金融服务惠及小型企业等弱势群体，从而实现实体经济的全面发展，维持实体经济发展平衡，以金融手段协调实体经济发展中的内在矛盾。

4.强化金融服务实力，提升风险防控水平

为实体经济服务对金融行业而言是长期而艰巨的任务，保证服务长久性和有效性的前提是增强金融自身实力，实现服务实力与时俱进更新升级。经济高速发展之下，金融环境日益复杂化为历史必然，金融服务应紧随时代发展步伐，符合时代要求，实现主动转型，打破不合时宜的运行传统，构建与时俱进的金融服务体系。金融发展应借助时代东风，借助当今技术优势，实现金融服务创新，力求为实体经济提供更加高质量和高效率的金融服务，当前大数据分析以及其他信息化手段日渐成熟，可为金融分析和金融活动开展提供必要依据，增强金融服务科学性，使金融在为实体经济提供更优质服务的同时，实现自身突破。“无风险，不金融。“在金融活动中，高风险时刻存在，决策失误或突发经济环境变化都可能为金融服务带来风险，因而应加强风险防控。在风险防控中，应做到防微杜渐，避免风险累积，尤其应避免系统性风险的发生，以免造成金融崩盘。应通过政策引导和金融监管，进行科学的金融杠杆调节，使银行业实现金融降杠杆，使金融业风险防控能力上升。

5.改善金融市场环境，建设绿色金融业

金融行业运作中，风险之一即为法律触线，触线行为将对金融环境带来极其恶劣的影响，干扰金融秩序，引起不良竞争，造成金融行业病态发展，不利于金融业的长久发展，也会影响实体经济得到的金融服务质量。应保证金融监管的全面性和科学性，保证其监管行为符合相关规定，在法律框架内实施。应完善金融监管制度，优化金融监管体系，使金融活动合理合法地开展，在金融市场中创建信用制度，增强金融活动中的法制约束和道德约束，消除金融行业受到的不良影响。在此基础上，金融环境应注重宏观建设，无论是经济角度还是社会角度，无论是文化环境还是政治环境，都应以有利于实体经济的长远健康发展为建设前提，全方位、全维度地创建高质量金融环境。健康的金融机制是金融活动顺利开展的前提，应将金融监管渗透于金融活动的每个方面，构建互联网背景下的金融制度，坚持绿色的金融发展理念。应构建全新信用制度，通过体系建设和政策完善，实现信用量化，将信用作为参与金融活动的一张“通行证”，使信用情况成为衡量金融活动参与者的标准之一，不仅应建立失信违规惩罚制度，还应制定与惩罚制度并行的信用激励制度，建设诚信、绿色的金融环境，培养和增强金融活动参与者的金融诚信意识。金融环境规范的最有力保证归根结底是法律法规，应完善金融相关法律和政策，使金融活动参与者的权益得到保障，使金融活动得以秩序化进行。优质的金融环境方可为实体经济提供更优质、更可靠的金融服务，助力实体经济建设发展。

五、结论

综上所述，金融与实体经济皆为市场经济中的重要构成部分，二者具有经济方面的天然适配性，在经济氛围活跃、市场发展潜力无限的新时代，利用金融活动优势为实体经济提供优质服务，有利于推动实体经济的健康、平稳、快速和高质量发展。应通过科学调节和必要引导，提升金融服务水平，优化二者衔接状态，解决当前存在的服务缺陷，构建和谐高效的服务关系。

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作者简介：黄健聪（1996.11- ），男，福建泉州人，硕士，研究方向：金融风险管理/保险方向