当危机来临，企业如何做好资金管理？

Bob Stark

资金管理团队需要始终在三大关键领域保持优异的表现—业务连续性、激活流动性以及最大程度减少全球供应链中断。

2020年初，一场突发的新冠病毒疫情在全球蔓延，时时刻刻触动着金融市场的紧张神经。面对危机，企业资金管理团队如何合理应对以平稳度过“至暗时刻”已成为当务之急。资金和风险云管理解决方案的知名企业Kyriba认为，资金管理团队需要始终在三大关键领域保持优异的表现—业务连续性、激活流动性以及最大程度减少全球供应链中断。

守护数据安全，为业务连续性保驾护航

疫情期间，很多公司都要求员工在家办工，财务团队也不例外。为了打赢这场远程办工持久战，财务团队需要制定详细的计划以保证业务连续性和生产效率。远程工作团队的首要任务是维护数据和工作流程的安全，确保远程工作不会给企业机构带来额外的风险。而且，保证资金管理系统不受地点和设备的限制也十分重要，以便财务团队在家中工作时无需IT支援也可使用所有资金管理系统。

财务团队在远程办公的过程中可能会面临诸多挑战。例如，一些财务团队在远程工作时通过银行门户来替代TMS或ERP发起和审批付款，然而这种方法的缺点也显而易见—由于无法集中付款，财务团队不但要耗费大量人力成本，还意味着放弃了付款的全球可视化，并且无法进行欺诈检测筛查。此外，在使用多个支付系统和银行门户时，审批程序也有所不同，这不仅会导致效率低下，而且还带来了政策不合规和潜在付款欺诈的可能性。

Kyriba能够为企业提供完整的数据安全性支持，从而确保其财务工作流程经过加密并得到保护。Kyriba提供的独特的端到端SaaS解决方案，通过在云中无缝连接而统一了全球不同的财务系统—银行、ERP和其他系统。这种连接对于提高现金流动性、风险可视性以及改善直通式处理和安全性至关重要，保证业务的连续性，也降低了IT资源成本。

激活流动性，精准预测、保护和增长现金

对于任何公司来说，如何保证资产负债情况良好并且拥有充足的现金流动性是公司运营的关键。要做到这点，精准的现金预测必不可少。一般来讲，精通流动性管理的资金主管应最大限度地减少营运资金所需的现金，同时优化多余现金的投资。一个积极的流动性策略，可以帮助企业看到、保护并增长现金。

Kyriba开创性的主动流动性网络（Active Liquidity Network）涵盖资金管理、风险管理、支付和营运资金管理，它可以帮助企业与重要的外部合作伙伴和信息源连接起来。在经济环境动荡的时期，Kyriba通过安全且可高度扩展的SaaS平台可为企业提供及时且准确的全球现金可视性。因此，当涉及流动资金和风险敞口时，企业可以看到一切，从而更有效地制定策略。它可以帮助司库提供三个关键KPI，为企业发展提供战略价值：

1.Kyriba提供及时且准确的全球现金可视性，帮助资金团队能够为整个组织带来精确预测。

2.凭借对风险敞口、对冲以及自然货币抵消策略有效性的洞察报告，资金团队可以防范外汇波动带来的风险，避免外汇波动对现金流预测和盈利结果造成的破坏。

3.使资金团队减少对利息收入的依赖，将重点转向银行费用削减、数字化转型和其他成本效益目标，从而推动财务业绩。

美国第四大医疗保险公司HCSC（Health Care Service Corporation）是Kyriba服務的客户之一。通过Kyriba的主动流动性平台，HCSC实现了100%的全球资金可见性，包括自动化实现现金头寸以及对账、会计和报告等。值得一提的是，精准的预测大大减少了其营运资金余额（从40亿美元减少到5000万美元），同时因为更具战略性的投资决策，使其投资收益增加了5%。此外，HCSC还实现了每年节省240万美元的银行费用，成功制定安全的业务连续性计划，并实现了许多财务操作的自动化。

动态贴现，为供应链注入流动“血液”

在危机时期，为了保证现金流的正常运转，一些大型企业可能会采取延迟付款的方式来改善营运资金。随着许多行业将付款期限延长至45、60、90天，甚至更长时间，一些中小企业供应商多年来一直感到资金紧张。因此，尽管这种延长应付账款周转天数（DPO）的策略似乎能够更长时间地保有现金，但却是以牺牲供应商为代价，尤其是供应商会因特殊时期时断时续的生产周期以及配送问题而导致资金紧张。

实际上，公司财务人员可以通过提前付款贴现计划来实现较高的闲置现金投资回报率。通过向供应链注入现金流动性来为供应商带来“救命钱”，这也能降低供应商中断的风险。此外，使用供应链金融作为替代融资方式有助于公司协商更长的付款期限，并有助于增加自由现金流。为改善营运资金管理，Kyriba提供了动态贴现和供应链金融解决方案。这两个计划都会提高现金的可视性和可预测性，使买家和供应商均可受益。

此次疫情危机为众多企业敲响了警钟，虽然悲观情绪一时间难以消散，却也为企业提供了重新审视业务模式的机会。资金管理团队可以采取业务连续性计划，实施积极的流动性策略，以及通过内部协作将流动性注入其企业机构的供应链中，从而做好应对突发情况的准备。这些积极的应对策略不仅能够帮助公司在危机时刻渡过难关，还可能创造出更多增值的机会。