大学生自主创业融资困境及对策

余佳敏　叶灵佳　孙伟　蒋雪清

[提要] 在“双创”大背景下，融资难成为制约大学生创业的最大难题。本文以嘉兴学院为例，通过问卷调查与实地访谈，立足于当下经济形势和融资环境，结合本校学生发展状况，对大学生创业的融资问题进行研究，探索创业融资新对策，助力大学生创业健康持续地发展。

关键词：大学生创业;融资难;对策

本文为嘉兴学院SRT项目

中图分类号：F24 文献标识码：A

收录日期：2020年3月6日

一、问卷调查

为了解嘉兴学院大学生自主创业的总体状况，项目组成员发放问卷份数共183份，有效问卷157份，有效回收率85.79%。接受调查的大学生学业分布情况，大四85.12%，毕业后1～5年内学生14.88%。我们将调查对象按照专业类别进行划分，其中经管类学生22.29%、理工类28.66%、文法类19.11%、艺术类15.92%、其他14.01%。问卷调查主要从创业者信息、创业项目信息和融资信息等三个方面展开。

（一）创业者信息。根据调查结果显示，有84.08%的学生参加过创业培训，15.92%的学生没有参加过创业培训，其中参加过创业培训的学生当中，经管类占23.48%、理工类占29.55%、文法类占18.94%、艺术类占15.91%、其他专业占12.12%，各专业人数分布情况与总体调查人数分布相近，这说明嘉兴学院的创业培训的普及率還是比较高且均匀的。但是，77.49%的同学表示创业课程对于他们来说帮助较小甚至没有帮助，这说明学校虽然设立了创业课程，但是却不能有效地将专业特点和创业教育结合起来，不能很好地指导学生在毕业后利用自身专业知识去创业。

（二）创业项目信息。根据对我校以往创业案例的收集，我们主要选取了餐饮业、服装业、电子商务行业、高科技行业和其他行业进行调查。结果表明，电子商务行业占比最高占35.83%，高新技术行业次之占20.55%，而传统的餐饮业与服装业相对较小分别为10.85%和12.54%。近年来，随着“互联网+”的提出，我国电子商务行业迅速发展，同时受我校与阿里巴巴合作基地的影响，电子商务成为了我校学生创业的首选。大学生具有较高的专业素质和接受能力，因此高科技行业也成为了学生的热门选择。对于服装业来说，可能受到嘉兴桐乡发达的毛衫、皮草等传统特色产业的影响，促使了学生选择服装业。而选择餐饮业可能受到发达的外卖行业影响，开店初期的启动成本较低，运转模式比较灵活。

大学生对在创业初始资金的预期较高，10万元以上占63.06%，10万元以下占36.94%。在创业存在的问题当中，资金限制和缺乏市场经验占比较高，分别为86.49%和75.59%，而缺乏管理经验丰富的师资团队和国家对创业的政策支持缺乏后续性为48.86%和37.84%。由于大学生初入社会，工作时间短，经验较少，很多创业想法不成熟，创业容易失败，因此资金短缺和缺乏市场经验也成为了阻碍大学生创业的两大原因，而管理经验丰富的老师可以帮助他们指出公司经营过程中的问题，形成更加合理的管理体系。

（三）融资信息。对于融资方式的选择，众筹占25.14%、合伙融资占56.31%、学校创业基金占28.27%、知识产权融资占10.29%、政府创业基金占20.69%、向金融机构贷款占82.80%、向亲戚朋友借钱占89.17%。可以看出，大学生更倾向于向亲戚朋友借款、向金融机构贷款和合伙融资，由于向亲戚朋友借款的成功率较高且数额限制较小，向金融机构贷款是一种普遍的融资方式，而合伙融资能够增强企业信誉，尽快形成生产能力，有利于降低大学生的创业风险。

在创业融资方面遇到的问题中，有30.54%的学生政府财政担保体系不够完善、68.12%的学生选择对融资相关知识了解甚少、58.38%的学生选择金融机构融资手续复杂。可以得出，大学生创业融资遇到的问题主要是融资掌握的知识甚少和金融机构手续复杂，非经管专业类学生在校期间融资方面接触的较少，因此其缺乏融资有关的知识成为了融资的一大绊脚石。而且大学生贷款的安全性难以保证，因此金融机构对大学生贷款设置了较高的门槛，使得贷款难度增加。

从希望创业融资方面得到的帮助中，完善财政的小额贷款担保体系为62.42%，高校加强对于创业融资有关的教育为50.96%，政府加强税收筹划方面知识的宣传为45.22%，简化金融机构融资手续为79.54%，可以看出大学生们更希望简化金融机构融资手续和完善财政的小额贷款担保体系，从实际操作层面来解决融资难的问题。

二、实地调查

为了进一步了解大学生创业融资遇到的问题，我们走访了23家我校学生创立的公司，发现其融资渠道主要来源于亲情融资、金融机构贷款、学校提供的创业优惠政策三种方式。

案例一：嘉兴爱蜂人生物科技有限公司。早在2012年学生在老师的带领下申请了专利技术，公司的启动资金主要来源于成员的自有资金，成员们希望能够通过知识产权进行融资，但是专利权归属于学校，利用其进行融资需要学校授权，步骤繁琐，不易实施。

案例二：嘉兴正红文化传播公司。公司创始人是一名退伍军人，一直作为主力带训嘉兴市内学校及企事业单位，有着一批优秀的教官资源。公司的启动资金主要是由个人资金和金融机构贷款组成，同时还享有相关的大学生及退伍军人的创业政策支持。公司想要在后续扩大规模，希望采取吸引风险投资的方式来解决规模扩大后的融资需求问题。

案例三：嘉兴市北象文化创意有限公司。上学期间，该名同学通过校内参加各种活动来积累人脉，与老师沟通创业想法，得到了学校创业园的场地支持，将在校期间兼职获取的流动资金作为创业的初始资金。在创业初期，由于经验较少，客户对其信赖程度不高，因此接单比较困难，资金流入不足，再加上创业资金较少，公司初期运营比较困难。

三、大学生创业融资方面存在的问题

通过对问卷调查与实地调查结果的整理，我们总结得出大学生自主创业融资方面存在以下几个方面的问题：

（一）政府支持力度不够，财政支持的担保体系不够完善。目前，政府为大学生创业资助基金而成立的公共拨款仍然较少，相对应的法律条款不够明确。而且政府给予的支持主要针对创业初期，缺乏后续的政策支持。国家财政支持的小额贷款的担保体系不够完善：可申请的小额担保贷款中仅可享受不超过10万元的贷款额度的财政贴息扶持。结合上述的问卷调查：76.3%的人选择了10万元以上的启动资金，由此可见政府对大学生企业的支持力度还是不够的。

（二）向银行和其他金融机构贷款困难，融资成本高且手续复杂。在我国，向银行、信贷等金融公司的贷款是融资的主要来源之一。然而，这些商业机构向大学生发放贷款时最先考虑的是贷款回收的安全性。大学生作为初入社会的个体，其贷款的安全性很难保障。同时，由于贷款本身申請审批速度较慢、周期性长、各种手续交错复杂，使得大学生自主创业专项贷款的申请十分困难。

（三）学校缺乏对大学生创业融资方面的指导，相关扶持政策力度较小。在我校，创业基础课的课程目标主要是以增加学生对创业的了解，激发学生创业热情为主，其中缺乏针对学生创业融资方面的指导;设立学生创业园区作为在校大学生创业者的项目孵化培育基地，但给予的资金帮助和创业园区后续的建设和扶持措施较少。此外，我校大学生创业者还可以通过学校，以学校的名义向银行贷款，例如以知识产权为担保向银行贷款，但后续可能会导致权属争议。

（四）大学生对融资渠道及相关政策了解不足。很多大学生创业者在大学并不是主修营销、财会、管理等专业，使得其对融资渠道方面了解不足。大部分大学生在自主创业时会选择向家人或亲戚朋友融资，而不把注意力转向银行融资、风险投资机构、知识产权质押融资等渠道。其自身创业融资能力的缺乏，在融资上对方案不能准确分析到位，因此也不能有效选择出最优方案，综合管理能力较差，风险意识薄弱，容易导致融资困难。

四、大学生创业融资建议

（一）政府引导专利权质押融资申请，加强政府性基金投资力度。引导、扶持高新技术企业专利权质押融资的发展，同时给予商业银行优惠政策，缓解贷款回收率低的潜在损失。在相关试点地区，提供足够的政策支持和服务，给予一定程度的税费减免;设立大学生创业专项基金，加大政府性基金的投资力度。

（二）金融机构简化贷款流程，制定适宜的贴息政策。与相关高校建立大学生贷款担保体系，通过高校的贷款名单直接拨付资金，分批下放贷款，实时追踪贷款使用情况。对于专门从事个体经营或国家支持的高新技术创业者可一次性给予10万元以内贷款或50万元以下的贷款，并按国家小额担保贷款贴息政策给予贴息。

（三）高校解决专利所有权问题，增强相关教育和培训。充分发挥教师在相关创业培训课程中的作用，为大学生创业提供相关的知识和技术支持，将解决专利所有权作为一个重点问题。开设创业融资课程，培训经营管理知识，举行创业融资策划大赛，以此来提高创业成功率，减少创业盲目性。

（四）学生增强自身综合能力，提高贷款信用、抗风险能力。大学生创业者不仅要掌握必要的专业技术和管理能力，还要了解国家相关政策法规，根据社会发展的趋势适时改变经营模式。对融资计划及最终成果进行比较与反思，建立反馈统计体系和及时修正系统，主动与成功的融资者交流学习，提高自身的贷款信用，抗风险能力。

主要参考文献：

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