筑牢“防火墙”，防范校园贷

刘冰

摘 要 近年来，高校校园贷事件频发，让许多学生及家庭深陷借贷的泥潭不可自拔，同时也从一定程度上反应了学生法律意识的淡薄、消费观念嬗变和校园防治的弱化。因此，对学校、学生工作者而言，唯有扎根具体案例，深入剖析，拓展宣传渠道、普及法制金融知识、加强德育教育、全方位帮扶引领，才能牢铸道德法律防火墙，将不良校园贷阻隔在围墙之外。

关键词 大学生 校园贷 法律 德育

中图分类号：D922.28                                    文献标识码：A  DOI：10.16400/j.cnki.kjdks.2020.01.049

Abstract In recent years， the frequent occurrence of campus loan events in Colleges and universities has made many students and families trapped in the mire of loan， which to some extent reflects the weak legal awareness of students， the evolution of consumption concept and the weakening of campus prevention and control. Therefore， for school and student workers， only by taking root in specific cases， in-depth analysis， expanding publicity channels， popularizing legal and financial knowledge， strengthening moral education， and all-round help and guidance， can we firmly build a moral and legal firewall and block bad campus loans outside the walls.

Keywords college students; campus loan; law; moral education

1 案例简介

梁鑫（化名），2016年9月入学，四川山区生源，父亲在外务工，母亲肢体残疾，家中还有个上高中的妹妹。性格内向，少言寡语。大一曾因旷课，受到警告处分，两学期不合格科目均在三门及以上。

2017年3月某周一，我突然接到一个不明网络平台关于梁鑫的催债电话，宿舍同学也向我反映他们收到了来自不同平台的催债短信，言语粗暴。其中一名同学还称自己的身份信息可能被盗用借贷，怀疑是梁鑫所为。梁鑫这段时间经常旷课，周末两天均没有回宿舍，找不到人无法核实，而且近两天宿舍门口走廊上似乎总有可疑人员徘徊，一时间风声鹤唳。

2 案例定性分析

此案例反映的是学生网络平台借贷问题，同时涉及家庭经济困难生的学业问题。

3问题关键点

（1）如何尽快安抚，保证学生人身安全，迅速找到梁鑫，弄清贷款原因、欠款平台数额、还贷情况。

（2）如何利用合理合法手段帮助梁鑫解决欠款，修复同学友谊，增强校园贷预防教育、诚信教育、法律法规教育等。

（3）如何帮助梁鑫回归集体生活，回归学业正道。

4 解决思路和实施办法

4.1 尽快寻找当事人，稳定学生情绪，理清事件始末

学生历经收到催债短信，怀疑自己身份信息被盗用，宿舍有人盯梢之后，慌张不已，为安抚学生情绪，我立刻赶到学生宿舍。一方面向宿管老师、楼管会成员寻求帮助，查看宿舍楼栋是否有异样，确认学生在宿舍人身安全暂时无碍。对于身份信息被盗，请学生先不要声张，不要发朋友圈、微博，先配合找到梁鑫，弄清原委，一切凭证据说话。另一方面，发动班委、舍友和梁鑫所在社团同学的力量寻找联系，最后在大三路桥学院梁鑫老乡的宿舍中找到他，并安抚情绪带回。

在与梁鑫深入谈心之后，掌握了事实情况。他因使用老式非智能机被同学取笑“土狗”，加上家庭经济贫困、学习成绩差、不善言辞，让他觉得自己一无是处。因此，向家人开口，想换一部品牌智能机，遭到父亲训斥。一次偶然的机会在五食堂卫生间门口发现“一分钟到账”借贷小广告，便在分期乐上贷了4000元，分18期还款购买了时尚小米手机。尝到快速便捷贷款的“甜头”后，又相继在优分期、爱又米、零零期等平台借款满足他买电脑、游戏装备等需求。因用个人信息贷款平台较多，谎称办业务，又借用宿舍一名同学信息贷款2笔。近期，被多家贷款公司电话、短信轰炸催债。对方还称已派人到校园内盯梢，插翅难逃，导致他不敢回自己宿舍，不敢上课，只能躲在老乡宿舍，焦躁不已，不敢跟人接触，一合眼就夢到被人追砍。在我的耐心开导和劝说下，梁鑫列下了所有贷款，总共10笔，本金本金52991，应还金额88782，利息15791。

4.2 以法律法规为准绳，家校联合，研究解决方案

得知梁鑫所欠款项数额较大，而且遭到短信催收，被盯梢，我迅速做了以下安排：

首先，将详细情况汇报给学院主管领导，由领导协商学校保卫处、公寓管理中心等，加强宿舍楼外来人员进出监控，确保学生的人身安全，并说服梁鑫报警备案。同时立即联系家长，因其父亲文化水平较低，请其姑父（高中老师）陪同来校共同商定解决方案，情理并用引导家长积极面对问题。

其次，针对梁鑫出现的焦虑、失眠等心理问题征兆，主动联系心理咨询中心，对他进行心理辅导和危机干预，预判问题的严重程度（后咨询师确认一般心理问题）。

接着，结合收集的平台借款的交易信息，我查找了相关法律文件，并咨询了南京苏秦律师事务所（化名）律师，寻求专业解答。律师认为：借钱给他的平台，其年化贷款利率在10%～18%，并未超过法律规定的民间借贷年利率36%的上限。若借款人违约，平台有权向外界披露借款人的个人信息，申请将借款人的失信行为录入银行征信系统，或向法院提起诉讼。但平台催收的高额服务费、滞纳金远高于本金和利息，不合理，对于这部分钱律师建议我们可以和平台沟通解决或向法院诉讼。警方建议我们可以参考律师的回复。依据律师的建议及家长的想法，我又与平台联系，多方协商下，平台同意在支付利息的情况下可以提前还款，滞纳金等不再追讨。针对梁鑫盗用同学信息所造成的欠款，因为尚在宽限期内，承诺还款后，并不影响借贷人的个人征信。

最后，由梁鑫的姑父出面，先把同学的钱还清，再对平台借款逐个解决。梁鑫在家长的陪同下，诚恳地向同学道歉，请求谅解。

4.3 追根溯源，用心引导 ，驱散阴霾

经过贷款事件的处理，我认识到梁鑫之所以陷入不良校园贷的泥潭，更深层原因在于对自我认同的偏差，贫困的家庭环境、薄弱的学习基础、脆弱的抗受挫力导致他价值观念偏差，转而从快速物质改善中寻找存在感。为此，首先，我从家庭环境入手，扶贫先扶志，引导其认识原生家庭的一些缺陷可以锻炼人的心智，催人奋进，失之东隅收之桑榆。为他介绍资助政策、安排竞聘学工办勤工助学岗位和周末婚庆公司兼职，体味从脚踏实地的工作中获取报酬的幸福感。其次，从学业入手，将他一度消极“忽视”的学业问题从“潜意识”引入“意识”层面，正视学业难题。外力上，借助“文明班级”中出勤考核加强外部约束。通过“结对帮扶”，宿舍“开小灶”，任课老师督导，助力薄弱科目。内力上，引导其认识到上好每一堂课就是突破自己，增强自制的表现。利用“教师期望效应”给予其肯定，激发学习热情。最后，在价值观念上，引导他走出超前消费、过度消费的误区，在学校不拼爹不拼妈，不拼手机不拼包，比素质比发展，比自力更生比努力奋斗。发现自己的优点，利用自己体育优势，参加学校运动会，重回集体。随着贷款的清偿和一段时间的沉淀，在大家的关心帮助下梁鑫也逐渐走了阴影，回归正常的学习生活中。

4.4 拓展宣传渠道，强化教育引领，防范于未然

针对校园贷事件的发生率高、处理难度大、后果严重等特点，采取有效措施，防范于未然尤为重要。事件之后，我从三个开展预防工作。第一，拓展宣传渠道。依靠抖音、快手等直播平台、校园论坛、问卷调查等方式，宣传校园贷的套路及应对策略，普及金融信贷、网络安全、法律知识盲点。抓住身边的典型案例深入剖析，以身边人身边事的“零距离震感”，形成戒惧。第二，注重思想文化教育引领。利用校园文化艺术节、雷锋月等活动契机，以丰富的文化活动、志愿服务，弘扬正能量，引导学生自发清除校园内隐蔽的“一分钟到账”等角落文化，实践育人。第三，做好校园贷预警工作，对特殊学生重点关注，通过谈心谈话、校园一卡通消费监控、两委会会议、家长微信群沟通及时发现不良苗头，做到早发现早解决，减少损失，降低伤害。

5 案例启示

（1）普及法律知识，筑牢理论“防火墙”。校园贷事件凸显了大学生法律、金融信贷知识的盲点和法制意识的淡薄。辅导员须加强对学生的政策法规教育，宣传最新法律动态，向学生旗帜鲜明指出官方态度。如2017年5月27日三部委下发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》“未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务”;2017年9月6日，教育部发布“取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向大学生放款”。通过开展丰富的第二课堂活动、开设金融法律知识选修课、与相关法律机构合作设立法律援助咨询中心或网上咨询室等方式为学生补充法律知识、提供咨询服务。遇到违法侵权行为，鼓励学生向公安、律所等机关和专业机构求助，拿起法律武器，向不法分子说不。对大学生而言只有人人参与到法制知识的学习中来，知法、懂法、用法，筑牢法律防火墙，才能阻击不良校园贷。

（2）立德树人，道德与法制相结合，重视育人。十九大以来，习近平总书记多次强调教育要把握“培养什么人”这个首要问题，坚持立德树人，帮助学生树立正确的人生观、世界观、价值观。学校教育须立足“育人”，以学生为主体，强化挫折教育，培养责任意识和进取态度，引导学生采用正确的方式寻求自我认同，在学习、社会实践、人际交往上实现自我需求，而不是一味追求物质上的平等和一致。德育工作要“因事而化，因时而进，因势而新”，结合大学生的生活实际，着重解答他们遇到的具体困惑，从衣食住行到为人处世，从专业学习到择友交际，将“育人”工作渗透到教学、实践、生活中，才能塑造“金刚不坏”之身。

（3）深入剖析，全方位帮扶，助力健康成长。针对校园贷等突发事件，学生工作者既要合情合理合法地处理好事件本身，又要深入剖析看到导致问题发生的深层原因，由浅到深、由表及里，期间知识的掌握、方法的运用、分寸的拿捏都十分关键。针对本案例中的梁鑫贷款的背后，隐藏着家庭贫困、学业不佳、性格自卑等特点，必须在法律知识、资助政策介绍、专业学习、心理辅导等进行等方面进行全方位帮助和辅导，才能帮助他彻底走出阴霾，重拾信心。因此，辅导员自身、学校及教育部门应通过学习培训、朋辈交流、技能竞赛等途径，不断提高学生工作者化解危机事件，樹立教育典型，育人成才，与学生共成长的能力。

参考文献

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[3] 黄云霞.有关“校园贷”引发的若干思考——辅导员工作案例分析[J].文化创新比较研究，2018.2（24）：135，137.

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