农业保险在万州区推广存在的问题及对策研究

荆潇漪

近年来，中央一号文件多次明确提及发展完善农业保险，农业保险成为实施乡村振兴战略的一项重要举措。为实施乡村振兴战略和助力脱贫攻坚提供了坚实的支撑保障。本文从万州区农业保险的发展情况出发，探讨万州区农业保险推广中存在的问题，并提出万州区农业保险推广的对策建议。

一、万州区农业保险发展情况

2019年，为了支持农业发展，万州区依照《关于做好2019年政策性农业保险工作的通知》、《关于调整中央财政补贴险种保险额度的通知》等相关规定，制定了《万州区2019年政策性农业保险工作实施方案》，积极开展各种农业保险的工作，加大对农业政策性保险的投入，以此增加农户抗风险能力。其中水稻、玉米、马铃薯、油菜保险保费由财政补贴75%，种植业主自行承担25%;柑橘保险保费由财政补贴70%，种植业主自行承担30%。

特色农业的农险稳步开展。今年，万州将猕猴桃种植、山羊和家禽养殖纳入万州特色效益农业试点保险，保险金额分别为2000元/亩、500元/头和20元/只。猕猴桃、山羊和家禽保费分别为160元/亩、30元/只和1.2元/只，均由区财政承补贴70%的保费，农户缴纳30%的保费。今年，猕猴桃计划1万亩，完成9416亩，完成计划94%。山羊计划4万头，完成1.78万头，完成计划44，5%。家禽计划70万只，完成42.42万只，完成计划60.%。渔业、柑橘落实较好。渔业计划保险面积0.2万亩，完成渔业保险1577.5万亩，完成计划18.88%。其中，人保财险475亩，人寿财险1102.5亩。柑橘计划5万亩，完成5万亩，完成计划100%。其中，人保财险1.26万亩，人保财险0.5万头、人寿财险0.55万头。同时，随着农业保险政策的逐步完善，农业保险的补贴力度也在不断加大。通过不断助推农险的发展，提升了农户抵御自然风险的能力，推动了万州农业产业的健康蓬勃发展。

二、农业保险推广中存在的主要问题

1、人員重视不够，影响农险宣传力

目前，万州区主要是由各乡镇的农服中心来负责宣传和推广农业保险。由于农险涉及的范围广、内容多，使得工作人员既要掌握农险的内容和条款，又要了解农村的现状和农户的真实心理，但许多工作人员都是只经过短暂的培训或者从其他岗位调动而来，没有深厚的专业知识背景，导致他们对政策性农业保险掌握不彻底，对各险种内部关系的辨识不透彻，使得工作人员难以正确宣传和指导农户购买农险，农户对农业保险的参保条件等信息一知半解，绝大多数农户不了解农险的理赔过程，这就会使农户产生一定的抵触情绪，对万州区农险工作的开展造成了一定的影响

2、农户认识不足，影响投保积极性

万州区地处内陆，农民的思想还比较保守，自给自足的自然经济观念还很浓厚，小农意识导致农户对于农业保险这一新生事物有很强的警惕性。再加上政府的宣传推广仍存在很多不足，大多数农户对农险投保的规避风险意识还没有有效的建立，因此投保意愿不高。例如万州区某肉鸡养殖户表示，虽然知道万州区有家禽保险，但他认为自己防疫工作做得还好，不会发生较大的风险，即使有大的风险发生，保险赔付只是杯水车薪。

3、理赔效率低下，影响投保满意度

在农业保险中，只有快速理赔才能解决农户的担忧。但由于动植物产品的特殊性，受保险赔付的时间较长，不容易保存赔偿证据，对于投保农户而言，如果无法快速获得理赔，则会打消农户投保的积极性，因此，农户表示保险公司理赔的时效性还需提高。例如万州区某山养养殖户表示，其山羊出现死亡需要理赔时，保险公司的工作人员经常因为有事忙第二天才能赶到现场拍照做档案等，理赔时间较长。如遇到夏天天热，死亡动物又需要及时处理时，第二天再来就会无法拍照，导致无法赔付。

三、促进农业保险推广发展的对策建议

1、加大政府对农业保险的宣传力度，提升农户的参保意识

在农村地区，由于信息分布和传递的局限性，信息的来源渠道是十分有限的，所以，农户对保险的了解不够，也给农村保险业务的开展带来了许多困难。因此，各级政府应采取多种形式的宣传活动，多渠道加强与万州各乡镇的宣传合作，提升各乡镇农服中心工作人员对今年保险政策变化的掌握情况，只有工作人员对政策掌握全面，才能向农户做出正确介绍。同时，也要改善和提高农户自身的素质，全面开展农户素质和技能培训工作，提高农户的风险意识，加强对农业保险的认识程度，引导农户认识到农业保险在农业生产经营中能其到重要的保障作用，从而使广大农户能够积极主动的参与农业保险，享受惠农政策，提高农民的参保意识和应对自然灾害的能力。

2、完善农业保险的理赔机制和监管水平

农业保险理赔服务的好坏直接影响农户对于农险的认可程度。在农业保险的理赔勘察和认定过程中，由于缺乏独立的第三方，导致农户对保险公司存在不信任，经常会发生纠纷，进而影响万州区农业保险的发展。通过完善农业保险相关法令、规章制度，建立较为完善的理赔机制提高农业保险的经营质量和口碑，让农户实际感受到政策性农业保险带来的益处。引入第三方对投保人提出的理赔要求要及时做出定损勘察及理赔方案，及时做好相关赔偿档案，确保农户的利益。

第一，逐步完善农业保险的扶持政策，在现有农业保险补贴政策下，提高保险补贴比例，增设保险险种。第二，加强对农业保险公司的扶持力度，由于我国农业保险的政策扶持主要集中于农户，对于农业保险机构的扶持政策较少，这会导致保险公司存在理赔不积极，理赔效率低等问题，政府加大对农业保险公司经营管理费用的补贴，税收方面的减免，以此激励保险公司开展保险业务和丰富保险品种，提高保险公司经营的积极性，增强农业保险产品供给能力。此外，由于各地区经济的发展状况，农业的生产特色和农业的风险情况都有所不同，因此，应结合各地区农业的差异化来调整农业保险保费的补贴比例。

3、增设地方特色产业险种

在市级下达保险任务的同时，可结合本地实际申报地方特色产业险种，以开展目前市级未开展而本地急需保障的产业，以此丰富保险内容、提供适销对路保险产品。同时，可根据本地实际情况，适当提高保额、降低保费，降低业主缴纳保费比例，兼顾平衡，满足农户需要。

（作者单位：404000重庆三峡学院）