商业银行基层网点合规管理探析

兰源

摘 要：伴随着国内经济的持续向好，金融行业亦在迅猛的发展中，商业银行特别是基层网点的合规管理尤显重要，但在合规管理的过程中，隐含着诸多的问题，笔者将在本文中，针对基层网点合规管理的必要性及管理中所暴露出的问题展开分析，以促进国内银行业的可持续健康发展。

关键词：银行  合规管理  经营  风险

商业银行的合规是指商业银行的经营活动应与国家法律、监管法规、行业规则和准则相一致。商业银行各项业务运营、各机构、部门间协调运作均需以“合规”为准绳，全体员工务必要严格尽职履责，切实保障银行自身权益。合規管理是风险防控的第一道防线，合规管理工作的有效开展除保障银行正常运行外更能防范各类金融案件的发生，因此合规管理的必要性早已被金融业内一致认可并反复强调。本文针对基层网点合规管理的必要性及其执行时所暴露出的问题加以分析，并给出具体的建议，望能对国内银行业的良性发展有益。

一、商业银行基层网点合规管理工作存在的问题

随着各家商业银行持续的进行内部管理机制的变革与改进，如今，国内商业银行基层网点的合规管理水平已得到一定的提升，但因网点执行力参差不齐，所以，商业银行基层网点仍存在着诸多未合规的问题亟待解决：

（一）合规理念及意识有待提升

一是基层网点人员流动性较大，新员工合规理念不强，需长期灌输才能显现成效;二是部分员工仍存在侥幸心理，觉得没有完全违规，只是一处或几处未严格执行相关制度，但未造成任何损失也是可行的;三是基层网点经营业绩压力较大，为完成各项任务，员工乃至行长铤而走险的情况仍是时有发生;四是认为合规宣传、合规文化建设都是空的，浪费时间，从内心排斥合规;五是各项政策与要求从总行到网点的传导过程中被弱化或被边缘化。上述种种原因均造成商业银行基层网点的合规理念及意识仍有待提升。

（二）合规管理的基础相对薄弱

一是随着系统功能的逐渐完善，商业银行基层网点的合同制员工逐渐减少，取而代之的为外包制员工，除流动性大，按员工个体接受的标准培训跟不上外，上岗基本是师傅带徒弟，以完成操作为目的，合规理念的灌输相对薄弱;二是各类高素质人才因薪资待遇等原因，基本留在总行或省分行层级，研究宏观层面居多，对基层网点合规管理工作鲜少关注，以至基层网点合规管理水平无法得到极大提升。因此基层网点的合规管理基础相对薄弱。

（三）激励考核机制设置不合理

一是在银行竞争日渐白热化的今天，各家商业银行的经营业绩指标均从上至下逐层加码，基层网点经营压力最大，绩效考核指标更是重经营。二是员工的提拔与晋升同样是偏向于个人业务能力，同等条件下业务能力突出者更易获得领导的青睐。三是在员工行为管理方面，如发生违规行为均会加以处罚，且经济处罚及行政处罚并重，但对于员工履职合规，却鲜少给予奖励，片面的认为这是员工的职责所在，重处罚无奖励有失公平。

二、强化商业银行基层网点合规管理的重要意义

（一）提升内控合规意识、防范案件的必然要求

近年来，银行业案件高发，涉案金额较大。主要表现为：一是案件数量或金额呈现上升趋势，个别案件发案金额之大，对经营管理影响之深，受监管处罚之巨，为金融业所震惊。二是案发领域扩散。除传统业务外，案件向新业务领域蔓延。商业银行基层网点做为案件防控的第一道门坎，加强合规管理，提升全员内控合规意识势在必行。

（二）有效贯彻落实监管要求的内在需要

当前，对商业银行合规经营、稳健发展的监管要求越来越严。银监会、保监会的合并，进一步弥补了监管空白，防止规避监管行为的发生。银保监会将相关准入与风险案件状况挂钩，要求“问责到位、处罚到位、整改到位”，对案发机构“双线问责、上追两级、顶格处罚”。监管部门甚至开出了多张千万甚至上亿元的罚单，对银行业金融机构形成了巨大震慑。因此加强基层网点的合规管理确是商业银行落实监管要求的内在需要。

（三）银行可持续发展的关键保证

可持续发展这一科学发展观已成了国际的普遍共识，亦是持续壮大的基础。对于商业银行来讲，风险管控能力是一家银行的核心竞争力，也是发展的基石，而合规管理能力则是风险管控的基础，只有正确处理好合规管理与经营发展的关系，才能实现企业稳健经营、稳步发展，并在尖锐化的市场竞争中，始终保持良性的发展态势，唯有如此，商业银行方能历久不衰。

三、提升商业银行基层网点合规管理水平的建议

（一）自发自觉，强化制度执行

“内控优先、制度先行”、“无规矩，不成方圆”，商业银行每位员工特别是基层网点员工应对各项规章制度特别是本岗位的操作流程，做到完全熟知、熟会、熟练操作，同时不断强化基层员工制度执行的内需动力，实现制度从“必须执行”转化为“愿意执行”、“自觉执行”，使合规成为员工的内在行为。

（二）持续整改，提升整改成效

商业银行基层网点存在的问题通常是操作类的问题，但经常履查履犯，因此各家银行均要注重的是整改的成效，建议开展整改评估，对问题分门别类，对整改的方式方法，不求高大上，只求“接地气”、确保成效。

（三）反思讨论，查找违规根源

网点可适时召开违规问题讨论会，复盘本机构发生的各类问题，深刻反省违规根源，从思想意识、服务理念、内控管理等方方面面，追根溯源，研究措施，解决问题特别是员工的思想问题。同时开展讨论，谈合规动态、论合规形势，从而形成“人人合规”的合规氛围。

（四）灌输理念，熏陶合规文化

高度重视商业银行基层网点员工合规理念的灌输、合规知识的培训，加强合规文化的熏陶，防止合规文化活动走过场或流于形式，必须让广大金融从业员工清楚意识到“合规是保饭碗，违规是砸饭碗，合规是安身立命之基”，从而从“要我合规”真正转变为“我要合规”。

（五）优化考核，把正发展导向

不断优化绩效考核机制，包括提升合规管理在机构绩效指标中的比重，不能重经营、轻合规;设置合规专项奖励，形成违规必纠、合规可奖的合理奖惩机制，如员工提出的合规管理方面的合理化建议，经采纳且体现了明显成效的均可予以奖励;培养合规专家，且可设置为员工的职级晋升渠道等。充分利用好绩效考核的指挥棒，提升内部考核指标设定的科学性，避免不当的指标考核扭曲了基层网点的经营行为。

坚持不懈地推进商业银行基层网点的合规管理工作，必能实现合规文化在基层网点的落地、生根、发展、壮大，真正促成商业银行各项业务持续发展，全国金融行业稳健运行。