基于金融创新下的金融风险管理

陈瑶 王尘枫

摘 要：随着改革开放的发展，我国经济快速发展，21世纪后，金融发展迅速且激烈，在金融创新基础下，出现了大量金融风险。目前金融风险以各种各样的形式充斥在金融市场日常活动的每一个角落。结合中国金融市场的现存问题并对多重金融风险进行分类，本文认为可从建立风险预警体系，构筑金融机构内部风控体系，提高金融监管机构水平，强化行业内部监管和改善外部环境等方面加强对金融风险的防控管理，从而稳定金融市场。同时加强科技金融法律制度建设，构建科技金融共享服务平台，形成市场主导的多层次金融供给体系，强化科技金融风险管理，培养科技金融复合型人才，充分发挥科技金融的动力功能，使其更好地推进经济高质量发展。

关键词：金融风险;风险预警;政府监管;科技金融

一、引言

自党的十八大以来，我国在金融改革方面取得了卓越的成就。在2017年召开的全国金融任务会议中，国家科学地分析了以往发展战略规划的利弊，明确了当前金融服务工作的重点。会议还提出面对中国金融业的主要风险进行全面分析。从内生和外生的角度来看，金融风险不仅来自金融领域，而且来自非金融领域。房地产风险、高负债、高杠杆的地区政府和国企这三个方面的金融风险，可以视为金融“客户”所带来的风险，影子银行的资金也大量投向地方债务、房地产等领域，即使是这些“外生”的风险也有深层次的内部根源。在当前的国际竞争中，金融行业的发展程度能体现一个国家的核心竞争力，一个国家的金融安全对国家安全也起着至关重要的作用，因此，必须高度重视金融产品市场经济秩序的建立，加强对金融风险的控制管理。

二、中国金融市场的现状与问题

目前，中国金融市场主要存在以下五个方面的问题：第一，很多银行的资产质量不达标且呈下降趋势，不良贷款占比过高。当下中国的企业改革主要偏重于创新制度，但改革进度一直受各方因素牵制，难以取得较大进展，因此造成了政府部门过多插手银行日常活动的现象，从而间接导致不良贷款率上升。第二，当下中国金融市场的活动还未做到完全规范，大量的不规范行为在一定程度上助长了投机之风。例如，在股票市场中，占比甚高的国家股和法人股流通受限，这一事实造就了过于随意的一二级市场价格，使得股市剧烈波动时有发生。第三，信托，证券，保险这样的除银行以外的金融机构也暴露出越来越严重的风险。具体表现为信托投资公司资产质量良莠不齐且呈下降趋势，从而产生了越来越多的不良资产;很多证券公司的管理制度较为混乱，导致了同业之间的不良竞争和市场垄断，极大降低了证券市场效率。第四，不对称的资本市场信息也在一定程度上加剧了金融风险。信息的透明会引起金融市场的混乱动荡。有很多引起中国金融市场信息不对称的因素，主要原因一是体制问题，二是部分地方政府出于各种原因对违规公司的纵容。

三、金融风险的防控措施

（一）建立金融风险预警系统

金融风险的预防和控制有以下三个步骤：前瞻防范、事中控制、后续弥补。其中事中控制和后续弥补适用于风险已经出现，造成了无法避免的金融损失的情况，从而通过一系列的措施尽量减小损失。由此看来，不应将金融风险管理的重点放在后两个步骤上，金融风险管理的主要手段应当是前瞻防范，其中重中之重就是金融风险预警系统的建立完善。

利用相应指标完成金融风险预警是控制管理金融风险的必由之路，通过分析财务报表以及金融环境可以完成对指标的识别和确立。目前，金融风险预警系统需要全方位覆盖整个金融行业，包括保险，银行和证券机构，以便更全面的监控金融活动，及时通知相应的机构和政府监管部门可能存在的金融风险，从而保证金融风险前瞻防范的有效性，科学有效地管理控制金融风险，从而保证金融市场稳健运行。

（二）督促金融机构内部风控体系的建立完善

内部风控体系的建立给控制管理金融风险提供了新的思路，活跃在金融行业的各大金融机构应重新制定风控制度和工作规程以控制管理金融风险，监督金融活动的每一个环节。

一是加强资产风险管理。为了提升金融机构所辖资产的质量，增强金融行业中各机构的自我管理，自我监督的能力，关键是加强资产风险管理。重点是对各金融机构的资产负债比例进行严格管理，并以此为依据进行金融活动业务操作，增强自我约束。

二是充实内审机构。金融机构内部的审计监督部门可以作为金融风险防范最初最直接有效的一步，稽核审计部门的职责就在于机构的自我约束自我监督，保证机构可以合规经营，使得金融风险在最初萌芽状态之时就可以引起重视，及时进行控制和管理。

三是加强内部管理。当下的金融行业虽然已经较为规范稳定且各个机构都制定了严格的纪律规范，但执行落实情况还有待提高，部分机构还存在着管理松懈，业务流程疏漏严重，存在着重大的风险隐患。

（三）提高金融监管机构的监管水平

金融风险的控制管理是金融监管机构的主要任务，应当放在所有工作的首位，注意监管的审慎性。这就要求金融监管部门能够准确区分监管的合规性与审慎性，改善目前有缺陷的监督管理方法。审慎性监管比合规性监管向前迈进了一大步，对于企业监管机构的工作也提出了一个更高的要求，主要就是提出了不光要监督金融机构的行为是否合规，同时也对金融机构的管理态度进行监督，力求提高审慎程度，督促金融机构提高风险管理控制水平，制定有效的风控制度和业务流程。审慎性要求金融监管部门做到以下几点：首先要求注意监管的科学性，摒弃传统的行政监管;再就是要意识到监管制度的重要性;还应注意非现场监督管理与现场检查的有效结合。

五、科技金融與经济高质量发展之关系

科技金融是由金融与科技的有效结合。科技创新和发展是促进经济高质量发展的动力和源泉。科技创新与金融的有力支持分不开。唯有不断加大对科技创新的金融投入，才能更好地提高科技创新的效率和水平，更有效地促进经济高质量发展。

科技金融创新离不开一定的社会物质条件，它必定与特定的经济发展水平有关。经济发展质量对科技金融创新具有十分重要的影响。一般来说，市场经济发育比较完善，经济发展质量较高的地区，其科技金融投入较多，经济发展可为科技创新提供更多的技术支持，科技金融效率较高;市场经济不成熟、不完善，经济发展水平相对较低的地区，其市场对科技产品的需求相对不足，科技金融投入较少，经济发展对科技创新提供的技术支持较少，科技金融效率较低。如我国东中西部地区经济发展呈现由高到低状态，以至于我国科技金融发展水平也有着“东高西低”的空间特征：东部沿海地区科技金融发展显示出高集聚状态，西部欠发达地区显示出低集聚状况。

总之，科技金融与经济高质量发展密切相关。二者相辅相成，相互促进，协同发展。推动经济向高质量发展，必须贯彻创新驱动发展战略，大力促进科技与金融的高效结合，加速发展科技开发、成果转化以及高新技术产业。只有科技金融和经济高质量发展携手共进，才能促使经济金融迈向更高层次、更高质量。

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（1.重庆工商大学 财政金融学院  重庆 400067;2.四川大学 经济学院  四川 610065）