谈互联网金融创新与金融风险管理

□ 文| 李颖峰

在互联网技术的带动下，各行各业都发生了巨大的变化，金融行业要想得到发展就必须加入创新队伍中来。但在互联网背景下，虽然给金融业发展提供了更加广阔的途径，但竞争也越来越激烈，金融风险慢慢呈现出来，必须通过有效手段促进金融风险管理，才能实现建立、持续发展。

互联网金融创新现状分析

产品创新

如今，在互联网和金融联合的基础上，开发出来了越来越多的支付方式，比如“蚂蚁花呗”、“蚂蚁借呗”、“东京白条”等，都是互联网金融产品的创新代表。也开发出来了一些互联网互助型的保险产品，比如支付宝开发出的“相互宝”就比较具有代表性。这些都是非金融企业借助互联网技术的帮助开发出来的新业务，在这种情况下，传统金融行业如果不加钱创新改革，就只会受到制约和淘汰。而目前，无论是国内还是国外的金融行业都已经积极地使用互联网技术实现金融创新，尤其是在创新产品的过程中，金融行业以传统金融作为载体和基础对产品加以创新。就比如，中信信托开发出来的“一千零一夜”就是新型消费信托类创新产品。

机构创新

在将互联网和金融行业结合在一起后，也衍生出来了全新的金融机构。就比如，在2014年，我国银行业监督管理委员会就成立了浙江互联网银行，而蚂蚁银行作为发起人占据总股份的百分之三十。网商银行也是一种线上银行类型，这种银行的特点就是没有线下网点，全部的业务都是在网络上完成的。其主要业务包含了信任付、余利宝、旺农贷等。我国国内首家互联网保险公司也在2013年成立，并没有设置任何的实体机构、网点，全部的业务都可以在互联网上完成。这种形式和传统金融机构相比是前所未有的创新，但也给人们带来了便捷，人们可以不出门就实现业务办理，减少了排队、取号等流程浪费的时间，业务受理更加方便、高效。

服务创新

在互联网技术的帮助下，金融行业产品和机构创新都有了足够的支持，但在产品和机构得到创新的同时，服务自然也需有所创新，不能以传统的服务对待新型金融。金融产品和服务数字化以后，国内金融行业的基础设施有了很大的提高，为了满足客户的多元化需求，在提高服务质量的同时又要关注服务成本的合理性。比如，在进行金融投资的过程中，金融行业一般都是使用计算机技术或人工智能对客户投资偏好进行分析，并通过分析结果给客户推送对应的信息，以此来展开有针对性的服务。

以上这些服务相较于传统服务要更人性化一些，可以根据客户的需求来推荐对应服务信息，让整个服务过程更加优质，给客户带来高质量的体验。

互联网金融风险管理对策

关注市场良性竞争

在互联网普及的今天，非金融企业和金融企业都加入到创新中来，这也意味着金融企业所面临的竞争不仅来自于行业内，还来自于非金融企业。为了可以在竞争中占据一席之地，难免会出现一些竞争不正当的行为，比如恶意的对比广告、夸大项目收益、抄袭、贿赂等行为频繁发生，这就会导致市场陷入混乱。在互联网背景下，更应当将重心转移到金融市场的良性竞争上来，对于不正当的竞争行为应及时的制止和处罚，切勿盲目跟风，急功近利。只有非金融企业和金融企业共同维护市场秩序，才能给双方打造一个健康稳定的融资环境，最终实现共赢。

强化技术布局

互联网金融在创新的过程中必须得到科技的支持，如人工智能、云计算、区块链等，这些都给金融创新提供了条件。然而，在带来发展机遇的同时，也存在全新的挑战，金融行业必须要加强技术布局。才能给可持续发展奠定条件。尤其是在金融产品销售、客户服务、风险管理等方面，更应当产生重视。在展开互联网金融风险管理的过程中，主要包括了风险识别、风险计量以及风险控制等，这些流程都和互联网科技有着密切的联系，缺少了互联网科技各个流程都无法顺利实施。所以，金融行业必须要加强科技布局，遵循金融科技各自的发展规律，并在此基础上关注金融和科技的契合，找到切入点，打造绿色健康的金融技术生态，以此来推动互联网金融更快更好的发展。

结束语

在互联网背景下，传统金融行业得到了创新，但机遇和挑战是共同存在的，为了可以在激烈的竞争中脱颖而出，金融行业必须在产品、机构、服务等方面有所创新，同时，关注风险管理。在实际的互联网金融风险管理过程当中，可以通过关注市场良性竞争、强化技术布局等对策，来实现互联网金融风险高效管理，给金融行业的稳定高效发展提供有力条件。