我国农村地区金融效率测度及区域差异研究

(湖南工商大学经济与贸易学院 湖南 长沙 410205)

一、引言

党的十九大报告提出现代金融发展要更好的服务于现代经济，重点关注金融发展质量与效率。发展我国农村经济，着力解决我国“三农”问题就必须研究我国农村金融在地区经济发展中所起到的作用。因此，本文运用包络分析方法重点对我国农村金融体系的效率问题进行实证检验，为农村经济增长提供经验借鉴。

二、文献回顾

国外学者对金融效率早在1960年就已经开始研究，JG最早在其著作中提出金融效率观，1973年R I Mckinnon 提出的“金融抑制理论”和“金融深化理论”，对金融自由化进行说明，但未能将金融效率纳入到体系。之后Hellman Murdock等人提出金融约束理论是比较成熟的金融效率理论。信息不对称、制度因素、资金投入、金融资源的配置问题都是影响农村金融效率的主要因素。

为解决我国“三农”问题，国内越来越多的学者开始研究农村金融的效率问题。温红梅[1]以县级数据为基础，研究得出我国农村地区金融效率整体处于较低。农村金融发展水平、农村金融结构、农村经济发展水平以及农村发展结构等因素都对农村金融效率有显著影响[2]。此外，由于地理空间的分布差异，带来地理的集聚效应和溢出效应[3]，我国农村金融效率存在显著的区域差异，东部地区的效率高于中西部地区是基本的特征。本文在参考上述理论文献的基础上，运用DEA方法对我国农村金融效率问题进行实证研究，为中国实现经济转型和农村经济发展提供理论支持。

三、理论模型及数据来源

(一)模型构建

数据包络分析方法(Data Envelopement Analysis，简称DEA)，是对决策单元效率进行检验评价时普遍使用的一种非参数方法，该方法于1978年由美国运筹学家Charnel和Cooper等人提出，其中应用最广泛的模型是BBC模型。对选定的决策单元DMUj0，评价其相对效率的等价线性模型可以表示为:

min[θ-ε(êTS-+eTS+)]

S->0，S+>0，λj>0，θ>0，j=1，2，3，…，n

(二)变量选择与数据来源

本文选取2005—2014年我国29个省、区(除港澳台、西藏、青海)、直辖市的数据来进行金融效率测算研究。各指标选取如下：

在金融产出指标上，采用我国29个省份农村地区农林牧渔的总产值表示；在金融投入指标上，劳动力投入是采用农村金融机构从业人员数表示，反映农村金融业劳动力投入情况；资本投入选取农村金融机构数和农村农户存款余额衡量；金融投入采用农业贷款余额、农户贷款余额、农村贷款余额和农村金融机构资产总额等四个指标来衡量，集中体现农村金融产业对经济发展的投入程度。

(三)实证分析

我国农村地区金融效率静态分析:

本研究以Deap2.1软件为分析工具，以产出为导向，首先计算29个决策单元的综合技术效率、纯技术效率和规模效率。以此来评价我国农村地区的金融效率。

图1 2005-2014年我国农村地区金融效率及分解

总体来看，我国农村地区金融效率呈现以下特征：一是2005-2008年，我国农村地区金融效率下降明显，虽然2006年有所上升，但2007-2008年处于下降趋势；二是2009年之后，我国农村地区金融效率稳步提升，这是由于2008年美国次贷危机后，我国推出的金融发展措施助推了我国农村地区金融发展。

按照区域和经济发展特征，将我国29个省份、区、直辖市划分为东部、中部、西部和东北4个区域。并以农村地区第一产业总产值为权重，计算各个地区金融效率的加权平均值，并从趋势变化中对各个地区金融效率进行比较分析。

图2 2005-2014年我国农村地区区域金融效率分析

如图所示，我国农村地区金融效率随着时间的推移逐渐提高。从高到低排列依次为东北地区、东部地区、中部地区和西部地区，东北地区的农村金融效率提升速度较快，东北地区与中西部地区虽然在经济发展水平上不及东部地区，但国家对这三个地区农村金融发展的扶持力度远远大于东部地区，因此东北地区与中西部地区在农村金融发展方面拥有良好的态势。

四、结论与对策

综上所述，本文基于数据包络分析法，利用2005-2014年我国农村地区的金融数据对其进行效率测算，主要得到以下结论：一是2005-2014年我国农村地区整体金融效率水平较低，且呈现出先下降后上升趋势，规模效率是促进我国农村地区金融效率提升的主要因素；二是从省际角度发现，我国北京、天津以及浙江等省份经济发展较高，但农村地区金融效率较低，说明我国农村地区金融效率增长不仅仅是依靠经济发展水平而定，还可能与当地政府政策、外部市场环境等因素有关。

基于以上结论，本文提出以下几点建议：首先，农村地区作为我国经济发展的重要攻克领域，应该将资金投入、政府扶持等资源向中西部地区倾斜，缓解我国区域金融资源不均衡。其次，优化设计创新型金融产品及服务，构建健全的农村金融服务体系。最后，政府需要积极引导农村居民正确的认识和使用金融产品及服务。在金融贷款方面给予相应的优惠措施，鼓励农村居民购买金融服务产品，扩大农村金融市场规模。