四川警方全力整治贷款诈骗 保护人民群众财产安全

眉山：破获特大贷款诈骗案 团伙骗贷银行逾十亿

四川省眉山市公安局高新区（甘眉园区）分局（以下简称眉山高新分局）获悉，该局打掉了盘踞在四川、广东的三个犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人118人。

据警方介绍，三个团伙分别控制了四川、广东、湖南、天津、山东、重庆等地130余家公司账号，为6000余人补缴公积金1.2亿，以此作为银行进行信用评定的参考物，在手机APP上进行信用贷款，诈骗多家银行贷款逾10亿元，大量贷款逾期造成全国范围内信贷资金重大损失，影响恶劣，系四川省涉案金额最大、人数最多的贷款诈骗案。

更让人震惊的是，这6000余名“被包装”的贷款人中，许多都是居住在偏远山区的农民，其中不乏目不识丁者、单身汉，甚至还有人双目失明，但犯罪团伙仍能伪造证明来通过银行审核，许多人明知是贷款诈骗仍故意而为，既是受害者，也是行骗者。

五旬妇女来眉山提取公积金 不知道账号和单位

9月27日，回想这半年多来的努力，眉山高新分局“3·30”专案组主办侦查员周警官感慨不已：若不是2019年年底重庆妇女洪某到眉山市公积金中心来提现，或许，专案组的侦查方向不会调整得那么快。

2019年底，洪某只身来到了眉山市公积金住房中心，希望提取自己的公积金。

不过，一反常态的是，这名50余岁的妇女不知道自己的公积金账号，也不知道缴存单位等提取的必要条件。

一查，洪某身份、公积金信息真实，且账户上还有余额，要提取公积金，却连基本的手续和信息都没有，洪某不符合常理的行为，让眉山市公积金中心的工作人员大惑不解。

不过，很快，工作人员就发现了不对劲：这段时间，许多外地人在同一时间段前来集中提取住房公积金余额，而这些公积金，大多均为前段时间集中补缴的，而这些人所在的公司，几乎都会在停缴好几个月后突然补缴数十人的公积金。

公积金中心报警后，眉山警方迅速介入，案件层层上报，四川省公安厅挂牌督办，眉山市公安局、眉山市公安局经侦支队、高新分局相关领导亲自挂帅，抽调精干警力20人，组成专案组。

600余人集中补交公积金后共贷款1.1亿 有人仅分到2万元

没有贷过款，没有办过信用卡，“征信纯洁得像一张白纸的客户”，他们被称为“纯白户”，是网上申请贷款的首选目标。

洪某就是一名“纯白户”，她来自重庆一个小山村，50余岁的她不要说贷款，连智能手機都不会使，在广东打工时，遭遇传销，被传销头目介绍给了一名她不认识的男子，在男子“帮忙缴纳公积金”的鼓吹下，洪某办理了银行卡。

之后，该男子的一番操作下，洪某在手机上向银行申请了贷款20多万，不过，这20多万，在到账的时候就被转走了，洪某只得了2万多元。

但这名男子叫什么名字，干什么的，洪某都不知道，但“白白”得到2万多元，洪某还是很高兴，即便贷款逾期银行发来催款短信等，洪某也无动于衷。

直到后来，洪某想起，自己还有公积金，缴纳的地点为四川眉山，在前往眉山公积金中心欲提现时，被细心的工作人员发现报警，才东窗事发。

沿着洪某往上梳理，在相关部门的配合下，民警初步查明，共有126人在眉山公积金中心通过各种渠道补缴公积金，然后来提现，洪某只是这126人中的一人。

在经过大量艰苦的工作后，专案组基本查明，2019年5月以来，以武某、白某、达某某为首的犯罪团伙，以非法手段侵入成都、眉山、雅安、遂宁的住房公积金系统，盗用33家企业账号，为全国28个省市的1055名不符合贷款条件的人员，包装工作单位伪造个人资信垫资1200万元，补缴了一年的住房公积金，而后操控贷款人身份信息，向多家银行申请线上贷款。

截至案发，仅在四川，共有600余名贷款人向四川省内多家银行贷款成功，共计贷得款项1.1亿元。

民警介绍，银行发放的贷款相关人员按比例分配，贷款逾期且不偿还，造成省内多家银行信贷资金巨大损失。

三团伙补缴1.2亿公积金 诈骗多家银行贷款逾10亿

眉山市公安局并未满足于此，按照市局主要领导指示以“立足四川，辐射全国”为基本思路兵分多路赶赴了全国7个省市，制作笔录500余份，核查资金账户869个，追踪资金数据800万条，梳理电子数据300余万条，通过多方面证据的收集和碰撞，逐步明晰了全国三个犯罪团伙的组织构架。

办案民警介绍，2019年以来，武某团伙成员牵头组织或部分参与了四川、天津、山东、广东、湖南、重庆等多个省市的犯罪事实，全国案发地域广，涉案人数多，人员交叉且复杂。

以武某、白某、达某某为组织者的四川犯罪团伙，通过自上而下的严密管理，制定了禁止透露渠道秘密，禁止跨级别联络的规矩，采取进入贿买手段，获取了四川成都、眉山、雅安遂宁的公积金缴存渠道，对外以渠道方自居，组建了水某等人的管理团队，刘某等人的操作团队，石某某等人的洗钱团队，刘小某等数百人的中介团队，以及贷款人的组织结构。

天津、山东、重庆、湖南犯罪团伙，则是以何某某、袁某为组织的犯罪团伙，通过贿买手段获取了多个省份的公积金补缴渠道，拉拢杨某等团伙成员，包装了4500余人的住房公积金信息，诈骗了全国多家银行贷款

以李某某、王某某组织的广东犯罪团伙，通过收购“僵尸企业”“空壳公司”，掌控了广州、深圳等公积金缴存渠道，拉拢刘小某等团伙成员，为300余人包装公积金，信息诈骗了多家银行贷款。

三个团伙分别控制了四川、广东、湖南、天津、山东、重庆等地130余家公司账号，包装贷款人6000余人补缴公积金1.2亿，诈骗银行贷款超过10亿元，大量贷款逾期造成全国范围内信贷资金重大损失，影响恶劣。

金融揽客搭建8级渠道 管理严密防跨渠道联络

三个团伙中，嫌疑人多有互相交叉配合作案，这其中，白某、武某、达某某曾在同一家金融机构工作过，有着丰富的金融工作经验，在整个犯罪过程中，也占据了举足轻重的地位。

在白某认识到了“渠道掌控人”李某和贾某某后，白某的欲望之门也被打开了：贾某对计算机颇有研究，是名“黑客”，李某原本是名商人，两人了解到许多人没有修改过公积金原始密码后，开始非法侵入四川省内多地公积金租房系统，盗取了数十家公司账号后，擅自更改录入就职员工信息。

而身在金融机构工作的白某等人，因掌握着补缴公積金的“门路”而成了“渠道组织者”：虚假补缴住房公积金，来伪造个人征信，为下一步的贷款诈骗行为提供必要条件。

此时，广安邻水的水某出现了，有过POS机推广经验和好口才的他不但有着追随者，还掌握着大量的中介等人脉，承上启下的“管理者”也就非他莫属了。

水某的出现，也为“操作者”中介、洗钱团伙、出资方、一般中介找到了向上的大门，只需要找到贷款人，以“渠道掌控人”—“渠道组织者”—“管理者”—“操作手”—“洗钱团伙”—“出资方”—“一般中介”—“贷款人”为链条的8级渠道就全部完成。

办案民警介绍，该团伙管理严密，制定了禁止透露渠道秘密，禁止跨级别联络的规矩。

“白某等人和李某、贾某单线联系，水某和白某等人单线联系。”办案民警说，水某等人就是想找李某等人联系，也只能是心有余而力不足，诸如此类，位于第四级渠道以下的洗钱团伙、出资方等，想联系水某，也只能徒手空叹。

有人贷款20万一分未到手 贷款人明知诈骗仍前往

民警介绍，一般每个贷款人能贷20至30万左右，但每一层都会提走不同的金额。

“渠道掌控者”的每出售一家公司的名额，就要收取6至10万的费用；“渠道组织者”白某等人收取每名贷款人的贷款总金额的5%加每人一万元的人头费；“管理者”水某则收取每名贷款人贷款总金额的5%加包装垫资费。

层层而下，到了第8级贷款人手里，多则剩下几万元，少则剩下几百元，还有过分者，将已经发放的贷款私分后，再以“未贷款成功”为由欺骗贷款人。“有的贷款人自己被贷了20余万的款，一分钱也拿不到。”

当然，也不可能每个人被包装、补缴公积金后，申请的贷款都能如愿获批，若未获批，贷款人就会被中介等带往外地，寻找部分监管薄弱地区的银行等，多次重复申请，直至贷款诈骗成功。

“只要能获贷，他们就不会亏本。”办案民警说，这些贷款人是受害者，但也是行骗者，他们许多人都知道是诈骗银行贷款，但为了利益等，选择了配合，成为了利益链条上最末端的一级。

非接触式诈骗无法指认 通过虚拟货币转移涉案资金

在办案民警看来，犯罪团伙在掌握公积金缴存渠道，转移赃款方面采取了多种隐秘形式来逃避公安机关追踪，多种犯罪手段并存，给公安机关破案带来了很大难度。

办案民警介绍，首先该案中资金链流向错综复杂，贷款人不一定是本人持卡，加上POS机一机多户、三方支付、微信及取现比较多。为了掩饰赃款流向骨干成员，水某邀约石某某、李某某等取钱团伙，以购买虚拟货币为手段，将银行发放的贷款通过虚拟货币转移导致近千万涉案资金外流，难以追踪。

此外，在此案中，受文化程度影响，许多贷款人也是行骗者，他们担心被追究，不配合，而8个级别之间，基本上都是采取非接触式交集，有的贷款人和上级也就是一面之缘，时间一长，即便上级被抓获，但贷款人也无法指认出。

案件虽然告破，让专案组感到后怕的是，犯罪团伙中一些人已经开始瞄上企业税贷，即买下要倒闭的企业等，变更法人，让一些“纯白户”等人担任，再利用增值税等进行贷款，正常情况下，一个企业能贷款100至500万元。

这样显然会带来更严重的后果，专案组与相关部门充分沟通后认为，此案堪称全国贷款诈骗典型，相关部门和银行在顺应社会发展，提供便民金融服务的同时，还需要进一步加强金融领域监管机制，为金融领域健康发展提供科学的制度保障。

北川：一男子网贷15万不成反遭诈骗28万牵出涉案1300余万元的特大诈骗团伙

今年5月份，北川的生意人王先生遇到了15万元的资金缺口，同时他在银行还有贷款没有还清，为此一筹莫展。没过多久，王先生又看到了希望，成都一家金融服务公司的业务员主动联系他。“对方表示可以提供信用贷，不需要抵押物，手续费低，放款快。”北川县公安局刑侦大队副大队长介绍，王先生对此很感兴趣，立即添加了对方的微信，继续洽谈贷款事宜。

在此期间，陆续又有7个自称是金融服务公司的业务员添加王先生的微信，接连向他推销贷款产品。通过微信，王先生查看了对方提供的公司资质后，打消了心中的疑虑。“他也想多渠道办理贷款，尽可能快一点拿到钱。”办案民警介绍，王先生先后从8个业务员手中贷款，均按要求支付了手续费。

不过，在审批的过程中，这些贷款业务遇到了各种各样的问题。“比如说征信不良、银行流水不足、账户被冻结等等，这些业务员就以帮忙疏通关系，包装王先生的个人资料为由，频繁向他索要钱款。”王先生原本准备贷款15万元，可最终却向这些业务员共计支付了28万元！

然而，一个多月的时间过去了，迟迟不见放款，这些业务员也陆续将王先生的电话、微信拉黑，彻底失联，他只好选择报警。

特大诈骗团伙浮出水面 涉案金额1300 余万元

王先生的遭遇引起了市县两级公安机关的重视，刑侦、网安、情报部门组成专案组，开展合成作战。侦查员多次往返绵阳、成都等地，收集大量信息、证据资料，查根溯源。经过不到一个月时间的攻坚侦办，一个网络贷款诈骗团伙浮出了水面。

“从这8个微信号的资金流向和背景来看，他们其实隶属于同一家公司——优优逸信科技有限公司。”办案民警介绍，在充分掌握确凿证据后，6月28日，专案组赶赴成都控制了公司内正在“从业的110余名嫌疑人。

经查，“优优逸信”虽然是一家正规注册的科技服务公司，也在从事一些贷款中介服务，但绝大部分业务都是网络贷款诈骗。“有还款能力的客户，他们就走正常贷款流程，赚取高额手续费；没有还款能力的客户，他们就以各种理由诈骗钱款，这是他们公司最主要的盈利手段。”民警介绍，业务员每天向全省各地人员拨打电话，联系“诈骗业务”，涉及被骗人员3000余人，涉案资金1300余万元。该公司多次更换名字和办公地址，就是为了防止受害人找上门和躲避公安机关打击。

警方循线挖出网络黑产“内鬼” 盗卖公民个人信息400 余万条

专案组在搜查该公司的办公场所时，发现了大量的公民个人信息，除了基础资料之外，还包括了贷款、车辆和房产信息等等。“掌握这些资料以后，他们就精心挑选一些可能有资金需求的受害人，精准实施诈骗。”办案民警分析说，很多资料仅有行业内的人员才能掌握，背后一定藏着一个盗卖公民个人信息的犯罪团伙。

专案组循线深挖，通过追查信息来源，挖出3名银行、金融公司、保险公司“内鬼”工作人员和13名分销人员。3名内鬼利用职务之便，收集、获取大量客户信息，以每条0.5元至3元的价格在网上出售，资料转手次数越少、越详细，售价也就越高。经统计，自2019年以来，16名涉案人员盗卖公民个人信息400余万条。

据了解，此案共有85名犯罪嫌疑人被刑事拘留，警方扣押涉案资金1300余万元。目前，案件已移交检察机关审查起诉。