汽车保险理赔中查勘定损的模式研究

韩小军

摘要：随着我国汽车保有量不断提高，车辆事故发生几率显著增大。为了保护人民群众的财产安全，汽车保险应运而生。汽车投保人购买保险产品，能够尽可能保护投保人的合法权益，减少经济损失。在汽车保险理赔的过程中，查勘定损能够有效明确事故双方责任和权利，保证理赔效率显著提高。笔者对汽车保险理赔查勘意义进行分析，明确保险理赔查勘主要方法和损失确定，为汽车保险理赔提供重要的参考依据。

关键词：汽车保险理赔;查勘定损;模式分析

在我国市场经济快速发展的过程中，汽车作为最重要的交通工具，能够促进区域经济快速发展，提高各个区域之间的沟通连接效率。但与此同时，汽车交通安全事故不断增多，使得汽车保险理赔要求不断提高。查勘定损作为汽车保险理赔关键环节，对事故现场勘查能够有效确定投保人实际损失情况，对现场进行拍照留证，为投保人汽车理赔提供重要参考。

一、汽车保險理赔查勘定损的重要意义

在汽车事故理赔中，对事故现场进行准确查勘，明确投保人自身的损失以及维修费用，方便快捷地享受汽车保险理赔。同时，现场查勘又是道路交通事故处理过程中一项重要的法定程序，现场查勘是证据收集的重要手段，是准确立案、查明原因、认定责任、进行处罚的依据，更是保险赔付、案件诉讼的重要依据。主要体现为以下几点：

1、现场查勘是重大交通事故案件刑事及民事诉讼程序的重要环节。

2、现场查勘是保险赔付的基础工作。

3、现场查勘是事故处理的起点和基础工作。

4、现场查勘是搜集证据的基本措施。

5、现场查勘是侦破交通肇事逃逸案件的重要环节。

因此，现场查勘在事故处理过程中具有非常重要的地位。

二、汽车保险理赔查勘的主要步骤

（一）现场查勘

在汽车保险理赔中心接到案件以后，需要在第一时间立即赶到事故现场，对事故发生的实际情况进行初步勘查，包括事故发生时间、地点、事故人员受伤情况。到达事故现场，准确了解事故发生原因、经过，把握事物动态变化情况，全面提高对事故处理整体水平。

（二）查勘定损工作进展

在明确事故事发地点和事发原因之后，需要及时对事故现场进行勘查，判断事故发生所在地的具体范围。根据顺序分析，明确重心向外围还是外围向中心，确保对整个事故现场进行仔细调查，判断具体发生的原因。对事故车辆受损情况进行分析，明确具体受损的部位和零部件，还要根据车子的滑行轨迹来判断车辆事故发生的严重程度，利用动静结合的查勘定损方式，确保所有非事故受损的因素，提高汽车保险理赔查勘证据收集的效果。

（三）现场记录

在事故现场必须要对查勘定损结果进行准确记录，明确事故发生的具体因素，这样有效避免投保人利益受损，尽量降低保险公司损失，保证投保人和保险公司之间能够得到有效沟通。工作人员需要对现场勘查情况进行准确记录，为后续的勘查工作留下足够的证据。

（四）现场分析

在清楚事故发生的经过以后，汽车保险公司的工作人员需要对事故发生前后的相关事实进行准确把握，还要对现场情况进行准确的记录。对事故现场的勘查结果进行全面分析，能够提高事故勘查定损的整体效果。在事故分析时需要注意的是不能够受到个人主观因素的影响。根据现场调查到的结果和证据进行准确分析与描述，确保对勘察定损进行严格执行，还原事故现场事实情况。加强对现场，严格分析，确保每一个环节都得到有效落实，有效减少事故处理失误率。

三、汽车保险理赔查勘定损的重要依据

（一）明确事故的真实性

我国目前汽车保险理赔案件中，有许多人为制造的假冒案例，而且汽车保险业务具有较强的流动性和欺诈性，在网络上无论是汽车保险公司还是投保人，都可能存在着被欺诈的潜在风险，所以保险公司一定要认真确定。投保人的信息是否准确无误，还应该对事故现场的真实性与可靠性进行判断，避免出现敲诈的行为，而导致保险公司或投保人受到经济损失，为避免出现欺诈的案件，需要对投保人的信息进行全方位登记，保证信息联系方式真实可信，还要对汽车保险公司内部的网络信息加以维护与管理，避免信息泄露而造成的风险问题。在勘察定损期间，还需要与交警部门相配合，确保公安交通管理机构对事故原因和责任认定进行分析，保证事故车辆检验或者鉴定以后对车辆的损失进行定损评估。这种模式存在问题：第一是一些公安交通管理机关强制包揽肇事车辆的修理;第二是车辆定损的标准不统一;第三是车辆的保管混乱;第四是定损不规范、不准确;第五是与保险公司定损不统一，甚至最后实际维修费用与发票不符。（3）估损中心定损模式。近年来，在公路交通事故处理过程中，出现了一种由地方政府职能部门利用行政权力建立并运作的估损中心。

（二）汽车受损程度的鉴定

目前在车辆勘查保险的过程中，需要对事故现场的受损程度进行准确判断，根据汽车车身和车辆各部分零件的受损情况进行分析，给出具体的受损程度指标，包括照明灯、发动机、前翼板、后视镜、挡风玻璃、左右侧车门、车身、行李箱后盖、后灯等零部件都要进行准确的处理，对事故因素进行准确定损，避免发生意外事件。

（三）对汽车受损造成的经济损失进行分析

汽车保险理赔最重要的就是对受损经济进行准确分析，保护投保人的合法权益不受损害，维护投保人的财产安全。汽车保险理赔应该对于所收集到的信息要根据车辆受损的实际情况进行准确评估，明确经济损失和维修费用。我国目前车险市场化趋势明显，收费比较自由，汽车保险细致化水平也比较高，能够有效对汽车受损价格进行准确估算。在汽车查勘定损的过程中，最主要的就是严格按照工作准则进行分析，明确车辆的损失情况，为汽车保险理赔提供准确的参考依据。

结束语：

我国汽车行业快速发展，导致汽车交通事故频发的问题，给社会经济发展造成巨大危害。汽车保险行业可以有效确保投保人的经济利益得到有效保障，维护投保人的生命财产安全。在汽车保险行业不断发展的过程中，最重要的就是顺应时代发展的趋势，做好本职工作，严格按照条例和规章制度落实保险理赔工作。查勘定损环节来确定交通事故的具体损失情况，保证保险公司与投保人之间出现风险摩擦，共同维护彼此之间的利益。

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